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4月3日，于2006年10月27日成功啟動(dòng)全球最大IPO的中國工商銀行公布了A+H兩地同步上市以來(lái)第一份年度業(yè)績(jì)。2006年度，在貸款余額增長(cháng)10.4%、資產(chǎn)余額增長(cháng)16.3%的情況下，工行稅后利潤實(shí)現31.2%的增長(cháng)，達人民幣498.8億元；每股收益為人民幣0.18元，加權平均權益回報率達到15.37%。
與貸款余額增長(cháng)幅度相比，工行利潤增長(cháng)相當可觀(guān)。其原因何在？在當日舉行的新聞發(fā)布會(huì )上，工行董事長(cháng)姜建清、行長(cháng)楊凱生給出了詳細解釋。
有意控制貸款余額 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)
“工行在機構調整中一直在思考自己的銀行資產(chǎn)、負債及收入結構的關(guān)系，我們在有意進(jìn)行貸款的總量控制�！苯ㄇ灞硎�。2006年末，工行信貸余額達3.6萬(wàn)億元，雖然現在10%左右的貸款成長(cháng)速度低于中國銀行業(yè)平均數，但是姜建清預測，三年內工行貸款余額仍將達到近5萬(wàn)億元。而在“以低貸款成長(cháng)換取高利潤成長(cháng)”的策略下，2003年到2005年工行貸款余額成長(cháng)低于10%，總資產(chǎn)增長(cháng)卻達19%，利潤增長(cháng)近30%。
“為了能在減少貸款的情況下不流失存款客戶(hù)，我們選擇了推薦客戶(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品，這樣客戶(hù)在收益增加的同時(shí)，銀行的手續費收入也相應增加�！苯ㄇ逭f(shuō)，2006年，工行手續費和傭金收入達到163.44億元人民幣，增長(cháng)55.0%。其他中間業(yè)務(wù)增幅也都較為顯著(zhù)：信用卡發(fā)卡量達1047萬(wàn)張，年消費額1050億元人民幣；對公人民幣結算和國際結算額分別達到260萬(wàn)億元人民幣和3996億美元；電子銀行實(shí)現交易額45.2萬(wàn)億元人民幣，離柜業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)的比重上升4.2個(gè)百分點(diǎn)至30.1%。
綜合化經(jīng)營(yíng)從三大方向突破
“綜合化經(jīng)營(yíng)是工行的發(fā)展方向，工行將在現行法律政策規定范圍內，以各種途徑向綜合化方向發(fā)展�！惫ば懈邔油嘎�，工商銀行將從進(jìn)入資本市場(chǎng)、深化銀保合作和加快國際業(yè)務(wù)升級三大方向著(zhù)手，發(fā)展銀行綜合化經(jīng)營(yíng)。
首先，工行表示將以投資銀行業(yè)為突破，依托工行在香港的投資銀行和工銀瑞信基金管理公司內外聯(lián)動(dòng)從事投行業(yè)務(wù)，進(jìn)入資本市場(chǎng)。其次，工行正加快國際業(yè)務(wù)升級發(fā)展，以擴大其市場(chǎng)影響力，包括在海外設置分行，以及在符合條件的情況下實(shí)施并購行為，此前工行對印尼Halim銀行的收購行為即屬此類(lèi)。第三，工行即將進(jìn)一步深化銀保合作，并探索金融租賃和信托業(yè)務(wù)的發(fā)展。
新企業(yè)所得稅法為工行添利好消息
將于2008年1月1日生效的《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》將為中國銀行業(yè)帶來(lái)怎樣的影響呢？姜建清表示，新企業(yè)所得稅法的實(shí)施將對上市銀行的財務(wù)報表產(chǎn)生正面影響。
據介紹，新企業(yè)所得稅法將統一內外資企業(yè)所得稅稅率為25%，如果工行名義稅率由原來(lái)的33%降至25%，這將使其稅后利潤水平大為增加，即取得45%的增長(cháng)，而不是現在的31.2%。各銀行年報顯示，中國銀行業(yè)利潤在2006年都為增長(cháng)趨勢，如果適用新法，其利潤增長(cháng)數額還將更大。
姜建清說(shuō)，新企業(yè)所得稅法還統一了稅前扣除標準，提高了的創(chuàng )新研發(fā)費用稅前扣除標準，也有利于正大力提高信息化管理水平的工行降低稅費成本。同時(shí)，新企業(yè)所得稅法統一了稅收優(yōu)惠政策，由過(guò)去按區域劃分為主，改變?yōu)楝F在以產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠為主，這也將影響工行的信貸投入政策。
此外，工行還表示將從降低不良貸款率方面入手提高盈利水平，楊凱生預測的一組數據對于工行投資者來(lái)說(shuō)無(wú)疑又是一層利好：“2005年工行不良貸款率為4.6%，2006年降至3.79%，在2007年該比率將被壓縮到3.5%以下，并努力在三年之內降至3%以?xún)��！?/P> |