你手里有幾張銀行卡?這個(gè)問(wèn)題想必不是每個(gè)人都能一下子答上來(lái)的。持卡消費早已為城里人司空見(jiàn)慣,銀行更是不斷加大放卡速度,而由于重發(fā)放輕管理,大量銀行卡一經(jīng)發(fā)出便被擱置一旁成為“休眠卡”。這不僅造成銀行部門(mén)的巨大資源浪費,也增加了持卡人的理財成本。
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本報資料圖片 | 銀行卡變成了“撲克牌”、“書(shū)簽”
“我不知道自己辦過(guò)多少張銀行卡,至少有十張吧。常帶在身上用的只有一張,其它的扔得到處都是。其中有一張成了我的書(shū)簽,還有的被女兒當成撲克牌玩呢!痹谏蜿(yáng)一家事業(yè)單位工作的翁先生對記者說(shuō)。 究竟有多少張銀行卡受到像翁先生家里一樣的待遇?記者從中國銀聯(lián)遼寧分公司了解到,到今年6月底,全省銀行卡發(fā)卡數量為3623萬(wàn)張,而活動(dòng)率僅約占4%,也就是說(shuō)9成以上的銀行卡躺在市民的錢(qián)包中或在某個(gè)地方“睡大覺(jué)”。 記者在沈陽(yáng)幾家大型國有銀行的營(yíng)業(yè)部,分別向10位正在辦理業(yè)務(wù)的市民進(jìn)行了現場(chǎng)調查,最多的一位市民銀行卡數量達到11張,最少的一位也有3張。辦卡的原因五花八門(mén),有工資卡、房貸卡,有的單位攤派的卡,有朋友安排辦的“人情”卡,還有的是在參觀(guān)汽車(chē)展或圖書(shū)展時(shí),銀行部門(mén)隨著(zhù)推銷(xiāo)銀行卡,為拿個(gè)小紀念品順便辦了一張。但這些市民當中,只有一位經(jīng)常需用三張卡,其余的人則說(shuō)大部分銀行卡很少使用或從未用過(guò)。 “大量銀行卡休眠在全國是普遍現象,”東北財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授范立夫對記者說(shuō),“它不僅造成金融資源的極大浪費,也加大了市民的理財成本!
銀行只顧發(fā)卡“圈地”難脫其責
什么原因造成市民手中握有大量閑置的銀行卡?銀行卡活動(dòng)率低固然與市民的用卡習慣和銀行卡市場(chǎng)建設有一定關(guān)系,但銀行也負有不可推卸的責任。 記者采訪(fǎng)調查發(fā)現,除了剛剛進(jìn)入沈陽(yáng)的外資銀行,其余13家銀行均發(fā)行了多種類(lèi)型的銀行卡,銀行卡新品隔三差五就推出一個(gè),各家銀行更是把發(fā)卡量排名看成了一個(gè)重要指標,雇傭大量發(fā)卡員推銷(xiāo)銀行卡,形成了銀行集體批發(fā)銀行卡的混戰局面。遼寧某家國有商業(yè)銀行銀行卡中心的總經(jīng)理對記者坦承:“許多銀行都把發(fā)卡量與員工工資獎金掛鉤!
范立夫說(shuō),百姓的金融服務(wù)需求不斷增長(cháng),對銀行卡的需求自然增加,但目前多數銀行存在認識上的誤區,以為卡發(fā)出去就是占領(lǐng)市場(chǎng)了,不惜高成本發(fā)卡圈地,但較低的使用率使得銀行在很短時(shí)間內較難收回成本。對銀行來(lái)說(shuō),更重要的是要提高完善銀行卡的服務(wù)功能,引導消費者使用銀行卡。
休眠卡將增加市民持卡成本
每一張銀行卡都有制作成本,從申辦成功的那一刻起,卡賬戶(hù)已經(jīng)產(chǎn)生,銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本;在金融資源浪費的同時(shí),市民手中大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔。由于銀行卡是銀行的一個(gè)重要贏(yíng)利點(diǎn),最近幾年,針對銀行卡的收費政策屢屢出臺,一張閑置銀行卡,如果卡中余額較少,每年要支付的費用至少有10元的年費和12元的小額賬戶(hù)管理費。 “不及時(shí)清理手中的休眠卡,到時(shí)有可能就得為糊涂多花‘冤枉錢(qián)’。而一旦拖欠年費,個(gè)人信用就會(huì )有不良記錄,直接影響到以后的購房貸款和買(mǎi)車(chē)貸款的審批!倍刚f(shuō)。
“卡”資源亟待整合
消費者在享受著(zhù)“卡”時(shí)代的便利,當然隨之而來(lái)也平添很多憂(yōu)慮。隨著(zhù)各個(gè)企業(yè)和機構也加入到發(fā)卡大軍中,消費者開(kāi)始對卡產(chǎn)生了“疲勞”。銀行期望發(fā)卡越多越好,但消費者更希望是卡的整合,F 研究發(fā)現,消費者經(jīng)常使用信用卡的場(chǎng)合本身就蘊含了生活中的一些服務(wù)需求,比如商場(chǎng)、超市、連鎖家電賣(mài)場(chǎng)、飯店、賓館、酒吧等。雖然這些終端渠道都會(huì )發(fā)自己的會(huì )員卡或者積分卡,但是功能單一依然是普遍的問(wèn)題,如果信用卡能夠將這些消費者生活中經(jīng)常出入并會(huì )產(chǎn)生支出的場(chǎng)所的服務(wù)整合進(jìn)來(lái),可以解決更多的生活問(wèn)題,那么信用卡的使用頻率和價(jià)值將會(huì )得到大幅提升。 在國外,已經(jīng)有很多這樣的成功案例,例如第一美國銀行,為一些經(jīng)營(yíng)高價(jià)值商品的公司提供顧客信用系統,并且為客戶(hù)提供預訂晚餐、預訂電影票、查詢(xún)行李、查找最低價(jià)商品等管家秘書(shū)服務(wù),滿(mǎn)足各種有著(zhù)不同功能利益和關(guān)系利益的顧客需求。在日本,一張信用卡走遍天下的服務(wù)已經(jīng)實(shí)現,銀行信用卡滲透進(jìn)了這個(gè)用戶(hù)幾乎所有的生活細節中:超市、商場(chǎng)、租車(chē)公司、加油站等等,F在國內已經(jīng)有一些銀行開(kāi)始在這個(gè)方向上努力,但是大多數的銀行還處于盲目追求信用卡數量而非提質(zhì)的階段。 |