中國保監會(huì )近日正式公布了交強險責任限額調整方案，并批準了由中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )上報的交強險費率方案。
　　按照新方案，交強險的責任限額由原來(lái)的6萬(wàn)元提高至12.2萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額將由現行5萬(wàn)元上調至11萬(wàn)元，醫療費用賠償限額將由8000元提高到1萬(wàn)元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元不變。被保險人在交通事故中無(wú)責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為1000元，財產(chǎn)損失賠償限額為100元。
　　另外，交強險42個(gè)車(chē)型中將有16個(gè)車(chē)型進(jìn)行費率下調，下調的平均幅度為10%左右。其中，6座以下家庭自用汽車(chē)的交強險保費將由現行1050元/年調低為950元/年。新版交強險責任限額和費率方案將于今年2月1日零時(shí)起實(shí)行。

無(wú)責賠償增加交強險成本

　　一直備受人們關(guān)注的剔除財產(chǎn)無(wú)責賠償問(wèn)題在此次調整方案中依然沒(méi)有得到徹底解決。此前，全國人大常委會(huì )對《中華人民共和國道路交通安全法》第76條作出了修改，規定機動(dòng)車(chē)無(wú)過(guò)錯時(shí)，仍需承擔不超過(guò)10%的無(wú)過(guò)錯責任賠償責任�！霸谏衔环ú桓淖兊那闆r下，交強險也無(wú)法剔除無(wú)責賠償�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇說(shuō)。
　　而這也造成了交強險與商業(yè)險相比較高的費率和較低的保額。據首都對外經(jīng)貿大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱表示，因為交強險的保障范圍遠遠超出商業(yè)險，保險公司往往只好調高費率；這最終也增加了保險公司的經(jīng)營(yíng)成本。據統計，在無(wú)責賠付原則下，交強險的小額賠付案件增加一倍以上，金額占賠付總額的43%，且每一筆小額賠付都要作全套單證的收集、歸納，這樣無(wú)疑會(huì )導致交強險成本上升，費率上升。這種用社會(huì )大眾資源替肇事者買(mǎi)單的行為，顯然是一種資源浪費。
　　對此，保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部張宗韜表示，“我們也知道無(wú)責賠付的確增加了交強險的經(jīng)營(yíng)成本，但由于上位法道交法的規定，交強險目前還無(wú)法取消無(wú)責財產(chǎn)賠付。只有將400元的限額降低至100元�！薄�

混合運行模式讓保險公司兩難

　　據庹國柱介紹，交強險的運行模式分為兩種，一種是由政府確定統一的費率，委托保險公司代辦，如日本；另外一種則以市場(chǎng)為主，政府只確定交強險費率最高限額，具體的費率等完全由保險公司通過(guò)市場(chǎng)機制來(lái)自行決定、自負盈虧，美國、英國、歐盟、新加坡等實(shí)行的都是這種模式。
　　中國目前實(shí)行的則是一種混合模式——政府確定一個(gè)統一的費率，交給保險公司來(lái)經(jīng)營(yíng)，前一半是計劃，后一半是市場(chǎng)。對此，保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任郭左踐強調，交強險作為國家法定強制保險不以盈利為目的。另外，根據《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》規定，保險公司從事交強險業(yè)務(wù)實(shí)行與其他商業(yè)保險業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、單獨核算。交強險無(wú)論盈虧均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。交強險盈利部分將滾存計入下一年度。
　　對于交強險目前面臨的爭議，庹國柱指出，市場(chǎng)加計劃的運行模式可能是一個(gè)很重要的造成因素。一方面，交強險要貫徹“不盈不虧”的定價(jià)和費率審批原則；另一方面，實(shí)踐中保險公司又要商業(yè)化運作。在這種混合的模式下，不盈不虧是很難把握的，因為商業(yè)運營(yíng)的最終結果只能是非盈即虧。而且，在這種兩難的模式下，無(wú)論最終是盈利還是虧損，都容易遭到公眾的詬病。

責任限額設定基本符合國情

　　交強險中的醫療費用問(wèn)題一直也是一個(gè)備受關(guān)注的熱點(diǎn)，一些人認為1萬(wàn)元的限額太少，不足以負擔一些重大事故的搶救費用。
　　對此，郭左踐解釋道，最初的8000元限額是當年保監會(huì )與衛生部聯(lián)合研究，在對保險業(yè)交通事故醫療賠款數據進(jìn)行了深入分析，并廣泛征求了包括醫學(xué)專(zhuān)家在內的社會(huì )各界的意見(jiàn)后得出的。根據一年實(shí)踐證明，8000元的限額涵蓋了77%的事故，基本可以滿(mǎn)足交通事故造成的臨時(shí)搶救。
　　如果搶救費用超過(guò)醫療費用賠償限額，根據《條例》規定，可以由道路交通事故社會(huì )救助基金墊付，故不會(huì )出現因醫療搶救費用不足而耽誤救治問(wèn)題。受害人得到搶救后，同時(shí)可以獲得死亡傷殘賠償。
　　郭左踐表示，無(wú)論是此前的6萬(wàn)元，還是調整后的12萬(wàn)多元總責任限額，總體來(lái)說(shuō)是比較符合當前國民經(jīng)濟的發(fā)展水平、消費者的支付能力，以及保險公司的經(jīng)營(yíng)能力的�！�