李女士曾經(jīng)在多家銀行分別存放著(zhù)閑散資金總額達90萬(wàn)多元，一直想提高投資收益，但每次效果都不好。前不久，她找到工行重慶分行的一名國際金融理財師，通過(guò)交談，理財師發(fā)現她投資的時(shí)機和品種不好，因此始終沒(méi)有好的投資回報。
　　于是，理財師為其量身訂做了一套理財方案：開(kāi)立理財金賬戶(hù)、網(wǎng)上銀行，手中基金全部賣(mài)出重新布局，重新調整投資組合配置。經(jīng)過(guò)一年多時(shí)間的投資，李女士的資產(chǎn)翻了近三倍。

金融理財師應時(shí)而生

　　記者了解到，由于近年來(lái)國內經(jīng)濟的持續穩定增長(cháng)和個(gè)人財富的迅速增加，理財市場(chǎng)規模日益擴大。很多居民雖然有投資意識，卻沒(méi)有經(jīng)驗，迫切需要得到理財指導。因此，國內各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商，紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶(hù)理財服務(wù)體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。
　　工行負責人指出，銀行要想在個(gè)人理財領(lǐng)域取得持久的領(lǐng)先地位，關(guān)鍵的因素還在于優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)理財人才。因此，國內專(zhuān)業(yè)的金融理財師也應時(shí)而生。通俗地講，金融理財師就是為客戶(hù)提供理財服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員。他們?yōu)閭�(gè)人客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財建議，根據客戶(hù)所提供的財產(chǎn)規模、生活質(zhì)量要求、理財目標和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息，為客戶(hù)制定一整套符合其個(gè)人特征的理財方案，并通過(guò)不斷調整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設計合理的稅務(wù)規劃等，來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)長(cháng)期的生活目標和財務(wù)目標。

銀行開(kāi)始培養專(zhuān)業(yè)理財師隊伍

　　記者了解到，國內各銀行已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)理財師培訓，學(xué)員除了基本經(jīng)濟學(xué)原理和投資規劃的課程外，從家庭財務(wù)報表的預算到房產(chǎn)規劃和投資規劃，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規劃，以及個(gè)人的稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規劃，都在理財師認證的必學(xué)課程之內。
　　工行總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，工行已經(jīng)把個(gè)人理財作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰略的重要部分，而培養一批能為客戶(hù)提供全面個(gè)人理財服務(wù)的高素質(zhì)專(zhuān)家型隊伍，正是建立個(gè)人理財服務(wù)體系中的最重要一環(huán)。根據中國金融理財標準委員會(huì )日前通報的今年上半年金融理財師資格考試情況，工行共有460人報名參加注冊金融理財師(CFP)階段考試，通過(guò)今年上半年CFP資格考試的人數為203人。

誠信服務(wù)是基石

　　理財難得的是公正。記者在采訪(fǎng)中了解到，作為銀行的職員，金融理財師們也經(jīng)常面臨繁多的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，當客戶(hù)的需求與營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)相悖時(shí)，如何取舍將是考驗金融理財師能否堅守正直誠信這一從業(yè)準則的標尺。
　　“一個(gè)理財師的價(jià)值取向不應是銷(xiāo)售指標完成多少，而是如何讓客戶(hù)的財產(chǎn)安全、持續的增長(cháng)�！惫ば斜本┦�景山支行的陳珍輝堅定地告訴記者�！霸诠ぷ髦�，我不是單純的對客戶(hù)推銷(xiāo)我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶(hù)的立場(chǎng)和角度去分析考慮，根據他們的實(shí)際情況幫助他們選擇適合的產(chǎn)品�！�
　　陳珍輝給記者講了這樣一個(gè)故事。曾經(jīng)有一位客戶(hù)在某天臨下班時(shí)到工行，說(shuō)是鄰居介紹他來(lái)購買(mǎi)工行代理的一項理財產(chǎn)品，并且一下子就買(mǎi)了30萬(wàn)。但客戶(hù)在臨走時(shí)不經(jīng)意說(shuō)了一句：“其實(shí)我也不很了解這個(gè)產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢(qián)�！闭�是這不經(jīng)意的一句話(huà)，引起了陳珍輝的注意。當晚回到家里，陳珍輝認真計算了該產(chǎn)品5年內每月的復利，并根據客戶(hù)對資金需求時(shí)間的不確定性，認為這位客戶(hù)并不適宜購買(mǎi)這款產(chǎn)品。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶(hù)打電話(huà)，詳細地告知他在各個(gè)不同時(shí)間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結果，并告訴他如果贖回時(shí)間不確定，很有可能會(huì )有損失。30萬(wàn)的單子退掉了，影響了網(wǎng)點(diǎn)完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。但兩天后，這位客戶(hù)就將他在其他銀行的400萬(wàn)人民幣和數萬(wàn)美元全部轉來(lái)陳珍輝的網(wǎng)點(diǎn)，并要求陳珍輝為他理財�！爸两�，只要是辦理柜面的業(yè)務(wù)，他都會(huì )約好時(shí)間到我的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)。我們幾乎每天都要通電話(huà)，交流對資本市場(chǎng)的觀(guān)點(diǎn)和對新理財產(chǎn)品的認識。他和他的全家都已成為我的客戶(hù)和朋友。我現在還有很多這樣的忠實(shí)客戶(hù)�！标愓漭x欣慰地告訴記者。像陳珍輝這樣的理財師們，正盡力用自己的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)服務(wù)為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，最終也實(shí)現了客戶(hù)和銀行的雙贏(yíng)。