繼今年10月中國平安健康保險股份有限公司廣州分公司成立后,本月18日,其北京分公司正式掛牌開(kāi)業(yè)。 而目前已經(jīng)開(kāi)辦13家省級分公司的人保健康險也表示將在明年使開(kāi)業(yè)的省級分公司達到30家左右。 在內資公司頻頻發(fā)力的同時(shí),外資公司也沒(méi)有放松進(jìn)入中國市場(chǎng)的步伐。世界上最大的專(zhuān)業(yè)醫療保險公司——英國保柏(BUPA)公司在去年和今年相繼建立了北京和上海代表處,并計劃在明年遞交申請成立健康險公司。 然而,面對市場(chǎng)逐漸高漲的熱情,業(yè)內人士指出,商業(yè)健康險發(fā)展的空間,在很大程度上取決于國家在政策方面的支持。
健康險公司想有自己的醫院
“目前平安人壽在北京市場(chǎng)上已與50多家醫院進(jìn)行合作。平安健康險則會(huì )在此基礎上有針對性的選擇一些較為高端的醫院進(jìn)行定點(diǎn)合作,促進(jìn)其高端醫療網(wǎng)絡(luò )的建設!逼桨步】惦U北京分公司總經(jīng)理楊一先向記者表示,“如果政策允許的話(huà),我們更希望能擁有自己的醫療機構! “健康險公司要經(jīng)營(yíng)得好就必須要有自己的醫院!比吮=】惦U北京分公司總經(jīng)理李毅在接受記者采訪(fǎng)時(shí)明確表示,“這是從我們的外資股東,德國健康險公司身上學(xué)到的經(jīng)驗。這樣既可以減少醫患糾紛,又可以在保證消費者利益的前提下節省經(jīng)營(yíng)成本。我們分公司目前已與全市80余家醫療機構開(kāi)展合作! 據了解,近年來(lái),個(gè)別保險公司也在嘗試收購醫院股權,如上月剛剛在上海成立的國華人壽就明確表示要投資控股醫療機構,通過(guò)資本紐帶加強對醫院的控制。但是,專(zhuān)家指出,目前由于投資政策受限,保險公司不可能大量收購醫院。雙方目前的合作還是停留在為被保險人提供預約掛號、在醫院特設VIP室、費用直接結算等初級“健康管理”服務(wù)的階段。
定位、稅收需要政府明示
除了在與醫療機構進(jìn)行深層合作方面需要國家政策支持外,業(yè)內人士指出,專(zhuān)業(yè)健康險公司的良好運作需要政府在定位及稅收等方面進(jìn)行明示!靶箩t改就應該明確基本社會(huì )醫療保險覆蓋什么,把哪些領(lǐng)域留給市場(chǎng)!崩钜惚硎。 專(zhuān)家指出,其他相關(guān)的具體政策支持還應包括,對健康險業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅;對購買(mǎi)商業(yè)健康保險的單位在一定限額允許稅前列入成本,對個(gè)人則免繳其購買(mǎi)健康險部分的個(gè)人所得稅;國家還應出臺對衛生服務(wù)機構、醫療行為等合理約束的政策,提高醫療服務(wù)的市場(chǎng)化程度,控制健康保險的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險等。 據了解,目前國內共有四家專(zhuān)業(yè)健康險公司,但市場(chǎng)上有資格經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康保險的主體則有90多家。大部分的壽險公司和一部分財險公司都在與專(zhuān)業(yè)健康險公司爭奪這塊市場(chǎng)!笆袌(chǎng)競爭的激烈程度可想而知!崩钜惚硎。 另?yè)y計,目前政府醫療保險只占醫院醫療收入總量的30%,而自費份額則超過(guò)了70%!叭绻麌夷芟裰С稚虡I(yè)養老保險那樣給商業(yè)健康險以非常細化的定位和政策支持,未來(lái)健康險的發(fā)展前景無(wú)疑是巨大的!崩钜阏f(shuō)。
建立醫療信息共享制度
據了解,我國現有的以賣(mài)方為主的醫療體系存在著(zhù)很多弊端。比如,由于醫療服務(wù)提供者對醫療資源的絕對壟斷;付費方缺乏對醫療服務(wù)提供者、消費者行為的有力約束;無(wú)法控制醫療費用過(guò)度使用等。健康險公司為醫療費用買(mǎi)單一樣會(huì )受到這些問(wèn)題的困擾。 但是,如果政府能夠出臺一系列政策鼓勵健康險公司的發(fā)展,未來(lái)保險公司與醫療機構之間將有可能建立一種“風(fēng)險共擔、利益共享”的戰略合作關(guān)系。保險公司成為醫院的股東,通過(guò)建立醫療信息共享制度,對投保人醫療記錄、醫院診斷信息的查閱可以增加對投保人身體狀況的了解,減少承保理賠風(fēng)險的不確定性。 另一方面,保險公司還可以從醫院得到一些重大疾病的發(fā)生率,從而為產(chǎn)品的精算和經(jīng)驗數據提供第一手資料。據了解,目前我國的健康險產(chǎn)品有300多個(gè),而在美國,專(zhuān)業(yè)健康險已有上萬(wàn)種。 |