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| 信用卡風(fēng)險抬頭 中國銀監會(huì )緊急發(fā)文警示 |
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| 2007-03-12 記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
日前，中國銀監會(huì )下發(fā)了“關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”，提醒商業(yè)銀行注意發(fā)卡風(fēng)險。
銀監會(huì )有關(guān)負責人介紹，最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶(hù)POS套現行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規風(fēng)險等呈現上升態(tài)勢。
通知要求，商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中要加強六方面的管理。一是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應執行嚴格的資信審批程序。二是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應遵守嚴格的授信額度管理制度。三是，銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應高度重視合規性管理。四是，銀行機構應充分利用有效的風(fēng)險管理系統。五是，銀行機構應采取有效方式密切監測和防范銀行卡欺詐交易。發(fā)卡銀行應利用現代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監測機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶(hù)及時(shí)采取必要的管理措施。收單銀行應建立健全對特約商戶(hù)和POS機具的管理機制，密切監測特約商戶(hù)異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行非法套現行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險進(jìn)行識別和控制。六是，銀行機構應努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎上進(jìn)行公平競爭。
通知同時(shí)要求，商業(yè)銀行要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營(yíng)銷(xiāo)，提升各類(lèi)客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風(fēng)險管理的惡性競爭。 |
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