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| 年終獎理財:多重選擇幫你選做自己的"贏(yíng)家" |
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| 2008-01-07 本報記者:呼濤 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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新年已至，拿到年終獎或者投資收益的年終“大禮”的人們最先想到的恐怕就是如何理財了。業(yè)內人士提出，對于類(lèi)似年終獎、分紅這筆相對大額收入一定要因人因需而制定投資理財計劃。
理財專(zhuān)家表示，大多數理財產(chǎn)品是以大多數參與者獲利作為預期結果的，但股票是個(gè)例外。而基金的定期定額投資和定期繳納的保險費，這類(lèi)產(chǎn)品平時(shí)也可以繳納，就不必一次性大筆投資。
上海浦發(fā)銀行哈爾濱分行高級理財經(jīng)理、國際金融理財師李智海建議，除非那些十分有經(jīng)驗和技巧的投資者可以“自信”大手筆投入到股市，大多數人還是應當在當前眾多的理財產(chǎn)品中尋到資金的好去向。如果想進(jìn)行投資理財，下面的一個(gè)或幾個(gè)方案可供選擇或者因需進(jìn)行組合：
一、購買(mǎi)打新股類(lèi)理財產(chǎn)品。打新股類(lèi)理財產(chǎn)品風(fēng)險低，收益比照儲蓄存款高，而且上不封頂，是種非常好的短期理財工具，適合各種類(lèi)型的投資者。
近年來(lái)H股、紅籌股等關(guān)系到國計民生的大企業(yè)紛紛從海外回歸國內上市，國內的一些有影響力的大企業(yè)也將上市。這類(lèi)企業(yè)運作平衡，業(yè)績(jì)良好，是我國國民經(jīng)濟的支柱。此外，還有眾多的中小盤(pán)股將在明年上市，這些企業(yè)的上市給打新股類(lèi)理財產(chǎn)品帶來(lái)了很好的收益。目前到期的打新類(lèi)理財產(chǎn)品，年收益率均在10%以上。
二、購買(mǎi)固定收益的理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品一般期限較短，不可提前支取，不可質(zhì)押，利率不隨存款利率上升而上升。固定收益理財產(chǎn)品期限固定，收益固定而且比照同期儲蓄存款利率高，是非常省心的理財產(chǎn)品，適合風(fēng)險承受能力較低的中老年投資者。
三、購買(mǎi)股票型基金。股票基金是長(cháng)期的、高收益、高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。也是定期定額投資的工具，適合年紀較輕，有一定風(fēng)險承受能力的人。
中國股票市場(chǎng)經(jīng)過(guò)兩年的大牛市場(chǎng)已有了近500%的升幅。投資者經(jīng)過(guò)分析后可以嘗試選擇購買(mǎi)開(kāi)放式股票基金，這仍然是預期收益最高的理財方式，投資人可以通過(guò)基金間接分享股市成長(cháng)的成果。在股票市場(chǎng)上還有一種封閉式基金，凈值與市價(jià)一般都有30%的折價(jià)，這類(lèi)基金到期后要轉為開(kāi)放式基金折價(jià)會(huì )消除。購買(mǎi)封閉式基金，即可享受基金凈值增長(cháng)帶來(lái)的收益，也能獲得價(jià)格波動(dòng)的額外收益。
四、購買(mǎi)債券基金或貨幣市場(chǎng)基金。貨幣基金是很好的短期現金管理工具，按日計算收益，進(jìn)出零費用，支用靈活，收益率比一年定期存款高一些。
而債券類(lèi)基金相對復雜一些，有可轉債的、保本的、短債的、也有偏債類(lèi)可投資股票的，購買(mǎi)債券類(lèi)基金要事先了解清楚�？傮w上說(shuō)，債券類(lèi)基金是一種長(cháng)期的，中等風(fēng)險，中等收益的理財產(chǎn)品。
五、購買(mǎi)結構性存款。結構性存款是近年來(lái)新興的理財產(chǎn)品之一，有固定收益和浮動(dòng)收益的兩種，固定收益一般都比同期儲蓄存款利息高，但不能提前支取。這是低風(fēng)險低收益的理財產(chǎn)品，適合保守型但對投資有一些了解的人。由于浮動(dòng)收益有很大的不確定性，一般都與境外市場(chǎng)某種產(chǎn)品掛鉤，適合有一定風(fēng)險承受能力的人。理財專(zhuān)家建議，這類(lèi)產(chǎn)品無(wú)論保本與否都不適合“入門(mén)級”投資者主要的理財工具，更適合作為眾多理財產(chǎn)品組合中的一種。
六、購買(mǎi)投資連接險或萬(wàn)能險。投連險和萬(wàn)能險都是一種長(cháng)期的、高風(fēng)險、高收益、低流動(dòng)性的理財產(chǎn)品。很多人持有基金、股票總是想著(zhù)經(jīng)常操作，有人稱(chēng)之為“現金多動(dòng)癥”，購買(mǎi)保險是最好的治療“現金多動(dòng)癥”的方法。
投連險其實(shí)就是一份開(kāi)放式基金加上一份保險，適合做長(cháng)期的理財品種。多數的投連險都設有幾種不同風(fēng)險的賬戶(hù)，有穩健型、平衡型和激進(jìn)型(分別類(lèi)似于債券基金、平衡基金和股票基金)，投連險可以用很低的成本在不同風(fēng)格的賬戶(hù)中轉換。
七、投資國債或企業(yè)債。國債是非常好的理財產(chǎn)品，特別是記賬式國債，風(fēng)險為零，每年可以產(chǎn)生穩定的現金收入。企業(yè)債同樣可以產(chǎn)生穩定的現金收入，雖然有理論風(fēng)險但收益率更好。這類(lèi)產(chǎn)品更適合制定養老計劃。退休的人員購買(mǎi)債券，不僅風(fēng)險低而且用債券產(chǎn)生的利息還可作為日常生活的費用。
八、黃金或外匯。黃金永遠都是硬通貨，投資黃金是很好的保值手段。黃金投資有許多種方法，購買(mǎi)金銀首飾或收藏品，既有使用或收藏價(jià)值，又可投資，缺點(diǎn)是變現能力差，成本高，不能進(jìn)行大宗投資。但黃金價(jià)格走勢受制于多方面復雜的因素，更適宜資金相對雄厚的投資。炒匯可以獲利，但炒匯所需要的時(shí)間和精力一點(diǎn)都不比炒股少，對基礎知識的要求比炒股甚至還要高一些。
理財專(zhuān)家建議，如果暫時(shí)為資金找不到更合適的投資方式，年終獎等大額收入可以提前歸還一部分貸款。畢竟經(jīng)過(guò)五次升息，貸款的利率已經(jīng)達到較高的水平。選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品收益很難超過(guò)貸款利率，選擇高收益類(lèi)產(chǎn)品要面臨很多的風(fēng)險。與其開(kāi)源，不如節流，提前歸還貸款減少利息負擔也是明智之舉。 |
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