“富民合作社正式運轉的15個(gè)月并不平靜。期間，人民銀行派人來(lái)調研、指導過(guò)，農業(yè)主管部門(mén)的領(lǐng)導來(lái)鼓勵過(guò)，警察來(lái)調查過(guò)，印章被工商部門(mén)沒(méi)收過(guò)�！备穼幙h碩集富民合作社社長(cháng)崔鐵告訴記者。
    作為江蘇省內成立的第一家農民資金互助合作組織，碩集富民合作社成立于2006年2月，比中國銀監會(huì )出臺《農村資金互助社管理暫行規定》還早一年。然而這個(gè)已經(jīng)解決農戶(hù)貸款累計金額達534萬(wàn)元并受到農戶(hù)追捧的“農民草根銀行”，暫時(shí)還是一個(gè)沒(méi)有合法“戶(hù)口”的“黑戶(hù)”。
    “富民合作社的資金互助合作業(yè)務(wù)面臨的首要風(fēng)險是政策風(fēng)險，”崔鐵告訴記者，“合作社是在2006年中央1號文件提出‘鼓勵引導農民設立資金互助組織’的號召下成立的，卻一直苦于沒(méi)有相應的政策明確身份和地位。2006年11月份，十屆全國人大常委會(huì )第二十二次會(huì )議審議通過(guò)了《農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織法》，該法明確了農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織的建設、運行機制，卻對農民合作組織開(kāi)展資金互助合作業(yè)務(wù)沒(méi)有任何涉及�！�
    崔鐵說(shuō)：“直到今年3月份，中國銀監會(huì )出臺《農村資金互助社管理暫行規定》，我們感覺(jué)松了一口氣，但后來(lái)我們了解到，這個(gè)規定要先試點(diǎn)再推開(kāi)，而首批六個(gè)試點(diǎn)省份全部屬于中西部地區，說(shuō)到底，直到現在，我們開(kāi)展的資金互助合作業(yè)務(wù)仍然不受?chē)�家政策保護�！�
    記者在采訪(fǎng)中了解到，富民合作社在2006年3月份從工商部門(mén)領(lǐng)取了企業(yè)營(yíng)業(yè)執照。當時(shí)，合作社的發(fā)起人拿出2006年中央1號文件的有關(guān)規定，希望工商部門(mén)能將“資金互助”寫(xiě)入合作社的經(jīng)營(yíng)范圍，但被明確拒絕了。此后，當合作社開(kāi)展資金互助業(yè)務(wù)的情況被工商部門(mén)了解到后，工商人員上門(mén)進(jìn)行調查后認定富民合作社存在超范圍經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，將合作社的印章取走，并提出進(jìn)行罰款。最終，是在地方政府的幫助下，富民合作社的工作人員才將印章取回。
    此事后不久，當地公安部門(mén)又上門(mén)開(kāi)展調查，起因是有人舉報富民合作社除會(huì )員繳納少量入股資金外，還以出具“合作社互助資金收據”的方式，在當地吸收“互助資金”的行為，涉嫌非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，危害地方穩定。后來(lái)，還是在地方政府的支持下，公安部門(mén)的調查不了了之，富民合作社才得以繼續辦下去�！耙�么將試點(diǎn)范圍擴大一些，要么在試點(diǎn)基礎上盡快在全國范圍推廣農民資金互助業(yè)務(wù)，”崔鐵說(shuō)：“身份問(wèn)題不解決，農民資金互助合作組織很難做大作強�！�
    記者在采訪(fǎng)中了解到，富民合作社堅持幫助社員解決創(chuàng )業(yè)資金缺口問(wèn)題為主，手續簡(jiǎn)便，在很大程度上滿(mǎn)足了社員從事高效農業(yè)、規模養殖和農民創(chuàng )業(yè)的資金需求。而農戶(hù)之間的資金互助也使當地的金融機構感到壓力，出臺信貸支農舉措應對競爭，進(jìn)而在一定程度上激活了農村信貸市場(chǎng)。富民合作社馮子光主任告訴記者：“我們的宗旨就是把入社的社員資金搞活，相互幫助，便捷群眾，提高資金的經(jīng)濟效益，增加社員受益，做發(fā)展地方經(jīng)濟的‘資金靠山’！”
    崔鐵告訴記者：“鎮的農業(yè)銀行不再到我們碩集鎮投放貸款，我們鎮郵政儲蓄和當地農村合作銀行2006年末的存款余額超過(guò)一億元，但放貸只有1800萬(wàn)元�！� 由于阜寧農村合作銀行全部信貸人員只有110人左右，服務(wù)全縣2440個(gè)村民小組的近20多萬(wàn)農民，面廣量大，額小分散收益低，在一些鄉鎮還不同程度存在農民信貸服務(wù)的盲點(diǎn)地區。阜寧農村合作銀行董事長(cháng)吳亞萍告訴記者，農戶(hù)信貸需求不能得到滿(mǎn)足，這是農民資金互助組織出現的一個(gè)客觀(guān)原因。
    能在自身健康發(fā)展的同時(shí)激活了農村信貸市場(chǎng)，富民合作社開(kāi)展資金互助業(yè)務(wù)的成效已經(jīng)顯現。對此，當地人民銀行在實(shí)地調研后形成的報告給予高度評價(jià)認為“富民社成立以來(lái)在一定程度上緩解了當地農民生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)資金短缺的矛盾；減輕了農民借款利息負擔；有助于對民間資金進(jìn)行引導和融通�！�

[背景鏈接]合作社入社門(mén)檻低五項制度把控風(fēng)險     富民合作社辦理農民資金互助合作業(yè)務(wù)的三條基本準則：     第一， 農戶(hù)要加入合作社要承認合作社章程，并認購不少于50元股金；     第二， 入社的農戶(hù)，可將閑置資金存放到資金互助部，由合作社開(kāi)具互助資金收據，需要時(shí)可隨時(shí)提取，由資金互助部參照信用社存款利率付給一定的利息，年終可參加年度盈余返還；     第三， 社員在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和日常生活中出現資金短缺時(shí)，可向資金互助部提出申請，由資金互助部派專(zhuān)人調查論證，再給予適當的投放資金。     截至目前，富民合作社的社員達到600多戶(hù)，入股股金19.2萬(wàn)多元，互助資金規模達323.7多萬(wàn)元，社員從合作社借款469筆，累計金額達534萬(wàn)元，所有借款都做到了按時(shí)還款。     為防范風(fēng)險，富民合作社制定了《內部控制五項制度》。這五項制度分別是：     “論證人投放借款全責制”、“報賬制度”、“備用金制度”、“備付金制度”、“稽查制度”。