未富先老是很多人都會(huì )面臨的問(wèn)題。但對于養老，人們或多或少都會(huì )有一些誤區。有人覺(jué)得：我現在炒股票很賺錢(qián)，養老金已經(jīng)準備好了，不需要考慮養老錢(qián)；還有人會(huì )說(shuō)：現在國家有社保，我的養老可以交給國家；也有人自己琢磨，我有兒子，養兒防老……但在專(zhuān)業(yè)人士眼中，這些觀(guān)點(diǎn)均有些片面�？茖W(xué)養老理財的實(shí)質(zhì)是：如何把今天的錢(qián)放到未來(lái)。年輕時(shí)就應該進(jìn)行養老籌劃，只有這樣才能做到我的養老我做主。

誤區一：我有社保，養老靠國家

　　現代人越來(lái)越長(cháng)壽，導致很多國家進(jìn)入老齡化社會(huì )。但中國現在還是一個(gè)發(fā)展中國家，我們很多人都會(huì )面臨未富先老的困境。社保到底夠不夠呢？
　　舉一個(gè)客戶(hù)張女士的例子：張女士54歲，每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的現狀，結合現有的社保政策，會(huì )給她多少退休金？大概1000元左右。那將是張女士理想的生活嗎？今天生活3000元，明天就變成1000元，三倍的落差，她的生活能夠平衡嗎？所以說(shuō)，養老僅靠國家、靠社保，也許只能解決我們部分的問(wèn)題，沒(méi)有辦法完成我們期待的養老生活。

誤區二：我有子女，養兒防老

　　養兒防老是一個(gè)很堅固的傳統觀(guān)念。目前在北京，仍有接近30%的人還是覺(jué)得他們的老年生活要靠子女。而在西方國家，推崇的養老方式叫做接力式：他們只負責撫養子女，在自己老年生活里面，加上他本身所處的社會(huì )環(huán)境福利的情況，基本可以自己照顧自己的生活。而且，在很多西方國家的意識里面，也沒(méi)有“養兒防老”的概念。
　　請看一個(gè)事實(shí)：獨生子女政策形成了一個(gè)很重要的社會(huì )現象——421家庭結構。也就是說(shuō)，一個(gè)小孩子最終要負擔兩個(gè)父母，然后再加上四位老人，一個(gè)人要撫養六個(gè)人。在這種結構里面，先不說(shuō)子女孝不孝順，就算孝順還有可能心有余而力不足。還有長(cháng)壽的問(wèn)題，可能等到80歲需要退休金的時(shí)候，子女也要面臨養老問(wèn)題了。所以說(shuō)：靠子女養老并不科學(xué)。
　　另外，在今天的社會(huì )變革當中，還有很多值得關(guān)注的社會(huì )現象，這些社會(huì )現象都有可能會(huì )對未來(lái)的老年生活造成一些問(wèn)題。比如單身靠什么養老？

誤區三：現在還年輕，考慮養老為時(shí)尚早

　　“現在的生活有太多壓力，每月要還房貸、車(chē)貸，還要撫養子女等等，現在應該去過(guò)一些更好的生活，至于老年問(wèn)題以后再說(shuō)�！薄�—現在很多年輕人可能都有這樣的想法。龐大的醫療費支出，龐大的生活成本，年輕人到底要不要考慮養老？　
　　理財績(jì)效包含三大因素：第一是本金，第二是時(shí)間，第三是報酬率。時(shí)間越長(cháng)，在相同的報酬率和本金的情況下，可能獲利越大。在養老規劃里面，時(shí)間就是財富。李嘉誠講過(guò)一句話(huà)：每年存一筆錢(qián)，給出一定的報酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè)人都會(huì )成為千萬(wàn)富翁。因為時(shí)間長(cháng)，我們就有很長(cháng)的獲利空間，最后我們就可以輕松地積累財富。
　　如果你今天超過(guò)30歲，你要開(kāi)始準備養老金了。每個(gè)月哪怕存100元，200元、300元，省下一些不必要的開(kāi)支和應酬，放到養老的儲備里面，日積月累下來(lái)，也會(huì )變成一筆財富。所以，如果你今天感覺(jué)有壓力，你更應該為未來(lái)去做好準備。

誤區四：我會(huì )賺錢(qián)，不怕養老

　　現在證券市場(chǎng)回暖，股票、基金火爆，很多人都把錢(qián)投資到這里面，也可能會(huì )賺取很高回報。但我們要知道，今天的財富屬于今天，不一定屬于未來(lái)，今天有錢(qián)，不代表明天有錢(qián)。有錢(qián)人也會(huì )破產(chǎn)。養老錢(qián)是明天的錢(qián)，把你今天的錢(qián)如何搬到未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。正確的方法是，在我們有錢(qián)的時(shí)候，就要準備養老金。