由于房?jì)r(jià)的逐年攀升，不少新近購房一族由于底氣不足加之收入不濟，淪為“房奴”一族。熱衷購物的月光族，過(guò)度消費、透支刷卡后，也淪為信用卡的“卡奴”。購房后的住房按揭壓力讓他們喘不過(guò)氣來(lái)，又還時(shí)常為工作、生計而奔波。記者最近在采訪(fǎng)中所見(jiàn)所聞的“房奴”、“卡奴”們，他們的際遇既讓人同情更讓人不安。那么怎樣做才能避免成為“房奴”、“卡奴”呢？

“房奴”一族如何被套

    “房奴”是一個(gè)形象而簡(jiǎn)約的稱(chēng)呼，是指市民在傾其所有購得住房后，面臨支付按揭款的重壓，只得淪為住房的奴隸，打工收入的主要部分都得用去付按揭。據調查，近兩年來(lái)眉山中心城區購房者中有近一成半的人存在支付重壓。
    購房后存在支付壓力的購房者主要有三類(lèi)：一類(lèi)是有固定收入但積蓄較少者，在付了購房首付和房屋裝修后基本就要靠每月收入的一部分支付按揭款。去年購房的某機關(guān)干部莊先生就是其中之一。他購了一套面積130平方米住房，花掉近18萬(wàn)元，按揭首付了六萬(wàn)元，加上裝修五萬(wàn)元就把積蓄花完了�，F在按揭的12萬(wàn)元，每月償還近800元，他本人收入每月不足千元，妻子在打零工，上班時(shí)每月有600元收入，加起來(lái)全家收入1600元，除去日常開(kāi)銷(xiāo)，能緊巴巴還按揭。但只要妻子沒(méi)班上，日子就難了。對于買(mǎi)房，他說(shuō)早能想到現在的處境，當初還不如買(mǎi)一套小戶(hù)型的二手房。  
    “房奴”中最嚴重的也是群體人數最多的第二類(lèi)，是近年來(lái)新近就業(yè)的農村大學(xué)生。這部分人一畢業(yè)就面臨就業(yè)、結婚、購房等重重壓力。一些人在家庭父母支持下付了按揭首付，住上新房結了婚，但住房按揭就得小兩口去打拼。在城區一食品企業(yè)上班的小湯說(shuō)，他買(mǎi)了新房結婚后，兩個(gè)人收入加在一起只有1400多元，根本難以為繼，只得將新房拿去出租，每年收入4500元，自己去租了一個(gè)小戶(hù)型房住，省下2000多元去付按揭。他感慨地說(shuō)：“能有一套屬于自己的住房該多好��！”  
    “房奴”中的第三類(lèi)人數較少，主要是原來(lái)工作后再失業(yè)，經(jīng)商辦企業(yè)失敗后面臨嚴重的還款壓力。  “房奴”的存在是近些年來(lái)城市住房解決體制過(guò)程中難于回避的現象。據幾家商業(yè)銀行透露，住房按揭貸款中不能按時(shí)還貸的人數在5%左右。據分析，存在較大還款壓力的人士絕不止這個(gè)數，這說(shuō)明，為了住房，不少人減少了其它消費，甚至可能是借款還貸。
    一位久居眉山的機關(guān)干部何先生分析說(shuō)，房改前是國家、企業(yè)包下住房，而如今除了買(mǎi)房就是租房，全都是市場(chǎng)行為。租房?jì)r(jià)格也不低，普通舊房租金都要達到每平方米每月三元以上，很多人難于承受。 
    市民張先生說(shuō)，現在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)火爆，好像每個(gè)樓盤(pán)都賣(mài)得很好，究竟市場(chǎng)需要多少住房，政府如何統籌規劃，還有普通低收入市民如何解決住房，不得而知。如果一部分低收入群體長(cháng)期難以解決住房，將可能帶來(lái)嚴重的社會(huì )問(wèn)題。

小心逾期償還貸款的罰息“吃錢(qián)”

    2004年12月，譚先生用一張銀行信用卡透支消費了35820.78元。由于記錯了還款額，在到期前少還了0.80元。結果就是這區區八毛錢(qián)，卻讓他要繳852元的罰息，這筆錢(qián)相當于他所欠消費額的千余倍。  
    據交通稽查征費部門(mén)介紹，個(gè)別欠繳養路費的車(chē)輛，幾年下來(lái)，如果要按規定補繳加滯納金，總額要在幾萬(wàn)元，因為養路費的滯納金是按每天1%收取。如果一輛車(chē)五年不繳費，算上本金，滯納金罰款最少在五萬(wàn)元以上。 
    前不久，和一位多年的朋友聊天，他也深有感觸：今年初，公司派他去學(xué)習幾個(gè)月，回來(lái)后就收到水、電、氣、物管等一大堆催款通知書(shū)。仔細一看，差不多六百多元，這筆錢(qián)看來(lái)不是太多，如果外出一年半載，累積下來(lái)加各種罰款更不知是多少？如果淪為“房奴”，更有“好戲”等著(zhù)你。
    8月19日央行加息后，各商業(yè)銀行紛紛出臺了上調逾期償還貸款的罰息標準，幾乎都是在同期執行利息的基礎上上浮30%至50%。如你的貸款期限是20年，享受5.814%的優(yōu)惠年利率，那么日利率就是0.01615%。以建行為例，他們執行上浮50%的罰息標準，那每天的罰息就0.01615%x(1+5%)=0.024225%，假如你的月供是2000元，拖欠30天，則罰息額為14.54元。  
    水電氣費的滯納金收費標準分別是每天0.5%、0.1%和0.3%。還有各種信用卡，如果你忘記了按期還款，銀行會(huì )從記賬日起對透支額每天收取萬(wàn)分之五的利息，并按月計收復利。據悉，如果所還款項低于最低還款額，銀行還會(huì )按最低還款額未還部分違規罰款，每天的滯納金標準更是高達3%。  
    譚先生說(shuō)：“處處是陷阱，處處是罰款，一不小心淪為‘卡奴’，真的好辛苦！”

做個(gè)有心人 相關(guān)費稅及時(shí)清

    面對可能帶來(lái)的高額損失，應該如何避免？
    縱觀(guān)各種延誤繳費時(shí)間的因素，都是因為“不小心”或者“忽視”，有人甚至認為這點(diǎn)錢(qián)不算什么。因此，首先必須轉變觀(guān)念，重視我們平常身邊的各種繳費單和相關(guān)滯納金收取標準。
    就拿最常遇到的忘記繳費時(shí)間來(lái)說(shuō)，大家完全可以整理出一張月繳費表，記錄各種固定費用，如水電氣費、物管費等的繳費時(shí)間和期限，確保自己或家人能及時(shí)繳費。同時(shí)，對常欠繳費項目的房貸、信用卡等的額度要做到心中有數。
    其實(shí)，各家銀行目前都開(kāi)通了水電氣費、電話(huà)費、房貸等項目的代收業(yè)務(wù)，你完全可以就近找一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，或者直接通過(guò)網(wǎng)上銀行自助設備等把相關(guān)費用一次性都交了。
    如果你覺(jué)得每次這樣跑來(lái)跑去非常麻煩，可以與銀行簽訂一份自動(dòng)代扣協(xié)議，并指定一個(gè)賬戶(hù)用于支付某些款項。從這以后，只要這個(gè)指定賬戶(hù)上有足夠的錢(qián)，你就根本用不著(zhù)在乎什么，銀行到時(shí)就會(huì )自動(dòng)替你繳納所指定費用，方便快捷。
    總之，大家平時(shí)應多注意含有帶滯納金條款的合同，把里面的約定逐字逐句理解清楚，同時(shí)把它所涉及到的繳費時(shí)間和金額詳細記錄下來(lái)，應繳納的費用要及時(shí)繳納，以免遭受不必要的損失�！�
    對購房有切身體會(huì )的蹇先生說(shuō)，銀行應將房地產(chǎn)的按揭貸款利率相對固定并明確給借款戶(hù)還款預期，他說(shuō)，從五年前買(mǎi)房每月付240元按揭到現在320元，利息漲得多了。其次就是在按揭中應盡量減少程序性費用支出，消除如全額保險之類(lèi)的增加購房人壓力的做法，給購房者創(chuàng )造更加寬松的環(huán)境。
    機關(guān)干部劉女士說(shuō)，解放“房奴”，政策應該有所作為，一是應主導房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，增加小戶(hù)型住房的供給，如開(kāi)發(fā)商建設小房型房，政府減免其部分稅費，同時(shí)在售價(jià)上作指導性限價(jià)。二是開(kāi)發(fā)經(jīng)濟實(shí)用型住房，解決城市低收入群體的購房問(wèn)題。三是采用購租結合體制，緩解部分低收入人群購房壓力，政府可以指導開(kāi)發(fā)或主導供應部分廉租房，暫時(shí)解決困難家庭和人群的住房需求。
    開(kāi)流和節源在個(gè)人理財中同樣重要。少花冤枉錢(qián)是理財的一項不可忽視的內容。隨著(zhù)央行加息、各銀行的逾期房貸罰息標準水漲船高，類(lèi)似罰息、水電氣滯納金這樣不起眼的開(kāi)銷(xiāo)，日積月累，可能會(huì )讓你破大財。