銀行業(yè)改革創(chuàng )新:由引資向引智和引技轉變
    2007-03-05    新華社記者:謝登科    來(lái)源:經(jīng)濟參考報

  近年來(lái),我國銀行業(yè)改革創(chuàng )新取得顯著(zhù)成績(jì),去年前九個(gè)月,建行、中行、工行的稅前利潤分別為660億元、633億元和534億元,達到了歷史同期最高水平,整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化。

銀行業(yè)改革的突破性進(jìn)展

  國有商業(yè)銀行改革取得突破性進(jìn)展,成為近年來(lái)我國銀行業(yè)的一大標志性變化。
  銀監會(huì )堅持以公司治理作為國有商業(yè)銀行改革的核心,促進(jìn)國有商業(yè)銀行深化與戰略投資者之間的實(shí)質(zhì)性合作,使國有商業(yè)銀行改革向縱深推進(jìn)。繼建行、交行于2005年成功實(shí)現境外上市后,工行、中行先后在境內外成功上市,在嚴格的境內外市場(chǎng)監督和市場(chǎng)約束機制下,初步建立了相對規范的公司治理結構,資本充足率迅速提高,資產(chǎn)質(zhì)量和贏(yíng)利能力明顯改善,風(fēng)險控制能力增強。目前,上述四家上市銀行資本充足水平已大大超出8%的資本充足率監管要求,不良貸款率也降至5%以下。去年前九個(gè)月,建行、中行、工行的稅前利潤分別為660億元、633億元和534億元,達到了歷史同期最高水平。
  同時(shí),國家注資獲得明顯收益,實(shí)現了國有資本的保值增值。中國銀監會(huì )最新統計,從1996年光大銀行引進(jìn)第一家境外投資者至今,全國共有21家中資商業(yè)銀行先后引進(jìn)了29家境外投資者,引進(jìn)外資190.2億美元。目前,中資商業(yè)銀行與境外投資者已經(jīng)由早期單純的股權合作,發(fā)展到業(yè)務(wù)和技術(shù)層面上的多種合作,實(shí)現了由“引資”向“引智”和“引技”的轉變。中資商業(yè)銀行通過(guò)學(xué)習和借鑒國際優(yōu)秀銀行的先進(jìn)服務(wù)理念、管理經(jīng)驗及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與維護技術(shù),對提升核心競爭能力起到了積極作用。

全面構建銀行業(yè)支農長(cháng)效機制

  全面構建銀行業(yè)支農長(cháng)效機制,更好支持社會(huì )主義新農村建設,是近年來(lái)我國農村金融體系建設的重中之重。特別是2006年以來(lái),中國銀監會(huì )采取一系列措施,以促進(jìn)新農村建設為目標推進(jìn)農村金融體系整體改革,在改造現有金融機構,鼓勵培育新的金融機構,完善金融服務(wù)體系等方面取得突破性進(jìn)展,金融支農制度基礎進(jìn)一步夯實(shí)。
  作為農村金融主力軍,農村信用社改革取得階段性成果,產(chǎn)權制度和內部機制改革穩步推進(jìn),歷史包袱初步化解,資產(chǎn)質(zhì)量有效改善。截至去年11月底,農信社農業(yè)貸款余額占其各項貸款比例由2002年底的40%提高到47%,支持“三農”的信貸數量明顯增加。從2004年開(kāi)始,農信社開(kāi)始扭虧為盈,去年前11個(gè)月實(shí)現利潤299億元。
  與此同時(shí),為徹底改變郵政儲蓄機構“只存不貸”成為農村資金“抽水機”的現狀,增加郵儲機構支農服務(wù)功能,提高農村金融服務(wù)競爭度,有效改善農村金融服務(wù)的整體水平,郵政儲蓄銀行于2006年宣告成立,成為農村金融體系建設的又一重點(diǎn)。
  積極研究和推動(dòng)農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行改革,注重發(fā)揮商業(yè)性和政策性金融支農作用!般y監會(huì )在推進(jìn)中國農業(yè)銀行改革和農業(yè)發(fā)展銀行的改革過(guò)程中一直慎之又慎,要確保兩機構支農服務(wù)方向不變的同時(shí),支農深度和廣度逐步提高!便y監會(huì )有關(guān)負責人說(shuō)。為從根本上解決農村地區銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問(wèn)題,銀監會(huì )適度放開(kāi)農村金融機構的市場(chǎng)準入標準,鼓勵各類(lèi)資本到農村創(chuàng )業(yè)。
  2007年3月1日,中國第一家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行在儀隴縣金城鎮正式掛牌開(kāi)業(yè),這標志著(zhù)中國銀監會(huì )放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策取得新突破。
  銀監會(huì )持續推動(dòng)銀行業(yè)金融機構加大對“三農”服務(wù)力度,多方拓寬信貸支農渠道,鼓勵支農產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新,大力推廣農戶(hù)小額信貸、聯(lián)保貸款,引入社團貸款模式等,受到了農民的普遍歡迎。2006年末,農村信用社、農業(yè)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行的涉農貸款余額達到4.5萬(wàn)億元,占銀行業(yè)金融機構貸款總量的比例約19%,比2003年末增長(cháng)約65%。

推動(dòng)銀行業(yè)加快創(chuàng )新步伐

  為滿(mǎn)足小企業(yè)多樣化、個(gè)性化的融資需求,銀監會(huì )采取各種有效措施,督促和引導銀行業(yè)金融機構更新經(jīng)營(yíng)理念,革新體制機制,創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,提高對小企業(yè)的金融服務(wù)水平。
  通過(guò)努力,小企業(yè)貸款工作的監管環(huán)境得到有效提升,小企業(yè)貸款的政策環(huán)境得到持續好轉,小企業(yè)貸款的輿論氛圍得到明顯改觀(guān),銀行業(yè)金融機構對小企業(yè)的貸款取得了明顯成效。截至2006年12月末,全國銀行業(yè)金融機構的小企業(yè)貸款余額為53467.7億元,比年初增加5396億元,增幅為15.8%,小企業(yè)貸款的不良率下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。
  面對銀行業(yè)整體風(fēng)險意識大大增強、銀行業(yè)全面對外開(kāi)放、銀行業(yè)金融機構流動(dòng)性過(guò)剩等新的金融環(huán)境,監管部門(mén)不失時(shí)機地推動(dòng)、引領(lǐng)銀行業(yè)加快創(chuàng )新的步伐,堅持“鼓勵和規范并重、培育和防險并舉”的監管原則,以鼓勵推動(dòng)創(chuàng )新,以規范防范風(fēng)險,以培育完善市場(chǎng),以發(fā)展滿(mǎn)足需求。
  銀監會(huì )把對金融消費者的金融知識普及當作創(chuàng )新業(yè)務(wù)發(fā)展的一項基礎工作來(lái)抓,2007年1月1日開(kāi)通的公眾教育服務(wù)網(wǎng)站受到社會(huì )各界的普遍關(guān)注。
  銀監會(huì )積極支持商業(yè)銀行拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,提高金融服務(wù)水平。目前,銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)和代客境外理財業(yè)務(wù)發(fā)展穩健,已有近30家中資銀行經(jīng)辦境內人民幣理財業(yè)務(wù),余額達1300億元,近20家外資銀行在境內提供外匯理財產(chǎn)品;有17家中外資銀行取得開(kāi)辦代客境外理財的業(yè)務(wù),共推出9款QDII銀行產(chǎn)品,人民幣認購額達到23億元,美元認購額約8700萬(wàn)元。
  同時(shí),綜合經(jīng)營(yíng)積極推進(jìn)試點(diǎn)探索,資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)為銀行業(yè)金融機構提供了管控風(fēng)險的手段。
  銀行業(yè)堅持不懈地推進(jìn)改革,擴大開(kāi)放,加快發(fā)展,有力地配合了國家宏觀(guān)調控,有力地促進(jìn)了經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展。事實(shí)充分證明,中央關(guān)于銀行業(yè)改革發(fā)展的一系列方針政策和部署是完全正確的。

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