伴隨著(zhù)中國金融理財市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，居民的理財意識逐步提高，投資理財需求也空前高漲。在為自己辦理理財業(yè)務(wù)的同時(shí)，不少家長(cháng)也萌發(fā)了為下一代進(jìn)行理財的愿望，兒童理財市場(chǎng)便隨之升溫。目前市場(chǎng)上的兒童理財產(chǎn)品總類(lèi)繁多，既有兒童商業(yè)保險、教育儲蓄、以孩子名義開(kāi)設儲蓄賬戶(hù)等直接投資方式，又有通過(guò)炒股、基金定投為孩子儲蓄資金的間接投資方式，還不乏一些推出新的新型兒童理財產(chǎn)品，如以從小培養還在投資理財意識以及理性消費習慣為目的兒童理財卡/賬戶(hù)等，兒童理財產(chǎn)品可謂百花齊放。
　　CTR市場(chǎng)研究近期進(jìn)行了兒童理財市場(chǎng)的專(zhuān)項調查，該調查訪(fǎng)問(wèn)了全國30個(gè)城市的1861為13歲以下孩子的母親，目的是了解家長(cháng)目前的兒童理財態(tài)度和行為。調查發(fā)現，兒童理財市場(chǎng)具有良好的前景，但目前發(fā)展較為單一，尚有很大潛力可挖。

新華社記者 劉穎 攝

兒童理財市場(chǎng)潛力巨大

　　從消費者需求來(lái)看，兒童理財市場(chǎng)潛力巨大。一方面，父母為孩子的成長(cháng)需要準備大筆的資金，調查顯示，家長(cháng)認為撫養孩子成長(cháng)所需的資金平均為26萬(wàn)元，高收入家庭則平均達41萬(wàn)元，這部分資金主要花費在教育上，比例達47%，日常開(kāi)支占據30%，醫療和娛樂(lè )則分別占據12%和11%；另一方面，兒童本身也掌握了客觀(guān)的可支配財富。從總體看，孩子的每月零用錢(qián)平均為74元，高收入家庭則高達136元，除此之外，孩子還有大額一次性收入——節日禮金紅包。調查顯示，孩子每年收到的禮金數平均為1247元，高收入家庭平均為2025元，以總體平均水平粗略估計，孩子每年的可支配財富超過(guò)2000元，而高收入家庭的子女則超過(guò)了3500元。
　　中國城市13歲以下的兒童數量達到一億，無(wú)論是城市父母為孩子支付的撫養費用，還是兒童掌握的可支配財富，均是一筆可觀(guān)的資金，對于金融機構而言，兒童理財無(wú)疑是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。

少兒險一枝獨秀

　　盡管目前市場(chǎng)上的兒童理財產(chǎn)品種類(lèi)繁多，各具特色，但家長(cháng)的兒童理財方式仍然較為單一。在有兒童理財活動(dòng)的被訪(fǎng)者中，由近八成家長(cháng)(76%)購買(mǎi)了兒童商業(yè)保險，處于絕對主導地位。其次則是“以孩子名義開(kāi)設儲蓄賬戶(hù)”(23%)和辦理教育儲蓄(16%)，基金定投位列教育儲蓄之后，僅為4.8%。而相對較新的兒童理財產(chǎn)品——兒童理財卡/賬戶(hù)的滲透率僅為2.8%。

中國家長(cháng)兒童理財觀(guān)念與國外不同

　　CTR市場(chǎng)研究有關(guān)人士表示，據調查，中國家長(cháng)看重醫療保障和教育經(jīng)費籌集，不太關(guān)注對孩子理財意識的培養。他認為，中國父母目前單一的兒童理財方式與其理財目的有密切關(guān)系。在發(fā)達國家，父母進(jìn)行兒童理財得主要目的是培養孩子的理財意識和能力，而中國父母進(jìn)行兒童理財則更為功利和直接，調查顯示，有六成家長(cháng)進(jìn)行兒童理財的主要目的是為孩子提供醫療保障，五成多家長(cháng)(55%)則是以籌集教育經(jīng)費為主要目的，僅有25%的家庭希望通過(guò)兒童理財培養孩子理財意識，高收入家庭對此的關(guān)注度相對高一些，有34%的高收入家庭進(jìn)行兒童里才是為了培養孩子的理財意識。

兒童理財卡/賬戶(hù)功能單薄

　　“授之以魚(yú)，不如授之以漁”——兒童理財卡的主要目的是從小培養孩子建立良好理財意識和消費觀(guān)念。以認識和使用比例相對較高的建行“生肖卡”和民生“小鬼當家卡”為例，建行“生肖卡”出借記卡的基本支付結算功能外，并無(wú)其他兒童理財功能，它的吸引更多在于卡面的生肖圖案設計以及相應的保存紀念價(jià)值：而民生“小鬼當家卡”雖包含一部分教育儲蓄的功能，但沒(méi)有著(zhù)力宣傳，而主要強調其主附卡設計及其引導兒童養成儲蓄習慣的功能。
　　據調查，提供醫療保障和籌集教育經(jīng)費是家長(cháng)進(jìn)行兒童理財最主要的兩大目的，而培養孩子投資理財意識目前尚不是父母的主要關(guān)注點(diǎn)，目前的兒童理財卡產(chǎn)品與家長(cháng)的兒童理財需求存在較大偏差。
　　CTR市場(chǎng)研究認為，兒童理財市場(chǎng)不僅是兒童的零花錢(qián)市場(chǎng)，而且還是兒童的撫養費市場(chǎng)，不僅可以培育未來(lái)的潛在客戶(hù)，還有可能誘發(fā)家庭儲蓄和其他金融資產(chǎn)的轉移；銀行需要急于家長(cháng)的核心需求進(jìn)行兒童理財產(chǎn)品的設計，現階段兒童理財卡的主要功能應以解決家長(cháng)撫養孩子費用為主，如將兒童理財卡設計為包含保險賬戶(hù)、定期儲蓄賬戶(hù)、教育儲蓄賬戶(hù)、基金定投賬戶(hù)等的綜合性賬戶(hù)，同時(shí)輔以培養兒童理財意識的功能，如設有活期賬戶(hù)來(lái)管理孩子的零花錢(qián)支出；與此同時(shí)加大對兒童理財卡的宣傳，的兒童理財市場(chǎng)贏(yíng)得商機。