政策性是農業(yè)保險發(fā)展的方向之一，政府對政策性農險的補貼，也是WTO規則承認的“綠箱政策”。去年12月初，山東省選擇章丘、壽光和臨清三個(gè)縣級市開(kāi)展政策性農業(yè)保險試點(diǎn)。
　　記者在調查中發(fā)現，盡管試點(diǎn)情況起步良好，但如何盡快尋找確定政府與農戶(hù)的“支付平衡點(diǎn)”——一方面對政策性農險的支持力度要在財政的承受力度內，另一方面要盡可能考慮農戶(hù)支付能力，不增加農民額外負擔，已成為政策性農險能否可持續發(fā)展的重要前提。

政府補貼保費各級財政分擔部分賠償責任

　　據了解，山東此次試點(diǎn)的險種有4個(gè)，分別是奶牛、蔬菜大棚、小麥和玉米。其目標是，發(fā)展奶牛投保1萬(wàn)頭，每頭保費300元、保額8000元，其中財政補貼保費的40%；蔬菜大棚5萬(wàn)畝，每畝保費200元、保額6000元，其中財政補貼保費的40%；小麥65萬(wàn)畝，玉米70萬(wàn)畝，每畝保費5至10元、保額500元，其中財政補貼保費的50%。
　　為了調動(dòng)農民和保險公司的積極性，山東省由政府財政適當補貼保費并承擔部分賠償責任。保費補貼由省、市、縣財政按3：3：4的比例分擔；當年全省農業(yè)保險核定賠付總額在全省當年農業(yè)保險保費總收入1倍以?xún)?含1倍)時(shí)，由承保公司承擔全部賠償責任；1至2倍(含2倍)部分，由各級財政承擔；2至2.3倍(含2.3倍)部分，由承保公司承擔；2.3至3倍(含3倍)部分，由各級財政承擔。財政承擔部分由省、市、縣三級按照3：3：4的比例分擔。會(huì )計年度末，各試點(diǎn)縣(市)政策性農業(yè)保險保費扣除管理費、賠償金后的余額，全部轉入縣級巨災風(fēng)險準備金賬戶(hù)。
　　山東省政策性農業(yè)保險試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，多數地區農民參保從無(wú)到有、發(fā)展勢頭良好。截至2月底，章丘市已有858頭奶牛參加政策性農業(yè)保險，壽光市有6196余畝蔬菜大棚參保，章丘市5萬(wàn)畝試點(diǎn)小麥已有47134畝參加了保險。章丘市高官寨鎮農村工作辦公室主任劉在祿說(shuō)，以前農民不愿意給小麥上保險，一是因為保費貴，二是因為理賠麻煩，一份保險理賠要花好幾個(gè)月時(shí)間�，F在保費便宜了一半，政府還承諾最遲半個(gè)月完成理賠，農民踴躍多了。

“每頭180元還是太貴了”——農民希望政府多“掏錢(qián)”

　　山東的試點(diǎn)工作開(kāi)局良好，但有關(guān)人士也指出，要大面積推廣政策性農業(yè)保險，還面臨著(zhù)一些深層次問(wèn)題。
　　一是如何尋找農民與保險公司的利益結合點(diǎn)。據了解，農民普遍反映農險保費太高，尤其是近幾年糧價(jià)、奶價(jià)、菜價(jià)不穩定，他們不樂(lè )意增加額外的支出。這點(diǎn)在奶牛保險這個(gè)保費較高的險種上，體現得最為明顯。從前面的數據可以看出，即使有了政府補貼，奶牛養殖保險增長(cháng)還是很慢。章丘市圣井鎮養殖戶(hù)王習軍養了47頭奶牛。他說(shuō)，奶牛容易患乳腺炎、心肌炎、子宮內膜炎甚至是分娩大出血和產(chǎn)后癱，有的年份十頭奶牛中就有一頭出問(wèn)題，一般年份也能達到6%到7%�！澳膛ｐB殖基本險價(jià)格是最低的，也有300元，現在即使有了政府補貼，每頭也要收180元，還是太貴了。再加上近幾年奶價(jià)下降，實(shí)在沒(méi)心思投保了�！彼�說(shuō)。
　　“農業(yè)保險的這個(gè)矛盾，就是制約農險發(fā)展的最大痼疾，導致了眾多商業(yè)性農業(yè)保險業(yè)務(wù)萎縮甚至消亡。山東此次試點(diǎn)政策性農業(yè)保險，最主要的一個(gè)著(zhù)力點(diǎn)就是通過(guò)政策性補貼解決這個(gè)主要矛盾�！鄙綎|省保險行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉嘉瑜說(shuō)。
　　二是政策性農業(yè)保險大面積推廣后政府財政是否有能力繼續補貼。山東省金融辦公室綜合協(xié)調處處長(cháng)徐遠峻給記者算了一筆賬：近三年來(lái)，山東省小麥和玉米的種植面積每年都達8000萬(wàn)至9000萬(wàn)畝，奶牛90萬(wàn)余頭，蔬菜大棚300多萬(wàn)畝。按目前的補貼比例，農業(yè)保險推廣后，山東省每年財政將支出約8億元，對當地是一筆不小的財政負擔。人保山東分公司團險營(yíng)銷(xiāo)管理部業(yè)務(wù)主管陳嘉一說(shuō)：“現在的試點(diǎn)雖好，但還沒(méi)有形成解決矛盾的長(cháng)效機制，一旦沒(méi)有政府補貼，農業(yè)保險很可能又回歸萎縮局面�！�
　　三是推廣政策性農業(yè)保險需要政府強有力的行政手段，單純依靠市場(chǎng)力量將難以為繼。農村地區地域廣闊，人口眾多，宣傳、收保、理賠等保險展業(yè)過(guò)程要花巨大的人力物力。山東試點(diǎn)期間的農業(yè)保險宣傳、收保等展業(yè)環(huán)節主要依靠鄉鎮的農村工作辦公室等政府部門(mén)開(kāi)展，一旦沒(méi)有政府參與，保險公司的展業(yè)成本可能就會(huì )轉嫁到農民身上，影響農業(yè)保險的推廣。

尋求政府和農戶(hù)都可以接受的支付平衡點(diǎn)

　　徐遠峻等人建議，通過(guò)正在進(jìn)行的政策性農業(yè)保險試點(diǎn)，探索政府財力承受度，逐步尋求政府和農戶(hù)都可以接受的支付平衡點(diǎn)；積累試點(diǎn)數據和經(jīng)驗，探索開(kāi)展政策性農業(yè)保險的財政補貼測算方法、組織體系和操作方式。比如，完善制度設計，探索實(shí)行農險的區域風(fēng)險系數，研究設計高、中、低三種風(fēng)險區域的保險費率和理賠標準；進(jìn)一步探討巨災(農業(yè)保險賠付總額在保險公司農險保費收入1倍以上)超賠的責任分解問(wèn)題，等等。
　　有的專(zhuān)家則提出，考慮農業(yè)保險的必要性、農民參保意識低和政府負擔高的現狀，當前推廣政策性農業(yè)保險時(shí)，強制農民參保以分擔政府財政壓力、保證農險推廣的持續性很重要，但必須合理確定農民負擔，并形成保險金有序返還農民機制，不要給農民變相增負。
　　據了解，保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任郭左踐今年1月底曾表示，“2007年政策性農業(yè)保險將有實(shí)質(zhì)性突破。過(guò)去沒(méi)有中央財政支持，各地的試點(diǎn)主要由地方財政支持，今年中央財政有望拿出一部分資金進(jìn)行配套的政策支持�！庇嘘P(guān)人士認為，這將在一定程度上促進(jìn)政策性農業(yè)保險的發(fā)展。