私人銀行(Private Banking)是針對最高端客戶(hù)個(gè)人情況量身定做的銀行服務(wù)。它是銀行業(yè)務(wù)中最為頂尖的部分，是為財富金字塔的最頂端客戶(hù)專(zhuān)門(mén)服務(wù)的，比銀行通常的“貴賓理財”還要高一個(gè)級別。比如，如果你擁有50萬(wàn)人民幣，可以很輕松地成為任何一家銀行的貴賓客戶(hù)，但是在中行的私人銀行，你需要100萬(wàn)美元才可以開(kāi)戶(hù)。

中行私人銀行（北京）的裝修風(fēng)格不是炫目的金碧輝煌，而是胡桃木這樣沉穩內斂的色調，油畫(huà)、青瓷器和中式家具恰到好處地點(diǎn)綴在空間里。本報資料照片

　　私人銀行這個(gè)詞匯，對內地公眾還有些陌生。私人銀行是一類(lèi)能夠提供最高端的理財服務(wù)的銀行或銀行部門(mén)。這是一個(gè)有著(zhù)400多年歷史的行業(yè)，專(zhuān)門(mén)為處于財富金字塔頂端的富豪們服務(wù)。對于這些善于創(chuàng )造財富或天生富貴的企業(yè)家、演藝明星、豪門(mén)子弟們，他們更需要私人銀行家的專(zhuān)業(yè)理財，從而保證他們巨額財產(chǎn)的保值增值。
　　現在，隨著(zhù)中國財富階層的出現，私人銀行也叩開(kāi)中國內地的大門(mén)。國內首家私人銀行——中行私人銀行部(北京)在京開(kāi)業(yè)已近一年，但其在公眾面前仍然籠罩著(zhù)一層神秘的面紗。在一個(gè)冬日的下午，記者來(lái)到了位于佳程大廈三層的中行私人銀行部(北京)，體驗了一回百萬(wàn)富豪的VIP待遇，試圖揭開(kāi)私人銀行神秘的面紗。

零距離接觸私人銀行

　　秉承私人銀行的一貫傳統，中行私人銀行部(北京)沒(méi)有招牌，記者只能憑借玻璃門(mén)上的中行LOGO才能認出這家銀行。然而，走進(jìn)這個(gè)精致的門(mén)面，里面卻是別有一番天地。
　　這里的裝修風(fēng)格不是炫目的金碧輝煌，而是胡桃木這樣沉穩內斂的色調，油畫(huà)、青瓷器和中式家具恰到好處地點(diǎn)綴在空間里。門(mén)廳里最引人注目的是一圈鋪著(zhù)朱紅緞墊的中式紅木榻椅，一扇古典的木質(zhì)屏風(fēng)靜靜地立在一角；走進(jìn)會(huì )客廳，中式的條案上擺著(zhù)青花瓷罐，邊桌上的老式留聲機散發(fā)出懷舊的氣息，線(xiàn)條簡(jiǎn)潔的真皮沙發(fā)，讓人不禁想坐下來(lái)喝杯咖啡。這不是名人富豪的宅邸，也不是高級會(huì )所，而是中行私人銀行的“第一印象”。
　　因為考慮富人們對財富管理的第一需求：私密，這里的設施絕不像那些面向公眾開(kāi)放的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和寫(xiě)字樓，而是處處給人居家的感覺(jué)。千余平方米的面積，除了門(mén)廳和客廳外，還設置了現金區、等候區、會(huì )客室等。會(huì )客室桌椅整潔，方便客戶(hù)簽署文件，還有齊全的電腦和打印設備，客戶(hù)經(jīng)理可以隨時(shí)在屏幕上向客人演示�，F金區里有三個(gè)隔間，萬(wàn)一有客人同時(shí)辦理現金業(yè)務(wù)，他們也彼此不能看見(jiàn)對方。
　　走進(jìn)一間會(huì )客室坐定，笑容可掬的私人銀行家開(kāi)始讓記者體驗私人銀行服務(wù)。首先，中行的私人銀行家從電腦里調出一套測試個(gè)人投資風(fēng)險的軟件，通過(guò)測試了解客戶(hù)風(fēng)險承受能力和財務(wù)投資的目標。風(fēng)險測試內容很豐富，包括有什么投資需要，目前的財務(wù)狀況怎樣，對投資期限的偏好，未來(lái)幾年的收入預期等一系列題目�！帮L(fēng)險測定是量身定做財務(wù)計劃重要的第一步”，中行(北京)私人銀行部總經(jīng)理王磊告訴記者，私人銀行家要對客戶(hù)進(jìn)行全方面的了解，對客戶(hù)的風(fēng)險承受能力有所判斷，才能更整體地提出相關(guān)的財務(wù)計劃和建議。

私人銀行提供的是服務(wù)

　　“我們提供給客戶(hù)的不只是理財產(chǎn)品，而是一整套完善的財務(wù)規劃服務(wù)”，王磊告訴記者，私人銀行的業(yè)務(wù)范圍與一般的VIP理財服務(wù)相比，不僅僅是增開(kāi)綠色通道那么簡(jiǎn)單，它更強調資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品的復雜程度更高，它是以面向高凈資產(chǎn)客戶(hù)提供的頂級專(zhuān)業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。通常每個(gè)客戶(hù)都可以享受到一個(gè)私人銀行家加一個(gè)投資顧問(wèn)專(zhuān)門(mén)的服務(wù)，還有一個(gè)私人銀行家助理協(xié)助。這些私人銀行家都經(jīng)過(guò)國際項目的培訓，他們的主要工作就是了解客戶(hù)——了解客戶(hù)的目標，了解客戶(hù)迫切的需求，了解客戶(hù)對風(fēng)險的接受程度。從而與投資顧問(wèn)專(zhuān)家一起幫助客戶(hù)量身制定專(zhuān)屬的財富管理解決方案，并決定選擇哪些金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品進(jìn)行投資來(lái)管理客戶(hù)的風(fēng)險并獲得收益。
　　據介紹，相比一般零售銀行業(yè)務(wù)，私人銀行有五個(gè)顯著(zhù)不同的特征：一、以高凈資產(chǎn)客戶(hù)為服務(wù)對象。以中行私人銀行為例，準入標準100萬(wàn)美元，不過(guò)目前起步階段相對靈活。二、以財富管理為核心，包括資產(chǎn)管理、保險和信托等服務(wù)。三、以高品質(zhì)服務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)策略，集中銀行、財務(wù)、稅收和不動(dòng)產(chǎn)策劃、投資、法律以及會(huì )計等領(lǐng)域的一大批專(zhuān)家，幫助客戶(hù)管理龐大的資產(chǎn)，如投資規劃、提供并購建議及標的等。四、特殊服務(wù)。私人銀行還提供包括藝術(shù)品或古董收藏鑒賞與競拍交易、奢侈品鑒賞與代購、房地產(chǎn)咨詢(xún)等特殊服務(wù)。五、私密性。許多時(shí)候，客戶(hù)根本不用親往銀行，而是私人銀行家登門(mén)拜訪(fǎng)。
　　“創(chuàng )造財富需要的能力和知識，與管理財富需要的知識和能力是不一樣的�！蓖趵诟嬖V記者，有許多客戶(hù)大部分精力還在管理企業(yè)上，雖然他們擁有大量財富卻并不善于管理，而私人銀行家能夠提供給他們的就是專(zhuān)業(yè)化的全套理財服務(wù)。除幫助客戶(hù)進(jìn)行投資理財外，還提供其他很多一對一的服務(wù)，如置業(yè)、留學(xué)、旅游、藝術(shù)品鑒賞等等。
　　王磊強調，理財是一種生活觀(guān)念。人生的周期分為成長(cháng)期、青年期、成年期、成熟期和老年期，每個(gè)周期都有各自的財務(wù)特點(diǎn)和財務(wù)目標。所以說(shuō)，私人銀行業(yè)務(wù)的首要就是了解自己的客戶(hù)，然后才是量身定制產(chǎn)品。
　　目前，在產(chǎn)品提供方面，中行私人銀行部(北京)為客戶(hù)提出了量身訂制的“中銀貨幣市場(chǎng)增值理財計劃”、“中銀新股增值理財計劃”、“人民幣博弈理財計劃”、“御享創(chuàng )富—奧運主題集合理財產(chǎn)品計劃”等產(chǎn)品，其中“御享創(chuàng )富”在業(yè)界引起極大關(guān)注，50個(gè)自然人客戶(hù)認購1.749億元，成立運行19個(gè)交易日就取得了8.78%的收益。

32萬(wàn)戶(hù)的市場(chǎng)誘惑

　　在中行私人銀行國內首家開(kāi)業(yè)后，招行、中信以及德意志、恒生銀行等的私人銀行部也相繼推出，吸引這些金融機構進(jìn)入國內私人銀行領(lǐng)域的是內地32萬(wàn)名超級富豪。
　　美林公司與凱捷咨詢(xún)公司的報告估計，我國內地約有32萬(wàn)名凈資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元的超級富豪，僅次于日本，位居亞太地區第二位，且每年以20%至30%的速度遞增。凈資產(chǎn)超過(guò)3000萬(wàn)美元的約有4540名，這些富翁主要集中在京、滬、深及東南沿海城市。
　　普華永道發(fā)布的2007年全球私人銀行業(yè)研究報告也認為，亞太和東歐地區財富增長(cháng)最為迅速，亞太區為財富管理公司提供了龐大的機遇，全球財富管理行業(yè)的未來(lái)在亞洲。預計亞太地區管理下的資產(chǎn)規模每年將增長(cháng)34%。
　　“32萬(wàn)的巨大市場(chǎng)是中行私人銀行部業(yè)務(wù)拓展的動(dòng)力”王磊告訴記者，為了拓展私人銀行業(yè)務(wù)，他們準備招聘十名專(zhuān)業(yè)人才。這些專(zhuān)業(yè)人才的主要職責是，在黃金(外匯)投資、個(gè)人稅務(wù)咨詢(xún)、基金(證券)投資、個(gè)人房地產(chǎn)投資等某一領(lǐng)域提供投資策略(咨詢(xún))建議、理財產(chǎn)品評價(jià)、客戶(hù)需求調查分析和投資組合建議；根據客戶(hù)相關(guān)需求提供量身定制的投資理財方案及咨詢(xún)服務(wù)；參與開(kāi)發(fā)相關(guān)領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)。