日前國務(wù)院和央行分別決定調整存款利息個(gè)人所得稅稅率和人民幣存款基準利率。調整后，居民儲蓄存款利率將首次超過(guò)壽險業(yè)2.5%的預定利率，對保險業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。保監會(huì )主席助理袁力在7月24日的季度例會(huì )上表示，“雙率”調整是國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控的重要措施，有助于優(yōu)化宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境，這也給保險業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機遇。
　　袁力同時(shí)也強調，從短期來(lái)看，“雙率”調整也對保險業(yè)帶來(lái)了一定的挑戰。比如說(shuō)，利息的變化對匯率固定收益率傳統壽險產(chǎn)品，以及儲蓄替代型的產(chǎn)品銷(xiāo)售產(chǎn)生一定的影響。同時(shí)，也會(huì )進(jìn)一步加大保險資產(chǎn)管理的難度。一些接受記者采訪(fǎng)的業(yè)界人士則具體分析了“雙率”調整對保險業(yè)帶來(lái)了哪些挑戰和機遇。

利息稅調整影響壽險銷(xiāo)售

　　國泰君安(香港)金融分析師羅景表示，調整“雙率”將對保險產(chǎn)品尤其是傳統產(chǎn)品的銷(xiāo)售帶來(lái)沖擊，從而使保險產(chǎn)品的吸引力相形失色，導致保費分流。
　　中國人壽保險股份有限公司董事會(huì )秘書(shū)兼發(fā)展改革部總經(jīng)理劉廷安認為，利息稅大降的確對壽險業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了一些新的課題和挑戰，諸如利率敏感型產(chǎn)品銷(xiāo)售難度將有所增大；對銷(xiāo)售隊伍的營(yíng)銷(xiāo)技能提出了更高的要求；以及對部分產(chǎn)品構成了退保壓力等。
　　據介紹，此前可以免繳利息稅不僅是不少保險代理人游說(shuō)客戶(hù)時(shí)的有力武器，也正是壽險理財產(chǎn)品相比銀行儲蓄的一大優(yōu)勢。而隨著(zhù)利息稅稅率的下降，保險公司壽險業(yè)的往日優(yōu)勢不再具有說(shuō)服力，消費者的購買(mǎi)意向可能會(huì )因此而改變。

保障需求能保壽險度難關(guān)

　　保險作為一種保障型理財產(chǎn)品，其最大的優(yōu)點(diǎn)就是為被保人提供人身保障，這也是大多數人購買(mǎi)保險的一個(gè)初衷。長(cháng)城人壽保險股份有限公司品牌總監陳小平在接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，客戶(hù)購買(mǎi)保險與投資基金、證券的動(dòng)機是不同的。只要人們有保障需求，他就會(huì )去購買(mǎi)保險。銀行加息、減稅可能短期內會(huì )影響壽險的銷(xiāo)售，但從長(cháng)遠看，影響不大。
　　中國人壽保險股份有限公司重慶分公司的客服專(zhuān)員唐睿也對記者說(shuō)，大多數客戶(hù)在購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)對它比較認同了，不太會(huì )因為利率或收益降低而去退保。事實(shí)上，現在大部分客戶(hù)退保的原因是因為對售后工作的不滿(mǎn)意。
　　從保險公司來(lái)說(shuō)，雖然現在保險公司的資金量很大，投資渠道也很多，但是依然有30%左右的資金存放在銀行。所以這次加息也會(huì )使保險公司的收益相應提高。首都經(jīng)貿大學(xué)庹國柱教授在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，短時(shí)期內傳統壽險的滯銷(xiāo)更能激發(fā)起保險公司創(chuàng )新產(chǎn)品的熱情，開(kāi)發(fā)出更貼近百姓生活，且收益相對合理的產(chǎn)品。

投連險、分紅產(chǎn)品優(yōu)勢漸顯

　　唐睿介紹說(shuō)，保險畢竟是一種理財產(chǎn)品，最大的優(yōu)點(diǎn)就在于每年所產(chǎn)生的紅利以及定期給付的生存金免稅，能夠抵御通貨膨脹的風(fēng)險。所以，人們也會(huì )關(guān)注它的收益率。
　　在當前的情勢下，人們應該購買(mǎi)何種保險才比較劃算呢？庹國柱認為，按現行的費率來(lái)說(shuō)，傳統壽險的價(jià)格的確偏高。如果不進(jìn)行調整，恐怕人們難以接受。如果投資者想進(jìn)行長(cháng)期投資，且資金比較充足，可以選擇投連險等險種。
　　袁力則指出，利率的變化主要是對固定收益以及儲蓄替代型產(chǎn)品有一定影響，對于購買(mǎi)投連險、萬(wàn)能險和分紅產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，由于這類(lèi)產(chǎn)品能讓投保人按一定比例分享投資收益，因而影響不大。隨著(zhù)收益率的提高，投保人會(huì )取得比較好的回報。據介紹，已經(jīng)有一些保險公司開(kāi)始提高分紅產(chǎn)品的分紅比例了。有關(guān)專(zhuān)家評論到，可謂是應對迅速。