(本報資料照片)

    日前，安徽省阜陽(yáng)市通報了近年查處的八起涉嫌非法集資典型案件，涉案金額最高的達到6490萬(wàn)元。針對這些非法集資案件呈現出的諸多新特點(diǎn)，有關(guān)專(zhuān)家指出，我國在加大打擊非法集資的同時(shí)，應盡快改變理財、投資渠道狹窄的現狀，為百姓“閑錢(qián)”提供更合適的投資渠道，從而從根本上抑制非法集資。

四類(lèi)非法集資瞄上百姓“閑錢(qián)”

    根據中國人民銀行的有關(guān)規定，非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國人民銀行批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì )公眾募集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。公安部針對近年來(lái)非法集資的犯罪手段做出了進(jìn)一步的分類(lèi)：
    第一類(lèi)，虛設開(kāi)發(fā)項目式：犯罪嫌疑人多采取成立公司、虛設高科技開(kāi)發(fā)項目的辦法，巧立名目，騙取受害者的信任，在未經(jīng)任何部門(mén)批準的情況下，公開(kāi)向社會(huì )集資。
    第二類(lèi)，借款周轉經(jīng)營(yíng)式：犯罪嫌疑人多以公司流動(dòng)資金或生產(chǎn)資金緊張為借口，承諾到期還本付息，直接以借款形式向社會(huì )公開(kāi)募集公眾資金。
    第三類(lèi)，高額利息回報誘餌式：犯罪嫌疑人多以高出國家銀行存貸款利息的10余倍，最低的也高出國家銀行存款利息三倍的高額利息，來(lái)騙取群眾的錢(qián)財，誘使當事人入股投資。
    第四類(lèi)，夸大效能誘進(jìn)式：犯罪嫌疑人夸大一些特定商品的市場(chǎng)價(jià)值，誘使群眾購買(mǎi)或投資。這一類(lèi)型的案件又往往與虛假宣傳聯(lián)系在一起。
    據調查，2006年僅在安徽省以聯(lián)營(yíng)入股、種植養殖為名向社會(huì )公眾募集資金注冊登記的公司就有90多家(不含未登記)，向社會(huì )公眾募集資金總額初步估計已達10億元。而從目前全國各地公安機關(guān)偵破的非法集資犯罪案件看，其活動(dòng)越來(lái)越具隱蔽性、周期性，從集資到發(fā)案少則三五年，多則十年八年。一起非法集資案往往危害到社會(huì )的方方面面，涉及成百上千群眾。涉案金額少則幾百萬(wàn)元，多則上千萬(wàn)元。
    值得一提的是，非法集資多與某些部門(mén)個(gè)別人員的腐敗行為有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，非法集資助長(cháng)了腐敗，腐敗又保護了非法集資。案件背后往往情況錯綜復雜，牽扯到多個(gè)部門(mén)。這也在客觀(guān)上為非法集資行為愈演愈烈，且不能在短期內被發(fā)現、查處起到了推波助瀾的作用。

小心新型非法集資活動(dòng)

    綜合各地近期通報的涉嫌非法集資典型案件，近年來(lái)非法募集資金活動(dòng)出現了一系列新特點(diǎn)、新動(dòng)向：
    一是以高額回報為誘餌。涉嫌非法集資的公司大都號稱(chēng)年回報率不低于40%，有的高達50%以上。但實(shí)際上，這些公司都偏離了“公司+農戶(hù)+市場(chǎng)”的構想，其運作方式是通過(guò)認購、認養或聯(lián)合開(kāi)發(fā)等，面向社會(huì )公眾募集資金，由投資者出資按股(或單)購買(mǎi)，每股約定一定的金額，不設定集資上限，逐月或逐年返本還息。
    二是募集資金的名義主要是種植、養殖以及聯(lián)營(yíng)入股，或以無(wú)實(shí)際載體的空轉直接簽署聯(lián)營(yíng)入股協(xié)議。
    三是以社會(huì )不特定對象為目標。由于聯(lián)合種植、養殖的動(dòng)植物均為農產(chǎn)品，其資金的募集對象勢必面向鄉鎮和農村。而目前我國農村青壯年在外打工居多，中老年和婦女居家，這些人群容易被鼓動(dòng)參與。此外，還有少數黨政干部參與集資，但大多在公司運作初期，獲取利潤后便及時(shí)抽取本金。
    四是從大規模、長(cháng)期的募集資金向“短平快”發(fā)展。根據安徽省公安機關(guān)掌握的情況，許多涉嫌非法集資的公司通過(guò)散發(fā)傳單、電視廣告等手段對外宣傳，進(jìn)行非法融資。一些不法人員不經(jīng)工商注冊，許諾一周甚至隔天返還資金，短期內騙取資金后立即攜款潛逃。
    五是轉移外遷，向四周輻射呈蔓延趨勢。以安徽省為例，部分涉嫌企業(yè)紛紛向周邊省、地轉移，如向山東、江西、河南等，尤以江西贛州為甚。安徽省公安廳對全省67家募集資金的公司注冊時(shí)間進(jìn)行分析后顯示，除亳州市興邦科技開(kāi)發(fā)有限公司注冊于1998年，其他公司大多成立于2004年至2005年。后期成立的同類(lèi)公司的注冊人，很多都曾在興邦公司工作過(guò)，效仿興邦公司的“生財之道”，重新注冊公司募集資金，且涉及范圍均立足于公司注冊地，通過(guò)成立分公司或辦事處向周邊市、縣擴展。

拓寬百姓投資渠道

    有關(guān)金融專(zhuān)家認為，非法吸收公眾存款犯罪頻發(fā)的直接原因固然是部分群眾由于法律意識淡薄、投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，在求富心理驅動(dòng)下盲目產(chǎn)生投機行為，但更深層次的背景則與群眾投資渠道狹窄有關(guān)。
    當前，我國銀行存貸款利率較低，存款收益越來(lái)越小，而股票證券行業(yè)、銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)門(mén)檻較高、品種較少，而且對專(zhuān)業(yè)知識要求很高。種種原因疊加下，老百姓有了閑錢(qián)后難以找到合適的投資渠道，紛紛將目光從“原始”的儲蓄理財轉向更多形形色色的投資理財。
    專(zhuān)家認為，這些都在客觀(guān)上為以高利率為誘餌的非法集資提供了可乘之機。因此，對非法集資活動(dòng)宜從多角度予以解決：
    首先，綜合治理非法集資案件。行政執法、刑事司法部門(mén)應各司其職，相互協(xié)作；銀監、工商部門(mén)對融資單位要采取嚴格的審查界定。對虛假注冊、違規經(jīng)營(yíng)尚在初始階段的，由行政執法部門(mén)予以取締；對集資規模較大，有經(jīng)營(yíng)項目的違規企業(yè)，則予以監督整改，促使其良性發(fā)展；對涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟犯罪的則堅決打擊；宣傳部門(mén)同時(shí)應積極配合行動(dòng)，正確引導民間資本的合理流動(dòng)，規范民間融資活動(dòng)。
    其次，各有關(guān)部門(mén)應互通情況，多渠道收集信息，時(shí)時(shí)掌握非法募集資金公司的動(dòng)態(tài)。將此類(lèi)公司法人代表、實(shí)際操縱人員、財務(wù)人員的基本情況、行蹤摸清；關(guān)注其公司的運營(yíng)情況、資產(chǎn)狀況、資金流向；摸清參與人員的基本情況、經(jīng)濟處境，甚至情緒和精神狀況，制定處置此類(lèi)情況引發(fā)群體性事件的預案；對帶有夸大欺騙性的宣傳、無(wú)實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)項目、揮霍占用募集資金涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟犯罪予以堅決打擊。
    第三，明確黨員干部禁止參與募集資金活動(dòng)。據調查，有少數黨員干部參與進(jìn)了募集資金活動(dòng)，他們與集資人有著(zhù)某種關(guān)系，憑借這些優(yōu)勢獲利、抽取本金及時(shí)、便利，對群眾參與募集資金起到了很大的誘惑作用。
    第四，發(fā)展基金，倡導正常、健康的民間投資方式。由于公司籌集到多少資金就只能運用多少，盡管可以負債但受到比例限制；而基金可以放大資本，發(fā)起之后通過(guò)募集資金來(lái)擴大規模，一個(gè)基金公司資本只有幾億元，但屬下基金的規�？蛇_到上百億元。且基金不需交企業(yè)所得稅，因為基金收益最終要回報投資者。
    第五，社會(huì )公眾要不斷增強法律意識、風(fēng)險意識和自我保護意識。應教育廣大群眾認真學(xué)習和掌握有關(guān)政策、法律、法規，不要輕信謠言，盲目投資，上當受騙，給自己和家庭造成無(wú)法彌補的損失；同時(shí)，要自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)，支持并協(xié)助司法機關(guān)依法查處非法集資行為，維護社會(huì )穩定。