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| 2007-01-17 本報記者:王禹涵 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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目前基金市場(chǎng)利好，一些手頭現金不足的人利用信用卡的免息還款功能投資基金，并聲稱(chēng)這樣能獲得不少收益。理財專(zhuān)家提醒：操作不當，不僅賺不到錢(qián)，銀行信用也會(huì )大打折扣。
按照規定，只有刷卡消費才能享受到信用卡的免息待遇，這樣，有些人就將手里的現金購買(mǎi)基金，日常消費則用信用卡消費，常見(jiàn)形式為：將個(gè)人工資現金留下一部分自用，其余現金購買(mǎi)某只基金，然后在這一個(gè)月里所有消費都盡量使用信用卡，在免息期到來(lái)、需要還款之前，賣(mài)掉基金，還掉銀行債務(wù)，賺取中間差額。
對此，上海浦東發(fā)展銀行太原雙西支行財富經(jīng)理馬學(xué)鋒指出，此舉難度很高，要從信用卡的銀行賬單日、還款日和基金贖回日三方面精密計算天數，不能出一點(diǎn)兒差錯，否則就要向銀行支付高額利息。
據悉，長(cháng)達20天到50天的免息期，計算起來(lái)有“門(mén)道”。以某銀行本月20號出賬單為例，免息還款期限為此后20天內，即最后期限為2月9日。在賬單日次日，即1月21號這天刷卡消費最合算，因為這次消費將并入2月20日計入賬單。如此類(lèi)推，最后還款日期為3月12日。這樣才能充分利用50天的免息還款期限。
首先，購買(mǎi)基金涉及金額不小，在賬單日次日集中消費并不現實(shí)，很可能會(huì )因為突擊消費造成不必要的浪費。若平時(shí)隨意刷卡消費，又會(huì )給免息期計算帶來(lái)麻煩，費時(shí)費力，并不經(jīng)濟。
其次，基金贖回有周期，一般為T(mén)+2天。因此，計算好了3月12日還款，必須在3月10日前后申請贖回。倘若因一時(shí)疏忽耽誤了現金回流，肯定賺錢(qián)不成反倒貼錢(qián)。
馬學(xué)鋒舉例說(shuō)，若原定3月12日還款，因故延遲至3月13日還款，一方面，要向銀行支付日利率為0.05%共計51天的利息，日利率0.05%換算為年利率即為18.25%。另一方面，還要向銀行再支付日利率為0.05%為期一天的罰息。
業(yè)內專(zhuān)家指出，貨幣市場(chǎng)基金一般收益率為2.2%左右，若因還款出現紕漏，要額外承擔18.25%的利息，明顯得不償失。
馬學(xué)鋒說(shuō)，利用信用卡投資基金表明，投資者過(guò)分追逐短期利益。一般來(lái)說(shuō)，用信用卡購買(mǎi)的是貨幣市場(chǎng)基金，收益率穩定且無(wú)需手續費，以投資10000元購買(mǎi)年收益率為2.2%的一只基金，最大收益為：10000元×2.2%×50天/365天=30.135元。試想，普通人頂多每月用信用卡中的2000元至5000元進(jìn)行投資，如此“精打細算”后收益僅為6元至15元左右。而投資股票市場(chǎng)基金，盡管收益高，但風(fēng)險更高，還要繳納相應手續費，容易導致投資者心態(tài)浮躁，萬(wàn)一虧本無(wú)法按時(shí)還款，將會(huì )帶來(lái)惡性循環(huán)�！�
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