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震驚全國的發(fā)生在中國銀行黑龍江省分行下屬的哈爾濱道里區河松街支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)河松支行)的特大票據詐騙案(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“1·06”案件)自立案調查以來(lái)，至今經(jīng)查證詐騙金額已達9.426億元，但僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價(jià)值不到4億元的物產(chǎn)，近6億元因犯罪嫌疑人逃往國外線(xiàn)索中斷，給國家造成巨大損失。
“家賊”“外鬼”里應外合違規提現近6億
2005年1月4日，中國銀行黑龍江省分行主要負責人到公安機關(guān)報案稱(chēng)，該行下屬的哈爾濱道里區河松街支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)河松支行)的存款客戶(hù)東北高速公路股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)東高公司)在查對賬目時(shí)，發(fā)現其存在河松支行賬戶(hù)上的2.93億元資金去向不明，河松支行行長(cháng)高山失蹤。哈爾濱市公安局迅速組成專(zhuān)案組進(jìn)行偵查。
警方了解到，“1·06”特大票據詐騙案主要犯罪嫌疑人為哈順合、北京綠洲、北京華能誠通公司等所有涉案公司的幕后實(shí)際掌控人李東哲和原河松支行行長(cháng)高山。案發(fā)前的2004年12月，高山和妻女及李東哲已從首都國際機場(chǎng)離境赴加拿大。
自2000年年初至2004年年末，高山、李東哲還騙取了黑龍江辰能、哈工大高科技風(fēng)險投資有限公司、黑龍江省社會(huì )保險事業(yè)管理局等單位巨額存款，截止到目前，涉案金額已經(jīng)達到9.426億元。
據介紹，本案的主要犯罪手段為，先由李東哲出面，利用個(gè)人關(guān)系，以申辦工程須項目準備金證明或為銀行朋友拉存款為借口，許諾高額回報為誘餌，騙取國有單位負責人信任，誘使這些單位在河松支行設立賬戶(hù)并存入大額資金。隨后高山利用身為行長(cháng)之便，私刻這些企業(yè)建戶(hù)印章，偷換預留印鑒，將上述賬戶(hù)內存款秘密轉入李東哲控制的賬戶(hù)，為李所占用。
處心積慮布局 違規大額提現
為達到占有贓款目的，李東哲指使手下財會(huì )人員袁英、高艷銘等人，設立數十個(gè)賬戶(hù)用于轉款提現�，F已證實(shí)，李東哲通過(guò)分設于北京、哈爾濱、大慶等地的銀行賬戶(hù)將被騙贓款約6億元提取現金轉移，其中僅在哈爾濱、大慶兩地，自2000年9月至2005年1月，李東哲就在18家銀行設立29個(gè)提現賬戶(hù)，共提現金4.57億元。
由于被騙款數額巨大，考慮到銀行日�；酥袑ν袃炔煌~戶(hù)間和非業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)間大額轉款關(guān)注度較高，故上述賬戶(hù)均未設立于河松支行，且部分賬戶(hù)名稱(chēng)有意設立為與被害單位有一定關(guān)聯(lián)性的稱(chēng)謂，如“亞聯(lián)公路工程有限公司”、“北亞公路工程有限公司”、“哈爾濱社保物資經(jīng)銷(xiāo)公司”等。表面看起來(lái)與被害單位東高公司、黑龍江省社會(huì )保險事業(yè)管理局有一定關(guān)聯(lián)性，實(shí)質(zhì)上只不過(guò)是李東哲為提現虛設的臨時(shí)賬戶(hù)。
為逃避日后打擊，袁英、高艷銘等人從未以自己真名實(shí)姓前往銀行辦理建戶(hù)提現手續，而是利用偽造身份證化名“高艷”、“徐微”、“朱麗”、“高凌云”、“高曉燕”、“朱麗微”、“尚敏”等到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
人行《現金管理暫行條例》規定，開(kāi)戶(hù)行要嚴格控制開(kāi)戶(hù)單位現金使用，僅允許開(kāi)戶(hù)單位在支付個(gè)人工資勞務(wù)報酬、獎金、差旅費及農產(chǎn)品收購業(yè)務(wù)中提取現金。因而，“徐微”、“高曉燕”先后在工行哈西十二辦、農行哈南崗支行設立了名為“黑龍江富錦農副產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)有限公司”和名為“哈爾濱科偉農副產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)有限公司”的賬戶(hù)，在不到一年的時(shí)間里分別提現2000萬(wàn)元和1200萬(wàn)元。
在立案后一年半時(shí)間里，由于犯罪嫌疑人為徹底占有上述詐騙所獲，于案發(fā)前利用銀行監管漏洞違規提取現金近6億元后逃往國外，致使贓款去向線(xiàn)索中斷，辦案人員僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價(jià)值不到4億元的豪華房產(chǎn)汽車(chē)等用以裝點(diǎn)門(mén)面的物產(chǎn)，其余被騙款至今仍難以追繳歸案。
大額違規的現金支取成管理盲點(diǎn)
據了解，本案暴露出經(jīng)濟領(lǐng)域監管環(huán)節中的諸多問(wèn)題，其中，現金使用監管失控即是其核心。當前，我國的銀行系統雖然大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個(gè)人消費使用最多的結算方式，而且我國的結算制度主要是針對現金支取，現金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但由于個(gè)人使用現金所受限制極少，現金支取的結算監管也流于形式，從而使得存取、搬運和藏匿大額現金成了洗錢(qián)的重要渠道之一。
我國《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《現金管理暫行條例》、《關(guān)于大額現金支付管理的通知》、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強大額現金支付管理的通知》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》等法規規章對賬戶(hù)的設立、現金的支取有明確規定。在實(shí)際執行過(guò)程中，金融系統并未嚴格執行。如銀行為企業(yè)設立輔助賬戶(hù)時(shí)，為吸儲爭攬業(yè)務(wù)，并不執行報告通知規定，對企業(yè)的現金使用未能?chē)栏窨刂�。銀行內部人員坦承，過(guò)嚴控制會(huì )把企業(yè)逼跑到其他銀行，影響本行競爭實(shí)力。也不排除銀行工作人員徇私舞弊，如農行大慶龍南支行行長(cháng)在案發(fā)后因瀆職被逮捕。
有些地方的人行對此也采取默許態(tài)度，導致經(jīng)營(yíng)企業(yè)頻頻利用輔助賬戶(hù)轉移資金，偷逃稅款。本案中如此頻繁大額的現金支取，理應在當地人行形成堆積如山的可疑支付報告，但事實(shí)并非如此。時(shí)至今日如此大額違規的現金支取，既無(wú)事前防范也無(wú)事后追責，成為管理盲點(diǎn)。 |