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| 2007-10-29 丁運時(shí) 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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老張自主創(chuàng )業(yè)，開(kāi)了一家公司，經(jīng)過(guò)多年打拼，已經(jīng)聚集了不菲的財富。他現在擁有的資金和產(chǎn)業(yè)，一部分來(lái)自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得，一部分則源于投資理財的收益。很多人艷羨之余，不免也有些不解：事業(yè)繁忙的老張哪來(lái)的時(shí)間致力于投資理財呢？老張坦言，委托專(zhuān)家理財是其制勝的秘訣。
早在銀行剛剛開(kāi)始根據“二八原則”劃分貴賓客戶(hù)與普通客戶(hù)的時(shí)候，老張就憑借其在某銀行的數十萬(wàn)元存款成為了貴賓。那時(shí)，貴賓客戶(hù)的概念還很不普及，金融單位的理財顧問(wèn)究竟有沒(méi)有實(shí)際作用也還頗受質(zhì)疑。但老張敏銳地發(fā)現，隨著(zhù)事業(yè)的發(fā)展和財富的積累，投資理財的重要性、緊迫性越來(lái)越突出，但自己既無(wú)時(shí)間精力去親自打理，也缺乏相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識和技巧，委托專(zhuān)家不失為省時(shí)省力的良方。于是，他把自己的財務(wù)和資產(chǎn)狀況和盤(pán)托出，征求銀行顧問(wèn)的意見(jiàn)和建議。到底是經(jīng)過(guò)嚴格篩選和訓練的專(zhuān)業(yè)人士，后者根據老張的實(shí)際情況，制定了一份詳細、有的放矢、操作性強、充滿(mǎn)了投資理財智慧的規劃書(shū)，既有一定數額的儲蓄以及保險確保安全，又投入相當比例的資金用于證券等投資，數據分析、列表計算一應俱全，顯得科學(xué)合理。老張甚為滿(mǎn)意，干脆委托其具體操作，自己只負責決策。結果，幾年下來(lái)，他的投資理財類(lèi)型豐富、品種多樣、布局合理，實(shí)現了最優(yōu)化組合，而且在有充分保障的基礎上，投資收益相當驚人，比如正是該銀行去年推薦他購買(mǎi)的幾只基金漲幅很大，讓老張因此賺了個(gè)“盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)”。
多年來(lái)，老張對高風(fēng)險的股票一直情有獨鐘，他也曾親臨大戶(hù)室炒股�？墒呛髞�(lái)他實(shí)在太忙，而且又自覺(jué)對炒股缺乏天份，所以一度冷淡下來(lái)。不過(guò)，他善于發(fā)現和挖掘人才，慧眼相中了同在大戶(hù)室中的一位年輕人，覺(jué)得其人目光敏銳，心態(tài)冷靜，對炒股頗有心得，認定他是炒股的行家里手，前途無(wú)量。于是，他大膽與之接洽，簽訂協(xié)議，委托后者幫忙炒股票，如果收益好的話(huà)，除傭金外還承諾給予其優(yōu)厚的分紅。此后，老張就用不著(zhù)常到證券公司去了，偶爾去看看行情，聽(tīng)取“操盤(pán)手”的匯報，總是感覺(jué)股票賬戶(hù)上選股精當，常常抓到“黑馬”，而且買(mǎi)賣(mài)時(shí)機也把握得極好，比自己親自操作不知要高明多少。因此，他索性放手讓其發(fā)揮特長(cháng)，給予其更靈活應變的決定權限。事實(shí)證明，效果非常理想。
總之，老張將盡可能地“委托專(zhuān)家投資理財”這一原則發(fā)揮得淋漓盡致——購房置業(yè)，他聘請來(lái)資深的房產(chǎn)經(jīng)濟人；各類(lèi)保險(含人身和財產(chǎn)險等)，自有優(yōu)秀的保險代理人幫助他操持；就連消費購物，他都傾向于聽(tīng)取商場(chǎng)導購的指點(diǎn)與推薦……他認為，時(shí)代發(fā)展了，以往的那種憑經(jīng)驗的做法已經(jīng)行不通了，如今是“知識經(jīng)濟時(shí)代”，所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，專(zhuān)業(yè)即意味著(zhù)價(jià)值。特別是現在經(jīng)濟飛速發(fā)展，新的理財產(chǎn)品，投資理念層出不窮，巧妙地利用專(zhuān)業(yè)人員代為投資理財可達到“事半功倍”的效果，而且這必然將成為時(shí)代的趨勢。這就像現在人們在發(fā)生法律糾紛的時(shí)候，習慣于讓律師來(lái)處理一樣，那么何不順應潮流、順勢而為呢？當然，專(zhuān)家有時(shí)也可能看走眼、出差錯，或者囿于個(gè)人私利而做出不妥當的建議和代理行為，但是應該堅信，在一個(gè)越來(lái)越講究誠信的社會(huì )里，行家里手的專(zhuān)業(yè)知識、能力技巧、職業(yè)操守等，肯定對自己大有裨益。
不過(guò)，委托專(zhuān)家理財也有很多講究，老張對此具有豐富的經(jīng)驗，他認為必須注意以下幾點(diǎn)才能真正高枕無(wú)憂(yōu)：
一是用人不疑，疑人不用。既然選定了專(zhuān)家做代理人，就要充分信任，授予其從事投資理財的一定范圍的權力，放手讓其發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢；
二是想要實(shí)現上一點(diǎn)，先要學(xué)會(huì )“識人”，即嚴格準確地判斷甄別其是不是真正的專(zhuān)業(yè)人士，有沒(méi)有實(shí)際操作經(jīng)驗和能力，人品如何，能否值得信賴(lài)。這可以從其執業(yè)資質(zhì)、工作業(yè)績(jì)和社會(huì )評價(jià)等方面去考量；
三是明確劃分彼此的權利義務(wù)，從制度上防止責權不明而發(fā)生矛盾和糾紛。委托專(zhuān)家理財，一定要簽訂嚴密的委托(代理)合同，條款應具體明確而無(wú)歧義，授權范圍的約定不能有一絲兒含糊，從制度上防止責權不明而發(fā)生矛盾沖突。
最后，不論專(zhuān)家的能力有多強，千萬(wàn)別忘記，你請專(zhuān)家的目的是讓他們來(lái)為你服務(wù)的，你可以充分聽(tīng)取專(zhuān)家的意見(jiàn)，但由于法律規定，受托人的行為后果實(shí)際上是要由委托人最終承擔的。因此，要信任專(zhuān)家而不是依賴(lài)專(zhuān)家，重大的決策還是應該由自己來(lái)做——這是所有注意事項中最重要的一條。 |
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