固定利率住房貸款叫好不叫座
    2007-08-23    本報記者:李佳鵬 實(shí)習生:商艷青    來(lái)源:經(jīng)濟參考報

  中國人民銀行21日再次宣布加息。多次加息使5年期以上個(gè)人住房貸款基準利率從年初的6.84%提高到7.56%。面對不斷上升的房貸利率,不少購房者已開(kāi)始謹慎選擇個(gè)人住房貸款方式并且更加關(guān)注理財技巧,能短期鎖定利率的固定利率房貸、混合利率房貸等產(chǎn)品的優(yōu)勢也開(kāi)始進(jìn)一步顯現。但記者在采訪(fǎng)中發(fā)現,盡管每加息一次,固定利率的業(yè)務(wù)量都會(huì )隨之出現一次小高峰,但從市場(chǎng)總體來(lái)看并沒(méi)有受到消費者的強烈追捧。

固定利率房貸不足房貸總額一成

  所謂固定利率房貸,就是購房者與銀行在貸款合同簽訂時(shí),就設定好固定的利率,在合同規定的時(shí)段內,不管央行的基準利率或是市場(chǎng)利率如何調整,購房者都以約定利率償還銀行貸款。固定利率房貸有期限選擇,一般有3年期、5年期和10年期三個(gè)期限檔次! 
  北京房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松告訴記者,相對于浮動(dòng)利率,固定利率最大的優(yōu)勢是可以規避未來(lái)加息的風(fēng)險。比如,去年某銀行剛推出固定利率時(shí),10年期的利率為6.18%,雖然比當時(shí)的浮動(dòng)利率5.508%高出不少,但是經(jīng)過(guò)多次加息,浮動(dòng)利率已經(jīng)漲至6.273%,當時(shí)選擇固定利率的消費者,現在就可以安枕無(wú)憂(yōu)!半m然固定利率具有規避未來(lái)利率上升風(fēng)險的功能,但是目前固定利率房貸在北京房貸總額中所占的比例仍比較低,還不足5%!苯鹩裳a充說(shuō)。
  從記者采訪(fǎng)京城多家房產(chǎn)中介所了解到的情況看,固定利率房貸在各家房產(chǎn)中介所占的業(yè)務(wù)比重不超過(guò)總體房貸業(yè)務(wù)的10%。其中,北京信一天房地產(chǎn)經(jīng)紀有限責任公司的統計數據顯示,固定利率房貸業(yè)務(wù)不超過(guò)其所辦理總體房貸業(yè)務(wù)量的7%,21世紀不動(dòng)產(chǎn)北京區域統計數據顯示,這一數字低于5%。

消費者:月供壓力太大

  對于固定利率貸款方式消費者又是如何看待的呢?在北京東四環(huán)外某樓盤(pán)售樓處,在北京某出版社編輯王小姐接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō):“固定利率貸款方式還款周期太短了,每個(gè)月需要支付的月供過(guò)高,承擔起來(lái)壓力太大,所以在選擇貸款方式時(shí)我根本就沒(méi)有考慮固定利率貸款方式!苯邮苡浾卟稍L(fǎng)的多數消費者與王小姐的想法大致相同。他們表示,盡管浮動(dòng)利率貸款與固定利率貸款相比有一定的利率差,但由于還款周期短壓力大。同時(shí),在一定時(shí)期內選擇浮動(dòng)利率貸款方式可能更劃算,因為按正常收入計算,付清整個(gè)貸款的周期一定會(huì )低于實(shí)際的貸款周期,這樣兩者相比支付的利息可能相差并不多,但月供壓力卻明顯減輕。

業(yè)內人士:普通人難預測利率走勢

  業(yè)內人士怎樣看待固定利率房貸遭受冷遇呢?
  21世紀不動(dòng)產(chǎn)北京區域副總經(jīng)理寇海龍認為原因是多方面的。首先,固定利率貸款年限相比浮動(dòng)利率貸款方式較短。
  目前各家銀行推出的固定利率房貸最高期限為10年期,而浮動(dòng)利率最高貸款年限可達30年,所以固定利率前期還款壓力肯定會(huì )比浮動(dòng)利率房貸每月還款壓力大。
  其次,固定利率較適合鎖定風(fēng)險的投資人。由于央行不斷上調貸款利率,因此,能夠規避風(fēng)險的固定利率適合不能享受優(yōu)惠利率的多套房貸者。而目前初次購房可以享受優(yōu)惠利率,這與固定利率相比還是有一定優(yōu)勢,所以很多客戶(hù)還是選擇浮動(dòng)利率。
  金育松表示,固定利率與浮動(dòng)利率雖然有一定的利率差,但浮動(dòng)利率還是具有一定的優(yōu)勢。在實(shí)際辦理房貸的過(guò)程中,銀行一般會(huì )給客戶(hù)以?xún)?yōu)惠利率。執行優(yōu)惠利率時(shí),各大銀行各檔期限的浮動(dòng)利率均比的固定利率低。因此,部分消費者還是愿意選擇熟悉的浮動(dòng)利率貸款方式。
  與此同時(shí),普通借款人難以判斷對使用固定利率后的金融風(fēng)險預期也是制約固定利率貸款的一個(gè)重要原因。北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃經(jīng)理殷麗娟說(shuō):“固定利率較為適合有一定資金實(shí)力,同時(shí)對利率比較敏感,對利率的未來(lái)趨勢有一定判斷的人群。預測利率走勢對于大多數購房者來(lái)說(shuō)畢竟是個(gè)過(guò)于專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題,所以固定利率還是不及浮動(dòng)利率那樣短時(shí)間容易被大多數普通老百姓所認同!

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