讓小額貸款成為金字招牌
哈爾濱小額貸款專(zhuān)業(yè)銀行的獨特生意經(jīng)
    2007-11-02    本報記者:高增雙    來(lái)源:經(jīng)濟參考報

  說(shuō)起來(lái)讓人難以置信,只有二十多名員工的哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行今年前三季度依靠小額貸款實(shí)現利潤642萬(wàn)元,人均利潤達到24萬(wàn)元,許多銀行都不愿觸及的小額貸款在這家銀行成為一個(gè)金字招牌。
  哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行比較特別,既不能存款,也不能支取現金,更不能辦理匯兌業(yè)務(wù),成立之初專(zhuān)門(mén)辦理下崗失業(yè)人員小額擔保貸款,現在擴大為專(zhuān)辦各類(lèi)小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款業(yè)務(wù)能夠順利開(kāi)展,并結出豐碩果實(shí),利達支行自有它一套獨特的生意經(jīng)。

不幸家庭的幸福故事

  現年50歲的王金萍原是哈爾濱玻璃三廠(chǎng)職工,1997年工廠(chǎng)破產(chǎn),王金萍也隨之成為失業(yè)人員。王金萍的愛(ài)人因兩臂受傷無(wú)正式工作,家里還有兩個(gè)正在上學(xué)的孩子。萬(wàn)般無(wú)奈之下,王金萍賣(mài)掉了僅有的住房還債,為了謀生,留下一萬(wàn)多元,試著(zhù)做蒸饅頭的小生意。2004年,王金萍順利貸到了2萬(wàn)元的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款,租了一處門(mén)市房,開(kāi)了一家“金萍信譽(yù)面食店”。由于她誠實(shí)守信,吃苦耐勞,一天能賣(mài)10多袋面的饅頭,每天純收入都能夠在100元以上。經(jīng)過(guò)2年多的經(jīng)營(yíng),王金萍還清了全部外債,還清了貸款,自己還有了存款,家庭生活得到了巨大的變化。
  下崗職工陳鳳敏和愛(ài)人李世軍下崗后,生活困窘。在小額信貸的資金支持下,他們開(kāi)起了小飯店,經(jīng)營(yíng)得有聲有色,還帶動(dòng)了部分困難人群。
  這些家庭最初不幸的原因各不相同,但最終實(shí)現從不幸到幸福的飛躍,都有一個(gè)共同的原因——哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行的小額貸款。
  哈爾濱市商業(yè)銀行行長(cháng)郭志文說(shuō),最初我們之所以設立專(zhuān)門(mén)的銀行開(kāi)辦下崗職工小額貨款業(yè)務(wù),這與我們銀行市場(chǎng)定位有關(guān)。哈爾濱市商業(yè)銀行是中小銀行,現在,各銀行爭相營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)主要集中在集團型的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體,而我們注重的是中小企業(yè)、市民,把他們當作服務(wù)對象。涉及到下崗職工的再就業(yè)、下崗創(chuàng )業(yè),自然是我們的關(guān)注點(diǎn)。
  據了解,從2003年10月21日成立到2007年9月末,哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行發(fā)放小額貸款12362筆,金額35841萬(wàn)元,余額18887萬(wàn)元。其中,小額擔保貸款累計發(fā)放10952筆,金額18653萬(wàn)元,貸款余額為8136萬(wàn)元,有效帶動(dòng)6萬(wàn)余人實(shí)現就業(yè)。

“打動(dòng)人心方為妙”

  “說(shuō)書(shū)的有句口頭禪:‘打動(dòng)人心方為妙,打不動(dòng)人心枉費功!v得是書(shū)曲藝術(shù)的運用之妙。事實(shí)上,也囊括了金融服務(wù)的精髓!惫枮I市商業(yè)銀行利達支行行長(cháng)劉文革說(shuō),小額貸款,同樣需要面對市場(chǎng)不斷推陳出新,打動(dòng)人心,這也正是小額貸款的生命力之所在。
  最初,辦理下崗失業(yè)人員小額擔保貸款手續多,門(mén)檻高。經(jīng)過(guò)先后七次降低小額貸款門(mén)檻兒,貸款審批程序由10個(gè)簡(jiǎn)化為2個(gè),申請貸款需填的5張審批表也簡(jiǎn)化為1張。哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行還開(kāi)通了小額擔保貸款直通車(chē)。下崗職工以前想都不敢想的貸款,現在可以送到家門(mén)口。
  在利達支行有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的新產(chǎn)品研發(fā)小組,確定產(chǎn)品項目、研發(fā)時(shí)間、主要責任人,并適時(shí)召開(kāi)新產(chǎn)品需求研討會(huì ),及時(shí)推出符合市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品。根據對市場(chǎng)發(fā)展狀況、資金需求、客戶(hù)的資金周轉及貸款意向等信息的綜合分析,研究制訂出適應不同市場(chǎng)情況的多樣的貸款品種。利達支行還設置了兼職信息員,及時(shí)收集國際、國內最新小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信息,為不斷創(chuàng )新信貸業(yè)務(wù)品種和流程提供借鑒。

小額貸款利萬(wàn)家

  劉文革說(shuō),其實(shí),下大力氣開(kāi)辦小額貸款業(yè)務(wù),這其中更多的是商業(yè)銀行的一份社會(huì )責任,幫好一個(gè)下崗人員,就是救了一個(gè)家庭。利達支行的小額擔保貸款使哈爾濱近萬(wàn)個(gè)家庭擺脫了貧困。通過(guò)小額擔保貸款,又逐漸培養了公民的誠信意識,形成良好的社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境。
  政府主導、商行創(chuàng )新、國企受益的集體創(chuàng )業(yè)模式,是哈爾濱市商業(yè)銀行支持老工業(yè)基地振興推出的創(chuàng )新舉措。哈爾濱量具刃具集團公司在改革過(guò)程中,融資困難,資金流動(dòng)不暢,面臨著(zhù)破產(chǎn)清算的危險。哈爾濱市財政出資建立國企職工創(chuàng )業(yè)貸款擔;,哈爾濱市商業(yè)銀行利達支行向改制國企在冊職工集體發(fā)放國企職工集體創(chuàng )業(yè)貸款,為哈爾濱量具刃具集團有限公司的3418名員工發(fā)放3554萬(wàn)元的小額創(chuàng )業(yè)貸款。
  去年底,作為哈爾濱市商業(yè)銀行的試點(diǎn),利達支行推出微小企業(yè)速貸產(chǎn)品。根據微小企業(yè)的生命周期和貸款需求“短、頻、急”的特點(diǎn),利達支行大膽創(chuàng )新了一些技術(shù)手段,開(kāi)展“道義擔!、“道義抵押”等形式,既靈活快捷,又方便實(shí)用,開(kāi)辦一年來(lái),發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)擔保的微小企業(yè)貸款近9000萬(wàn)元。

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