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| 有關(guān)專(zhuān)家：理財需要消費目標和時(shí)間觀(guān)念 |
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| 2007-09-17 本報記者:郭威 王薇 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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針對投資理財前應做何準備這個(gè)老生常談的問(wèn)題，近日，中美大都會(huì )首席壽險規劃師王占宇接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：老百姓投資理財前最好有相對明確的消費計劃，這個(gè)消費計劃包括消費目標和消費時(shí)間。
談及消費目標，王占宇告訴記者：“經(jīng)常有客戶(hù)問(wèn)我：我現在有50萬(wàn)元，該怎樣理財？我就問(wèn)他，你打算賺多少錢(qián)？需要買(mǎi)什么？什么時(shí)候買(mǎi)？他就回答不上來(lái)。這說(shuō)明，他并不明白自己為什么要理財，只是覺(jué)得錢(qián)越多越好。我認為，如果沒(méi)有較為明確的消費目標，理財對個(gè)人就沒(méi)有多少實(shí)際意義�！�
王占宇解釋說(shuō)，賺錢(qián)的目的是為了滿(mǎn)足自身消費需求，這些需求包括醫療、飲食、住房、汽車(chē)、養老、教育等。只有有了較為明確的消費目標，投資理財才能有科學(xué)合理的規劃，也就更容易實(shí)現。
除了消費目標外，根據自己的實(shí)際情況明確消費時(shí)間也十分重要。王占宇說(shuō)：“消費時(shí)間應該是量化的，可以看成是自己對未來(lái)的一個(gè)評估或期望。比如：我要在10年內買(mǎi)一套200萬(wàn)元的住房；到60歲攢夠100萬(wàn)元的退休生活費；20年后給孩子攢夠80萬(wàn)元的教育費等�！彼f(shuō)，有了這樣較為明確的消費計劃后，就可以根據自身的資金狀況有針對性地選擇投資理財的方式了。
談到投資理財的訣竅，王占宇說(shuō)：“很多人投資很盲目，由于沒(méi)有消費計劃，總是在大盤(pán)的漲漲跌跌中著(zhù)急上火，最后損失慘重。其實(shí)，長(cháng)期投資是一種健康理財的習慣，堅持長(cháng)期投資，就會(huì )有機會(huì )獲得不菲的收益，而且可以規避短期波動(dòng)風(fēng)險。這樣，不僅在收益上，在精力投入以及機會(huì )把握上都有不少好處�！�
王占宇舉例說(shuō)，從國外長(cháng)期的市場(chǎng)經(jīng)驗來(lái)看，不少基金的平均年收益率一般在8%至10%之間。如果一個(gè)人每年投入一萬(wàn)元買(mǎi)基金，堅持20年，如果平均收益是10%，那么20年后，他投入的20萬(wàn)元將變成57.27萬(wàn)元。我們可以看出，充分利用時(shí)間的價(jià)值是投資理財的重要內容�！八�，確定消費目標，調整心態(tài)，看淡短期指數，充分利用時(shí)間資源，對每個(gè)投資理財者來(lái)說(shuō)都很重要�！蓖跽加钫f(shuō)。 |
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