我國新一輪農業(yè)保險試點(diǎn)從2004年起展開(kāi)，雖然保費收入有所增加，然而記者近日在調研中發(fā)現，由于未建立巨災風(fēng)險分散機制和缺少?lài)�家財政政策扶持等，農業(yè)保險風(fēng)險大、經(jīng)營(yíng)成本高，發(fā)展不足的情況普遍存在。2006年我國農業(yè)保險保費收入僅為8.46億元，按九億農民計算人均不到一元。

農業(yè)大省折射保險之困

　　今年3月初，渤海灣、萊州灣遭遇了近40年來(lái)最強的一次溫帶風(fēng)暴潮襲擊，造成山東省農作物受災面積達3.57萬(wàn)公頃，海洋漁業(yè)、養殖業(yè)和基礎設施遭受?chē)乐負p失，直接經(jīng)濟損失達19.65億元。然而，大部分受災農民都沒(méi)有加入農業(yè)保險。多年致富，一災致貧，苦心經(jīng)營(yíng)的家業(yè)毀于一旦，不少農民失聲痛哭。
　　2006年，人保財險山東分公司保費總收入40億元，而農業(yè)保險的保費收入僅為388萬(wàn)元。在山東，農業(yè)保險作為一種準公共產(chǎn)品，遠遠不能滿(mǎn)足農業(yè)發(fā)展的迫切需求。
　　人保財險山東分公司財險部業(yè)務(wù)主管陳嘉一告訴記者：“農險走商業(yè)化模式經(jīng)營(yíng)不下去的一個(gè)重要原因就是賠付率高。1982年至2006年，山東農險平均賠付率在120%左右。2006年，養殖業(yè)保費賠付率竟然達到了232.2%。農民承受能力有限，農險的保費非常低，一畝小麥才五塊錢(qián)，辦理一項幾十塊元的業(yè)務(wù)要走鄉串村，費油、耗時(shí)，又費力，成本很高�！�
　　據介紹，在山東僅有人保、中華聯(lián)合財險、安華開(kāi)展農險，其他公司農險業(yè)務(wù)幾乎為零。而已經(jīng)開(kāi)展農險業(yè)務(wù)的公司，只設立了小麥、奶牛養殖、蔬菜大棚等幾個(gè)有限險種，保險的對象、品種相對單一，農民選擇余地很小，種養兩業(yè)發(fā)展極不均衡，兩者保費收入比例約為9：1。受風(fēng)暴潮影響的煙臺東方海洋漁業(yè)公司一位負責人感慨，就是想入保險，也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有哪家保險公司敢給海產(chǎn)品養殖投保��！
　　山東的情況只是全國農業(yè)保險的一個(gè)縮影。中國保險監督管理委員會(huì )的統計表明，1994年起，我國農業(yè)保險保費收入逐年下降，險種不斷減少，規模逐漸萎縮。2004年保費收入僅3.77億元，同比負增長(cháng)18.86%，國內僅剩中國人保和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險公司維持農險業(yè)務(wù)。

農業(yè)保險發(fā)展困難重重

　　中國保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任郭左踐指出，隨著(zhù)農業(yè)保險試點(diǎn)的發(fā)展以及保障范圍、覆蓋面的進(jìn)一步擴大，我國農業(yè)保險迫切需要建立統一的政策法規體系，一些深層次困難影響了農業(yè)保險又好又快的發(fā)展。
　　郭左踐說(shuō)，農業(yè)保險缺乏國家財稅政策支持，缺乏統一的政策扶持措施。
　　目前，開(kāi)展農業(yè)保險主要依靠保險公司和保險監管部門(mén)積極爭取，缺乏長(cháng)效保障機制，試點(diǎn)面不寬，受惠農民數量有限。試點(diǎn)省市的政策性農業(yè)保險，地方財政的保費補貼平均達40%。地方的支持力度和財政狀況在很大程度上決定了農險推廣速度，相對比較隨意。
　　記者了解到，農業(yè)保險補貼屬于世貿組織規則允許的“綠箱政策”，美國對農業(yè)保險的平均補貼達到保費的50%左右，日本對早稻、小麥等險種的補貼高達80%。而我國目前除免征種養兩業(yè)險營(yíng)業(yè)稅之外，對農業(yè)保險沒(méi)有其他的財政稅收支持政策，沒(méi)有直接的保費補貼。
　　中國保監會(huì )新聞發(fā)言人袁力告訴記者，農業(yè)保險的一個(gè)軟肋是保險法律法規的缺失，一旦發(fā)生農業(yè)保險的糾紛，將帶來(lái)法律適用問(wèn)題。

政府應補足農民利益激勵保險需求

　　接受記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家認為，基于農業(yè)保險的特殊性，政府的扶持必不可少。建立政策性農業(yè)保險制度是一項系統工程，中央財政應加大對農業(yè)保險的支持，補足農民利益，激勵保險需求。
　　袁力建議，中央和地方財政應共同對農戶(hù)投保給予保費補貼。鑒于我國現階段政策性農業(yè)保險以保障農戶(hù)的再生產(chǎn)能力為主，宜選擇“保成本”的方式對參保農戶(hù)進(jìn)行保障，這也是政府負擔最小的保障方式。以保成本起步，逐步發(fā)展過(guò)渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。
　　同時(shí)，根據我國實(shí)際，政策性農業(yè)保險應以補償農業(yè)生產(chǎn)面臨的旱、澇、冰雹、病蟲(chóng)害等自然災害損失為主。在補貼方式上，先確定一個(gè)重點(diǎn)補貼的目錄，中央財政和地方財政按一定比例分攤保費補貼，剩下的農戶(hù)自己承擔。有條件的地方，地方財政或龍頭企業(yè)可適當提高補貼幅度，降低農戶(hù)保費支付壓力。