“May I help you，Sir”當您一進(jìn)門(mén)時(shí)，穿著(zhù)合體的深色西裝的服務(wù)生，面帶標準的禮節性微笑，一邊低聲和您打招呼，一邊把您領(lǐng)進(jìn)貴賓室。不要以為這是進(jìn)了高級會(huì )所，其實(shí)您是進(jìn)了私人銀行，不過(guò)您得有百萬(wàn)美元的身價(jià)。

    私人銀行(Private Banking)這個(gè)詞匯，對中國內地的公眾說(shuō)來(lái)還有些陌生。私人銀行是一類(lèi)能夠提供最高端的理財服務(wù)的銀行或銀行部門(mén)，這是一個(gè)有著(zhù)400多年歷史的行業(yè)，專(zhuān)門(mén)為處于財富金字塔頂端的富豪們服務(wù)。對于這些善于創(chuàng )造財富或天生富貴的企業(yè)家、高管、演藝明星、豪門(mén)子弟們，他們更需要私人銀行家的專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)，從而保證他們巨額財產(chǎn)的保值增值�，F在，隨著(zhù)中國財富階層的出現，私人銀行也叩開(kāi)了內地的大門(mén)。

中行首設私人銀行

    3月28日，中國銀行和蘇格蘭皇家銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)RBS)合作推出的中國銀行私人銀行部將在北京朝陽(yáng)和上海浦東正式開(kāi)業(yè)。雖然，目前僅僅還是試點(diǎn)，但“私人銀行”這一詞匯將正式地出現在內地銀行服務(wù)業(yè)的“詞典”中。
    開(kāi)業(yè)之前，記者來(lái)到北京市朝陽(yáng)區的佳程大廈想一探究竟，這里是中國銀行私人銀行的所在地。與我們平常接觸的銀行不同，中行私人銀行顯得相當隱秘，“縮”在二層一個(gè)不起眼的角落。相較于豪華的大廳，這家私人銀行的門(mén)面只能用精致、私密來(lái)形容，但進(jìn)去之后卻別有一番天地，古色古香的紅木家具，配著(zhù)雍容華貴的裝修風(fēng)格，又顯得極盡豪華尊貴。與一般銀行網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)放不同，私人銀行的工作人員卻并不怎么樂(lè )于向記者推銷(xiāo)自己的業(yè)務(wù)。
    其實(shí)，在這次開(kāi)辦私人銀行部以前，中行早就涉足財富管理市場(chǎng)。依托中國銀行遍布全球的海內外服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、資深的財富管理專(zhuān)家、多元化的投資理財產(chǎn)品，中國銀行03年就推出了“中銀理財”服務(wù)，目前擁有貴賓客戶(hù)數70萬(wàn)。

富賈豪門(mén)的專(zhuān)屬銀行

    如果說(shuō)銀行的一般理財業(yè)務(wù)服務(wù)于坐頭等艙的人們，那么私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象就是那些買(mǎi)得起私人飛機的貴賓。
    私人銀行一般由頂級的國際金融機構提供，開(kāi)戶(hù)金額的底限通常在100萬(wàn)美元以上。如花旗銀行私人銀行部需要100萬(wàn)美元；摩根大通為500萬(wàn)美元；匯豐為100萬(wàn)美元；摩根士丹利的門(mén)檻最高，不僅開(kāi)戶(hù)的最低限額為500萬(wàn)美元，還要求最低凈資產(chǎn)的限制在2500萬(wàn)美元，并擁有1000萬(wàn)美元的流動(dòng)資產(chǎn)。
    與國際同業(yè)的高門(mén)檻一樣，中行私人銀行的客戶(hù)也是非富即貴�！八饺算y行是最高層次的個(gè)人金融服務(wù)，只有提供私人銀行業(yè)務(wù)的銀行才可能成為一流的零售銀行�！� 中國銀行個(gè)人金融部總經(jīng)理岳毅介紹，通常，私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上的客戶(hù)�！爸行型瞥龅乃饺算y行，客戶(hù)的富裕程度也會(huì )接近這一標準�！彼�同時(shí)表示，不過(guò)考慮到中國富裕人群正處于快速成長(cháng)階段，銀行在拉攏客戶(hù)時(shí)會(huì )“靈活掌握”。
    岳毅介紹，中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)是中國銀行與RBS合作在國內率先推出的一項新的銀行服務(wù)，以個(gè)人高端客戶(hù)為服務(wù)對象，按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶(hù)提供私密、專(zhuān)享、創(chuàng )富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)。擁有大規模金融資產(chǎn)的人士有資產(chǎn)保值、增值的壓力，時(shí)間和投資產(chǎn)品對他們來(lái)說(shuō)都是重要和珍貴的。目前中國金融業(yè)越來(lái)越復雜，風(fēng)險也越來(lái)越大，私人銀行家將針對客戶(hù)的需要一對一地解決問(wèn)題，除此之外，中國銀行私人銀行客戶(hù)還將在法律法規允許的前提下全面享有RBS客戶(hù)所享有的全球范圍的私人銀行服務(wù)。

私人銀行量身服務(wù)

    與100萬(wàn)美元相對的，私人銀行將提供什么樣的服務(wù)呢？
    “簡(jiǎn)單地說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)與一般的銀行理財業(yè)務(wù)差別主要有三個(gè)方面�！敝袊�銀行行長(cháng)李禮輝解釋說(shuō)，首先，私人銀行給客戶(hù)提供的服務(wù)更加專(zhuān)業(yè)化。理財業(yè)務(wù)一般是“1對1”的服務(wù)，而私人銀行服務(wù)則是“1+1對1”的模式，即私人銀行經(jīng)理和私人銀行顧問(wèn)共同對一個(gè)客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)。其次，獨具尊貴性和私密性，并且允許私人銀行經(jīng)理為客戶(hù)提供上門(mén)服務(wù)。再次，更高的個(gè)性化、差異化特點(diǎn)及長(cháng)期的服務(wù)方案。
    據記者了解，與一般的貴賓理財服務(wù)相比，私人銀行強調資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品的復雜程度更高，需要按照客戶(hù)需求量身訂做，從幫助客戶(hù)管理龐大的資產(chǎn)(如投資規劃等)，到提供并購案的建議及標的，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶(hù)剄拍賣(mài)場(chǎng)所竟標古董等。
    此外，為了規避?chē)鴥葐我皇袌?chǎng)的風(fēng)險，私人銀行會(huì )幫助客戶(hù)進(jìn)行全球化的資產(chǎn)管理，投資離岸基金(offshore fund)。為了讓客戶(hù)在財產(chǎn)繼承方面享受更好的稅務(wù)安排，私人銀行還幫助客戶(hù)設立、管理家族信托基金。
    不難看出，私人銀行最顯著(zhù)的特點(diǎn)，是根據客戶(hù)需求提供量身定做的金融服務(wù)。岳毅向記者介紹，在理財產(chǎn)品的設計上，其他理財產(chǎn)品是針對一群人或一部分人的需求設計，而私人銀行業(yè)務(wù)則是專(zhuān)門(mén)給一個(gè)或兩個(gè)客戶(hù)的風(fēng)險接受程度所設計的理財產(chǎn)品。而在私人銀行團隊中，則除了有私人銀行家外，還包括專(zhuān)門(mén)的投資顧問(wèn)團隊和運營(yíng)團隊，從而使服務(wù)專(zhuān)業(yè)化程度更高。

中行背后的RBS

    “從合作確定的一開(kāi)始，雙方就很清楚私人銀行是一個(gè)真正的機會(huì )�！敝袊�銀行的合作伙伴RBS集團總裁Fred Goodwin爵士表示，中國銀行擁有的個(gè)人客戶(hù)基礎與RBS在國際私人銀行領(lǐng)域的長(cháng)期可信賴(lài)的經(jīng)驗相結合為中國迅速增長(cháng)的高端客戶(hù)群提供了無(wú)法比擬的私人銀行服務(wù)方案。雖然雙方的合作處于起步階段，但我確實(shí)感到，在信用卡、私人銀行和全球銀行業(yè)務(wù)等合作領(lǐng)域進(jìn)展良好。
    究竟是什么促成了中國銀行與RBS的合作？對于中國銀行而言，是RBS集團超過(guò)300年的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗，對RBS而言，是中國尚未開(kāi)發(fā)的高端財富管理市場(chǎng)，是中國銀行豐富的高端客戶(hù)資源。此前，RBS亦表示，中國銀行有70萬(wàn)中銀理財貴賓客戶(hù)，RBS的目標是其五萬(wàn)名高凈值客戶(hù)。
    實(shí)際上，RBS曾想與中行在更緊密的層次合作私人銀行業(yè)務(wù)，原想成立一家合資銀行，可因種種原因這一方案沒(méi)有通過(guò)。但RBS集團總裁Fred Goodwin爵士亦表示，沒(méi)有放棄和中行組建合資公司從事私人銀行業(yè)務(wù)的計劃。
    RBS旗下?lián)碛袣W洲最好的私人銀行—— Coutts，原先是專(zhuān)門(mén)為英國女王服務(wù)的銀行。這家銀行有著(zhù)超過(guò)300年的私人銀行運作經(jīng)驗，其嚴格的管理、私密性的服務(wù)以及以客戶(hù)為中心的服務(wù)模式，深得英國王室以及國際知名人士的信賴(lài)。Coutts在全球擁有9.6萬(wàn)名可投資資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)英鎊的客戶(hù)。

盯住32萬(wàn)百萬(wàn)美元富豪

    作為首家正式試水私人銀行業(yè)務(wù)的中國銀行，其信心來(lái)自于中國經(jīng)濟快速增長(cháng)以及法律環(huán)境改善，將保護個(gè)人財富增長(cháng)從而涌現出更多的高端客戶(hù)。
    “美林的調查顯示，中國內地持有100萬(wàn)美元資產(chǎn)的人有32萬(wàn)，占全國總人口的萬(wàn)分之二點(diǎn)五�！崩疃Y輝說(shuō)，隨著(zhù)中國經(jīng)濟的增長(cháng)，個(gè)人財富會(huì )進(jìn)一步增加。另外，《物權法》的通過(guò)也有利于個(gè)人財富的成長(cháng)，為高端客戶(hù)出現提供了保證。這些人將會(huì )成為中行私人銀行的主要服務(wù)對象。
    此外，雖然中國的財富管理市場(chǎng)剛剛起步，卻已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展潛力。波士頓咨詢(xún)公司的一份報告預計，中國富有人士的資產(chǎn)在未來(lái)幾年將以13%左右的比例增長(cháng)。而且，中國的財富聚集程度很高，不到0.5%的家庭擁有全國個(gè)人財富的60%以上，而這60%以上的財富中又有大約70%掌握在資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)美元的家庭手中。目前，內地已成為亞洲地區除日本外的第二大財富市場(chǎng)。
    正因如此，內外資金融機構，都開(kāi)始準備搶占內地的私人銀行市場(chǎng)。記者了解，瑞士銀行近期將成立私人銀行，渣打銀行計劃于今年上半年前在中國推出私人銀行業(yè)務(wù)，而匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處。
    但是，盡管業(yè)界看好私人銀行，也有人認為，目前其在我國還難有發(fā)展。上海諾亞投資管理有限公司總經(jīng)理王靜波表示，首先，私人銀行發(fā)展最大的障礙仍是資本項下可自由兌換問(wèn)題。私人銀行的主要服務(wù)之一是離岸投資，就算一些貨幣完全自由兌換的國家，也對其有很多限制。其次，我國富裕群體的財富觀(guān)念也是私人銀行業(yè)務(wù)的絆腳石。因為，“錢(qián)財不外露”乃國人傳統觀(guān)念，而私人銀行的最大特點(diǎn)正是度身定做，根據客戶(hù)實(shí)際需求，制定有效的理財服務(wù)方案。

    [新聞背景]隱秘的私人銀行：私人銀行最早起源于十字軍東征時(shí)期，當時(shí)的歐洲貴族帶兵遠征圣地巴勒斯坦，只好把自己的財產(chǎn)交付給其他貴族管理，這樣便漸漸發(fā)展出了最早的私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行的服務(wù)場(chǎng)所一般設在金融中心，但門(mén)面卻并不引人注目，甚至不在門(mén)口設置標牌。到訪(fǎng)客戶(hù)總是在隨從的陪同下悄悄而來(lái)，交易完成后便迅速離開(kāi)。更多的時(shí)候，客戶(hù)根本不露面，而是專(zhuān)屬的私人銀行家登門(mén)拜訪(fǎng)。這些私人銀行家都有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗和出眾的理財能力。