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2007-11-19 本報記者:屠國璽 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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新華社記者:趙眾志
攝 | 近期央行上調了存款準備金率,同時(shí)10月份的CPI創(chuàng )下了11年最高,從這些宏觀(guān)經(jīng)濟走向判斷,目前銀行貸款仍處于加息通道之中。同時(shí),從明年1月1日起開(kāi)始執行新房貸利率。理財專(zhuān)家表示,在房屋貸款利率不斷調高的階段下,選擇合適的房貸品種,將幫助貸款買(mǎi)房者省下不少的利息費用。 對于收入比較規律的房貸族,深圳發(fā)展銀行北京分行王彤介紹,可以選擇深圳發(fā)展銀行的“雙周供”房貸理財產(chǎn)品!半p周供”將貸款還款方式從原來(lái)每月一次改變?yōu)槊績(jì)芍苓款一次,每期還款額為原月供的一半。這種還款方式可以將還款期限縮短,還可以減少利息負擔。以30年50萬(wàn)元貸款額為例,如果使用“雙周供”的還款方式,將縮短還款期可達7.2年或者更長(cháng)時(shí)間,同時(shí)節省利率近26%。 針對希望降低貸款利率,同時(shí)不能負擔普通短期貸款的高月供的客戶(hù),可以使用一種創(chuàng )新的房貸理財產(chǎn)品——“氣球貸”!皻馇蛸J”是一種創(chuàng )新的還款方式,是一種期限錯配的產(chǎn)品,采取部分本金和利息分期償還,剩余本金到期一次償還的方式,本質(zhì)是通過(guò)降低利率,以達到省息的目的。 這款產(chǎn)品讓5年期貸款的申請人,可按照貸款30年的月供來(lái)還款,如果在5年末不能一次性提前還款,銀行將允許貸款人在不增加費用的前提下獲得本銀行的再貸款業(yè)務(wù),也就是原來(lái)的30年期的普通貸款,可以通過(guò)6次申請氣球貸的方式完成。氣球貸改變了傳統房貸只能按照實(shí)際貸款期限對應的貸款利率計算月供的還款方式,通過(guò)短的貸款期限和長(cháng)的月供計算期相結合,在適用短的貸款期限對應利率的情況下,為客戶(hù)節省貸款利息,從而大大減輕貸款初期的月供壓力。以一筆50萬(wàn)元30年期的貸款為例,使用氣球貸,將省下利息18302元。 而對于隨時(shí)需要資金周轉的貸款人來(lái)說(shuō),可以推薦使用“存抵貸”理財賬戶(hù)!按娴仲J”可以在不影響存取現金的情況下,讓存款的理財收入直接沖抵房貸利息。抵扣貸款節省的貸款利息將以理財收益的形式返給客戶(hù),收益按日計算,資金可隨意調動(dòng)。
理財專(zhuān)家介紹,興業(yè)銀行推出的“房貸利率寶”理財產(chǎn)品,目標客戶(hù)鎖定為具有個(gè)人住房貸款的客戶(hù),采用履約保證金的形式購買(mǎi)“房貸利率寶”獲取理財收益。即根據客戶(hù)在興業(yè)銀行的按揭貸款金額購買(mǎi)一定數量的“房貸利率寶”,只需繳納名義理財資金3%的履約保證金,就可以按照“房貸利率寶”的名義理財資金金額收取理財收益,從而減少客戶(hù)在個(gè)人住房貸款利息支出上的壓力。 其他的貸款理財產(chǎn)品包括了北京銀行推出的“分段貸”,招商銀行推出的“隨借隨還”貸,農業(yè)銀行的“房貸還款假日計劃”,以及光大、建行等銀行推出的“固定+浮動(dòng)”類(lèi)房貸等。選擇一款合適的房貸理財產(chǎn)品,將幫你省下不少的利息費用。 |
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