渣打銀行日前發(fā)布了名為《中國中產(chǎn)階級退休養老計劃》的調查報告，報告揭示了中國中等收入人群退休養老保險計劃發(fā)展潛力巨大。

七成人群不了解養老保險

　　這份調查報告的調查對象是上海地區年齡在24歲以上收入在六萬(wàn)元至50萬(wàn)元人民幣的中等收入人群，樣本數量達到1700多份。就調查所得到的有效樣本而言，30.58%的受訪(fǎng)者認為了解企業(yè)年金計劃，而69.42%的受訪(fǎng)者則認為不了解企業(yè)年金計劃，另外認為了解養老金個(gè)人儲蓄性養老保險的受訪(fǎng)者只占28.08%，而71.92%的受訪(fǎng)者表示并不了解。由此看來(lái)，大部分中等收入人群對于我國目前的養老保險制度缺乏了解，或者只是對社會(huì )強制養老保險比較熟悉，而對養老制度的另外兩個(gè)支柱并不了解。

養老費用出現巨大缺口

　　而另一方面，中等收入人群對未來(lái)養老生活費用金額的預期正在隨著(zhù)其當前收入水平的上升而上升。相對于其當前的收入水平而言，養老花費約占收入的比例在50%以上，而基礎養老保險最多只能維持收入水平30%到40%的比例，如果這筆養老費用完全由基礎養老保險支撐，將會(huì )出現巨大的缺口。如果沒(méi)有企業(yè)年金加以補充，這個(gè)養老費用缺口就必須由個(gè)人進(jìn)行彌補，也就是需要個(gè)人儲蓄性養老保險加以支持。

養老保險品種非常有限

　　截止2006年底全國經(jīng)營(yíng)商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)的機構推出的養老保險品種只有31個(gè)，盡管2002年以來(lái)，我國的商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)年均增長(cháng)速度為27%，但2006年，保費收入也僅有778億元，其中個(gè)人年金只占1/6。而就整個(gè)保險業(yè)而言，2006年保費收入占GDP的比例只有2.8%，人均保費收入僅431.3元；而發(fā)達國家1998年保費收入占GDP的比例已超過(guò)10%，人均保費收入已超過(guò)5000美元；部分發(fā)展中國家，如印度等國，其保費收入占GDP的比例也已達5%，人均保費收入也達到100美元的水平。

養老儲蓄比例高于養老投資

　　“老年時(shí)期的收入缺口需要青壯年時(shí)期的收入進(jìn)行彌補，這也是養老保險體系存在的原理�！痹�打銀行專(zhuān)家表示，中等收入退休養老行為較有理性，相比養老儲蓄，他們更愿意進(jìn)行養老投資。但在投入比例上，用于養老儲蓄的比例高于養老投資。大多數被訪(fǎng)者也傾向選擇銀行推出的理財產(chǎn)品進(jìn)行養老投資，同時(shí)選擇證券基金投資、商業(yè)保險的人也較多。絕大多數人在養老投資理財產(chǎn)品選擇時(shí)體現出掛鉤利率的偏好。
　　報告得出結論，在目前我國社會(huì )養老保險體系轉型的情況下，相當一段時(shí)間內養老問(wèn)題要依靠個(gè)人退休養老計劃支撐，養老保險市場(chǎng)潛力巨大。