|
中國人民銀行21日再次宣布加息。多次加息使5年期以上個(gè)人住房貸款基準利率從年初的6.84%提高到7.56%。面對不斷上升的房貸利率，不少購房者已開(kāi)始謹慎選擇個(gè)人住房貸款方式并且更加關(guān)注理財技巧，能短期鎖定利率的固定利率房貸、混合利率房貸等產(chǎn)品的優(yōu)勢也開(kāi)始進(jìn)一步顯現。但記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，盡管每加息一次，固定利率的業(yè)務(wù)量都會(huì )隨之出現一次小高峰，但從市場(chǎng)總體來(lái)看并沒(méi)有受到消費者的強烈追捧。
固定利率房貸不足房貸總額一成
所謂固定利率房貸，就是購房者與銀行在貸款合同簽訂時(shí)，就設定好固定的利率，在合同規定的時(shí)段內，不管央行的基準利率或是市場(chǎng)利率如何調整，購房者都以約定利率償還銀行貸款。固定利率房貸有期限選擇，一般有3年期、5年期和10年期三個(gè)期限檔次�！ �
北京房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松告訴記者，相對于浮動(dòng)利率，固定利率最大的優(yōu)勢是可以規避未來(lái)加息的風(fēng)險。比如，去年某銀行剛推出固定利率時(shí)，10年期的利率為6.18%，雖然比當時(shí)的浮動(dòng)利率5.508%高出不少，但是經(jīng)過(guò)多次加息，浮動(dòng)利率已經(jīng)漲至6.273%，當時(shí)選擇固定利率的消費者，現在就可以安枕無(wú)憂(yōu)�！半m然固定利率具有規避未來(lái)利率上升風(fēng)險的功能，但是目前固定利率房貸在北京房貸總額中所占的比例仍比較低，還不足5%�！苯鹩裳a充說(shuō)。
從記者采訪(fǎng)京城多家房產(chǎn)中介所了解到的情況看，固定利率房貸在各家房產(chǎn)中介所占的業(yè)務(wù)比重不超過(guò)總體房貸業(yè)務(wù)的10%。其中，北京信一天房地產(chǎn)經(jīng)紀有限責任公司的統計數據顯示，固定利率房貸業(yè)務(wù)不超過(guò)其所辦理總體房貸業(yè)務(wù)量的7%，21世紀不動(dòng)產(chǎn)北京區域統計數據顯示，這一數字低于5%。
消費者：月供壓力太大
對于固定利率貸款方式消費者又是如何看待的呢？在北京東四環(huán)外某樓盤(pán)售樓處，在北京某出版社編輯王小姐接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)：“固定利率貸款方式還款周期太短了，每個(gè)月需要支付的月供過(guò)高，承擔起來(lái)壓力太大，所以在選擇貸款方式時(shí)我根本就沒(méi)有考慮固定利率貸款方式�！苯邮苡浾卟稍L(fǎng)的多數消費者與王小姐的想法大致相同。他們表示，盡管浮動(dòng)利率貸款與固定利率貸款相比有一定的利率差，但由于還款周期短壓力大。同時(shí)，在一定時(shí)期內選擇浮動(dòng)利率貸款方式可能更劃算，因為按正常收入計算，付清整個(gè)貸款的周期一定會(huì )低于實(shí)際的貸款周期，這樣兩者相比支付的利息可能相差并不多，但月供壓力卻明顯減輕。
業(yè)內人士：普通人難預測利率走勢
業(yè)內人士怎樣看待固定利率房貸遭受冷遇呢？
21世紀不動(dòng)產(chǎn)北京區域副總經(jīng)理寇海龍認為原因是多方面的。首先，固定利率貸款年限相比浮動(dòng)利率貸款方式較短。
目前各家銀行推出的固定利率房貸最高期限為10年期，而浮動(dòng)利率最高貸款年限可達30年，所以固定利率前期還款壓力肯定會(huì )比浮動(dòng)利率房貸每月還款壓力大。
其次，固定利率較適合鎖定風(fēng)險的投資人。由于央行不斷上調貸款利率，因此，能夠規避風(fēng)險的固定利率適合不能享受優(yōu)惠利率的多套房貸者。而目前初次購房可以享受優(yōu)惠利率，這與固定利率相比還是有一定優(yōu)勢，所以很多客戶(hù)還是選擇浮動(dòng)利率。
金育松表示，固定利率與浮動(dòng)利率雖然有一定的利率差，但浮動(dòng)利率還是具有一定的優(yōu)勢。在實(shí)際辦理房貸的過(guò)程中，銀行一般會(huì )給客戶(hù)以?xún)?yōu)惠利率。執行優(yōu)惠利率時(shí)，各大銀行各檔期限的浮動(dòng)利率均比的固定利率低。因此，部分消費者還是愿意選擇熟悉的浮動(dòng)利率貸款方式。
與此同時(shí)，普通借款人難以判斷對使用固定利率后的金融風(fēng)險預期也是制約固定利率貸款的一個(gè)重要原因。北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃經(jīng)理殷麗娟說(shuō)：“固定利率較為適合有一定資金實(shí)力，同時(shí)對利率比較敏感，對利率的未來(lái)趨勢有一定判斷的人群。預測利率走勢對于大多數購房者來(lái)說(shuō)畢竟是個(gè)過(guò)于專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題，所以固定利率還是不及浮動(dòng)利率那樣短時(shí)間容易被大多數普通老百姓所認同�！� |