推進(jìn)知識產(chǎn)權金融服務(wù)，正在成為助推新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。記者近日從銀行、保險、信托等金融機構了解到，知識產(chǎn)權正在與金融不斷創(chuàng )新融合，通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權ABS（資產(chǎn)證券化）、知識產(chǎn)權保險等多元化方式，變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，助力創(chuàng )新“落地生金”。

　　知識產(chǎn)權質(zhì)押融資跑出加速度

　　金融監管總局今年5月印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）明確提出，探索推進(jìn)知識產(chǎn)權金融服務(wù)。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的主力軍，銀行業(yè)金融機構在幫助企業(yè)盤(pán)活專(zhuān)利資源方面不斷探索并取得實(shí)效。

潘悅　制圖

　　上海某工業(yè)用品有限公司是一家致力于生產(chǎn)工業(yè)耗材的高新技術(shù)企業(yè)，持有相關(guān)專(zhuān)利13項。建行上海金山石化支行在走訪(fǎng)中了解到該公司有資金需求，立即組織工作人員依托知識產(chǎn)權質(zhì)押融資內部評估方法（簡(jiǎn)稱(chēng)“知識產(chǎn)權內評法”），采取信用追加專(zhuān)利質(zhì)押的擔保方式，為該企業(yè)成功申報2000萬(wàn)元授信額度?！耙郧奥?tīng)說(shuō)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資時(shí)間長(cháng)、成本高，沒(méi)想到這次服務(wù)效率這么快！”該企業(yè)負責人開(kāi)心地說(shuō)道。

　　據介紹，知識產(chǎn)權內評法由建設銀行在業(yè)內首創(chuàng )，并于去年9月在北京、上海、廣東等科創(chuàng )企業(yè)聚集的省份開(kāi)展試點(diǎn)工作。知識產(chǎn)權內評法以金融監管總局等三部委聯(lián)合制定的《專(zhuān)利評估指引》為指導，以國家知識產(chǎn)權局定期公布的專(zhuān)利許可數據為支撐，從專(zhuān)利的法律價(jià)值、技術(shù)價(jià)值、經(jīng)濟價(jià)值等核心要素出發(fā)，較為科學(xué)地評估得出專(zhuān)利價(jià)值，實(shí)現商業(yè)銀行知識產(chǎn)權評估由“外部評估”轉向“內部評估”、由“經(jīng)驗評估”轉向“標準評估”、由“人工評估”轉向“智能評估”，為科技企業(yè)辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押融資提供重要依據，進(jìn)一步推動(dòng)金融資源更多投向實(shí)體經(jīng)濟和科技創(chuàng )新領(lǐng)域。

　　實(shí)踐證明，知識產(chǎn)權內評法大大提高了知識產(chǎn)權評估效率，更快速、全面、準確地體現企業(yè)綜合科技創(chuàng )新能力，僅建行上海金山石化支行一個(gè)月內成功就落地7筆知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，為當地科技企業(yè)發(fā)展提供金融助力。

　　郵儲銀行也推出一系列切實(shí)有效的金融服務(wù)和產(chǎn)品，幫助企業(yè)將無(wú)形資產(chǎn)轉化為有形資產(chǎn)。

　　浙江寧波一家從事汽車(chē)線(xiàn)束、IML模內注塑、汽車(chē)塑料件等生產(chǎn)制造的企業(yè)，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，擁有19項發(fā)明專(zhuān)利，2023年銷(xiāo)售額超過(guò)1.7億元，被評為國家級“高新技術(shù)”企業(yè)和省級“創(chuàng )新型”中小企業(yè)。由于今年快速擴大規模，這家企業(yè)一度遭遇資金周轉不暢的難題。企業(yè)了解到郵儲銀行可以通過(guò)知識產(chǎn)權發(fā)放貸款，抱著(zhù)試一試的心態(tài)聯(lián)系到郵儲銀行寧波分行。

　　“對于優(yōu)質(zhì)的知識產(chǎn)權型企業(yè)，我們全力做好服務(wù)支撐。從長(cháng)期來(lái)看，這家企業(yè)發(fā)展潛力巨大，對于地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻較大，這也是我們予以金融支持的重點(diǎn)企業(yè)?！编]儲銀行寧波分行客戶(hù)經(jīng)理潘瑩瑩表示。郵儲銀行寧波分行多次上門(mén)調查、收集貸款材料，最終根據客戶(hù)所需資金情況發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款450萬(wàn)元。這筆知識產(chǎn)權專(zhuān)利質(zhì)押貸款是郵儲銀行寧波分行2024年發(fā)放的首批新型押品貸款之一。

　　知識產(chǎn)權ABS頻頻落地

　　在銀行、券商、信托等金融機構的助力下，知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（ABS）頻頻落地，7月以來(lái)就有多個(gè)產(chǎn)品成功發(fā)行。

　　7月5日，“興業(yè)圓融-成都中小擔3期知識產(chǎn)權資產(chǎn)支持專(zhuān)項計劃”在深交所成功發(fā)行，這是全國首單“中試平臺”知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化項目。據介紹，本期資產(chǎn)支持專(zhuān)項計劃儲架規模10億元，成都高新區首期發(fā)行規模1.4億元，優(yōu)先級證券評級AAA。項目由成都高新區市場(chǎng)監督管理局、成都高新區科技創(chuàng )新局等單位牽頭，包含華潤信托在內的多家機構共同參與。產(chǎn)品入池企業(yè)14家，聚焦中試平臺，高新技術(shù)、專(zhuān)精特新，為底層企業(yè)30項知識產(chǎn)權專(zhuān)利（其中發(fā)明專(zhuān)利24項，實(shí)用新型6項），獲得證券化融資近1.4億元。

　　7月2日，由華安證券擔任計劃管理人、南京鑫欣商業(yè)保理有限公司作為原始權益人的“華安鑫欣-蕪湖市1期知識產(chǎn)權資產(chǎn)支持專(zhuān)項計劃”成功發(fā)行并設立，該項目為安徽省首單市場(chǎng)化增信知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。首期優(yōu)先級票面利率2.63%，發(fā)行期限1年，評級AAA級，涵蓋了半導體、醫藥、3D打印等多個(gè)行業(yè)科創(chuàng )企業(yè)，在底層資產(chǎn)中的10家企業(yè)中，多家為專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

　　在該項目中，華安證券不僅在產(chǎn)品結構設計上進(jìn)行了市場(chǎng)化增信的創(chuàng )新嘗試，打破以往知識產(chǎn)權證券化項目需要地方國有企業(yè)進(jìn)行增信擔保的前例，采取由徽商銀行開(kāi)具銀行融資性保函的方式，為底層科創(chuàng )企業(yè)進(jìn)行增信擔保；同時(shí)，也在發(fā)行定價(jià)方面充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，首期發(fā)行票面利率僅2.63%，并積極協(xié)助企業(yè)理解運用相關(guān)貼息政策，將企業(yè)實(shí)際加權融資成本降至2%以?xún)取?/p>

　　與傳統的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資相比，知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品具有融資規模大、期限長(cháng)、流動(dòng)性強等優(yōu)勢。業(yè)內人士認為，這種創(chuàng )新模式降低了企業(yè)的融資成本，提高了資金的使用效率，為企業(yè)的科技創(chuàng )新和成果轉化提供了有力的資金支持。

　　聯(lián)合資信數據顯示，2020年以來(lái)，伴隨多項知識產(chǎn)權金融服務(wù)政策落地，知識產(chǎn)權ABS采用先試點(diǎn)后推廣的模式快速發(fā)展，發(fā)行規模呈波動(dòng)增長(cháng)態(tài)勢。2022年12月，交易所出臺特定品種的資產(chǎn)支持證券指引，明確優(yōu)化知識產(chǎn)權ABS掛牌條件。2023年知識產(chǎn)權ABS創(chuàng )新型產(chǎn)品不斷涌現，全年共發(fā)行47單，發(fā)行單數較2022年增加12單；發(fā)行規模為78.85億元，同比增加23.23%。2024年1月至3月，知識產(chǎn)權ABS共發(fā)行9單，發(fā)行規模為13.18億元。

　　知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系不斷完善

　　作為知識產(chǎn)權金融的重要組成部分，知識產(chǎn)權保險發(fā)揮著(zhù)拓展融資渠道、提供風(fēng)險保障的雙重作用。

　　記者從太平洋產(chǎn)險方面了解到，針對知識產(chǎn)權的創(chuàng )造、保護及運用，太平洋產(chǎn)險提供了全方位的保險產(chǎn)品體系。從承保規?？?，專(zhuān)利執行保險是太平洋產(chǎn)險運營(yíng)的主要知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品；從覆蓋范圍看，太平洋產(chǎn)險已出具專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權、農產(chǎn)品地理標志、集成電路布圖設計等各種知識產(chǎn)權保險方案，其中不乏多項全國首創(chuàng )的產(chǎn)品。如2022年11月，太平洋產(chǎn)險推出了全國首單數據知識產(chǎn)權安全保險，基于數據存證平臺創(chuàng )新承保模式，專(zhuān)項保護企業(yè)數據知識產(chǎn)權，在全國率先走出數據知識產(chǎn)權運用促進(jìn)和保護的新路徑。

　　中國人保集團副總裁于澤表示，中國人保按照“政府引導、商業(yè)對接、專(zhuān)業(yè)運作”的總體工作模式，構建完善知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系，打造知識產(chǎn)權保險全流程服務(wù)體系。一是深化地方合作，探索特色發(fā)展方式。自2011年以來(lái)，國家知識產(chǎn)權局委托人保財險開(kāi)展知識產(chǎn)權保險試點(diǎn)工作，積極推動(dòng)北京、廣東、山東等地知識產(chǎn)權保險試點(diǎn)落地。截至2023年底，累計為超過(guò)3.2萬(wàn)家企業(yè)的近5萬(wàn)件專(zhuān)利、商標、地理標志及集成電路布圖設計提供了逾1400億元風(fēng)險保障。二是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新，完善知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系。目前，產(chǎn)品覆蓋知識產(chǎn)權創(chuàng )造、保護、運用、管理、服務(wù)全過(guò)程，包括專(zhuān)利、商標、著(zhù)作權、地理標志、集成電路布圖設計、植物新品種及商業(yè)秘密等知識產(chǎn)權全品類(lèi)的二十余款產(chǎn)品。三是建立專(zhuān)家機構庫，推進(jìn)全流程服務(wù)體系建設。2023年首次建立知識產(chǎn)權保險專(zhuān)家庫和第三方服務(wù)機構庫，獲批建設業(yè)內首個(gè)“國家知識產(chǎn)權保險綜合服務(wù)試點(diǎn)平臺”，將對推動(dòng)知識產(chǎn)權保險規?；?、平臺化、集成化發(fā)展起到重要作用。四是開(kāi)展基礎研究，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。2021年10月，在廣州開(kāi)發(fā)區正式揭牌成立“中國人?；浉郯拇鬄硡^知識產(chǎn)權保險中心”，這是全國首個(gè)知識產(chǎn)權保險中心。2022年9月，設立知識產(chǎn)權保險創(chuàng )新實(shí)驗室。2023年2月，與國家知識產(chǎn)權局知識產(chǎn)權發(fā)展研究中心聯(lián)合發(fā)布業(yè)內首份《中國知識產(chǎn)權保險發(fā)展白皮書(shū)（2022）》。