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| 2007-05-30 記者:曹霽陽(yáng) 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
眼下，不少手中有了“閑錢(qián)”的家庭正在謀劃打理積蓄進(jìn)行投資，以使家里的財富保值、升值。專(zhuān)業(yè)人士提醒，理財不是簡(jiǎn)單的物品整理，必須進(jìn)行整體規劃。
哈爾濱復利理財咨詢(xún)有限公司理財規劃師趙廣濱說(shuō)，俗話(huà)說(shuō)“你不理財，財不理你”，但理財不是簡(jiǎn)單的整理物品，而是要對家庭財產(chǎn)進(jìn)行打理，使家庭的整體利益達到最大化。
打理家庭財產(chǎn)，首先需要記賬。記賬是理財的基石，通過(guò)記賬可以摸清自己家庭的資產(chǎn)負債情況，摸清了情況才能結合實(shí)際進(jìn)行更好的財務(wù)安排。
趙廣濱提醒說(shuō)，家庭理財要做整體規劃，使家庭成員人人受益。理財規劃，是指專(zhuān)業(yè)人員運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)制定切合實(shí)際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶(hù)在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程。
由于普通百姓不具備專(zhuān)業(yè)理財規劃方面的知識和能力，而在復雜多變的金融市場(chǎng)中，投資時(shí)刻面臨著(zhù)風(fēng)險，因此應向專(zhuān)門(mén)機構和人員尋求幫助，由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確客戶(hù)的理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案。 |
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