小范是一家網(wǎng)絡(luò )公司銷(xiāo)售部的經(jīng)理，月工資5000元。原本打算每月存點(diǎn)錢(qián)供幾年后買(mǎi)房，但由于時(shí)間忙，去銀行也要排隊，不經(jīng)意間成了“月光族”。后來(lái)在朋友的介紹下，他學(xué)會(huì )了“組合儲蓄”，現在不僅生活有所改變，而且還付了20萬(wàn)元的首付買(mǎi)房子。
    原來(lái)，小范與他工資卡發(fā)放銀行簽訂了組合儲蓄協(xié)議，銀行在賬戶(hù)中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元三個(gè)月、1000元六個(gè)月、1500元一年的套餐自動(dòng)轉存到定期子賬戶(hù)。如果自己需要取錢(qián)急用，則由電腦按利息損失最小原則，從定期子賬戶(hù)中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支��；當天若補足取款，系統將對定期子賬戶(hù)不做處理，不會(huì )損失一分利息。而這種理財方式的最大的特點(diǎn)就是將現在需要多次前往銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化為一次性協(xié)議的簽訂，委托銀行代為理財，這可不僅僅是“錢(qián)生錢(qián)”這么簡(jiǎn)單啊。
    雖然近年來(lái)，儲蓄存款利率七次下調，尤其是1999年儲蓄存款利息稅的開(kāi)征，儲蓄存款似乎失去了原有的吸引力。儲蓄因為安全性高、變現性好、操作簡(jiǎn)易，成為家庭投資品種中最穩妥可靠的投資工具。其實(shí)對于每一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，只要做到科學(xué)安排、合理配制，采取“組合儲蓄”的策略，照樣還能找回儲蓄的魅力，還會(huì )帶來(lái)意外驚喜。

交替存儲法

    如何既不影響家庭急用，又能用活儲蓄為自己帶來(lái)“高”回報呢？那么，您不妨試一試交替存儲法，假定你現在手中持有五萬(wàn)元，把它分成兩份，每份為2.5萬(wàn)元，分別按半年、一年的檔次存入銀行，若在半年期存單到期后，有急用便取出，若用不著(zhù)便也按一年期檔次再存入銀行，以此類(lèi)推，每次存單到期后，都轉存為一年期存單，這樣兩張存單的循環(huán)時(shí)間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當的時(shí)候也可按急用數額，動(dòng)用銀行定期儲蓄存款部分提前支取，如此，自己的存款便不會(huì )全部按活期儲蓄存款計算利息，從而避免了損失掉不應該損失的利息。這種方式好是好，但必須想清楚了，這些錢(qián)是暫時(shí)不動(dòng)用的。

存單四分存儲法

    如果你這個(gè)家庭現有一萬(wàn)元，并且在一年之內有急用，但每次用錢(qián)的具體金額、時(shí)間不能確定，而且還想既讓錢(qián)獲取“高利”，又不因用一次錢(qián)便動(dòng)用全部存款，那你最好選擇存單四分法，即把存單存成四張，這種方法可以降低損失。即把一萬(wàn)元分別存成四張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，應注意適應性，可以把一萬(wàn)元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張，當然也可以把一萬(wàn)元存成更多的存單。如果存單過(guò)多則不利于保管，還是最好在確定好金額后，把錢(qián)存成四張存單，在存款時(shí)最好都選擇一年期限的。把一萬(wàn)元分成四張存單存儲，這樣一來(lái)，假如有1000元需要周轉，只要動(dòng)用1000元的存單便可以了，避免了需要1000元，也要動(dòng)用“大”存單的麻煩，減少了不必要的損失。

利滾利存儲法

    所謂利滾利存儲法，又稱(chēng)驢打滾存儲法，即是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法，此種儲蓄方法，只要長(cháng)期堅持，便會(huì )帶來(lái)豐厚回報。即：假如你這個(gè)家庭現在有三萬(wàn)元，你可以先考慮把它存成存本取息儲蓄，在一個(gè)月后，取出存本取息儲蓄的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月利息開(kāi)設一個(gè)零存整取儲蓄戶(hù)，以后每月把利息取出來(lái)后，存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息又在參加零存整取儲蓄后又取得了利息，可謂是雞生蛋、蛋孵雞，讓家里的一筆錢(qián)，取得了兩份利息，這種儲蓄的方法，對工薪家庭為未來(lái)生活積累養老金和生活保障有著(zhù)相當的優(yōu)越性。

四階梯存儲法

    此種方法和存單四分存儲法有點(diǎn)類(lèi)似，但這種存儲方法能使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取三年期存款的較高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金等。即：現假定你這個(gè)家庭手中持有五萬(wàn)元，你可分別用一萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)一年期存單，用一萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)二年期存單，用一萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)三年期存單，用一萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)四年期存單(即三年期加一年期)，用一萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)五年期存單，一年后，你就可以用到期的一萬(wàn)元，再去開(kāi)設一個(gè)五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個(gè)

連月存儲法

    每月存入一定的錢(qián)款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱(chēng)12張存單法。這種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。這種方法最適合那些工薪階層的儲戶(hù)，月月發(fā)，月月存。
    但在儲蓄的過(guò)程中，一定要注意：當利率上行時(shí)，存款期限越短越好；而當利率下行時(shí)，存款期限越長(cháng)越好。
    每個(gè)家庭收入情況各不相同，因而選擇儲蓄的方式也會(huì )不盡相同，但只要根據自己家庭的實(shí)際需求情況，合理配制儲蓄，不管那一款適合自己，這樣的儲蓄理財都能讓自己輕松中獲得更多的利益。你不妨試試。