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| 朱小黃:宏觀(guān)調控是銀行調整信貸結構的良機 |
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| 2008-03-25 本報記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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一方面是從緊的貨幣政策和嚴格的信貸控制，另一方面是自身商業(yè)運營(yíng)的盈利壓力。對于國內的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在宏觀(guān)調控背景下，如何調整自身信貸結構成為擺在其面前的一道課題，就此記者采訪(fǎng)了建設銀行首席風(fēng)險官朱小黃。
“經(jīng)濟周期上行的時(shí)候，銀行的日子還算好過(guò)，所以也就感受不到信貸結構調整的緊迫感，沒(méi)有動(dòng)力和壓力去主動(dòng)調整信貸結構�！敝煨↑S告訴記者，現在，從緊的貨幣政策使建行深切地感到了結構調整的壓力，貸款規模的不足迫使銀行把有限的資源投向最有效益的行業(yè)、客戶(hù)和產(chǎn)品上�！皬倪@個(gè)意義上說(shuō)，宏觀(guān)調控為銀行信貸結構調整帶來(lái)了良好的契機�！彼f(shuō)。
據介紹，因為主動(dòng)調整信貸結構，控制新增貸款規模，建行的信貸投放在滿(mǎn)足經(jīng)濟發(fā)展和客戶(hù)需求的同時(shí)，也較好地落實(shí)了宏觀(guān)調控政策和監管部門(mén)的要求。2007年，建行新增人民幣貸款嚴格控制在人民銀行下達的3500億元新增規模之內，是惟一一家完成總量控制目標的國有控股銀行。今年前2個(gè)月，建行各項貸款余額31773.4億元，比年初新增1028.3億元，與去年同期相比少增140.8億元。
同時(shí)，信貸結構的調整也進(jìn)一步優(yōu)化了建行的資產(chǎn)質(zhì)量，截至去年末，建行不良貸款額和不良貸款率分別較年初下降14.43億元和0.59個(gè)百分點(diǎn)。
據朱小黃介紹，為了貫穿國家宏觀(guān)調控政策，建行持續加大信貸結構調整力度。目前，已制定了煤化工、醫藥、造紙、煤炭、銅鉛鋅等5個(gè)行業(yè)信貸準入退出政策，擬定了鋼鐵、水泥、電解鋁、焦炭、紡織和汽車(chē)等6個(gè)行業(yè)的客戶(hù)準入名單，嚴格限制向“產(chǎn)能過(guò)�！�、“高耗能、高污染”等調控行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放，加大貸款回收和退出力度，行業(yè)信貸結構進(jìn)一步優(yōu)化。
朱小黃告訴記者，建行今年還將制定更為嚴格的信貸結構調整政策。一是對于國家政策和監管要求明確限制或退出的行業(yè)進(jìn)行嚴格管控。特別是已經(jīng)被管理部門(mén)“點(diǎn)名”的行業(yè)或客戶(hù)，環(huán)�；蚰芎牟环蠘藴实捻椖康�，不得以任何理由予以準入，存量貸款也要抓緊清理回收。二是對不良貸款率高于10%的行業(yè)實(shí)施全行業(yè)退出政策；對不良率在5%至10%的行業(yè)，大比例、有選擇地退出。三是對發(fā)展前景不看好、或者是很有可能出現全行業(yè)虧損的行業(yè)，制造業(yè)中從事低附加值產(chǎn)品生產(chǎn)的客戶(hù)，實(shí)施壓縮退出。四是對某些區域內風(fēng)險很高的行業(yè)，也要針對這些區域嚴格限制信貸準入。五是積極鼓勵小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
“實(shí)際上，建行信貸結構調整的過(guò)程是一個(gè)新舊市場(chǎng)和客戶(hù)的替換過(guò)程，只要合理操作，妥當安排，不會(huì )影響當期盈利的增長(cháng)�！敝煨↑S說(shuō)。
對于宏觀(guān)調控給商業(yè)銀行運營(yíng)帶來(lái)的影響。朱小黃表示，宏觀(guān)調控雖然對銀行近期的資產(chǎn)質(zhì)量有一定負面影響，但從長(cháng)期看，對經(jīng)營(yíng)的促進(jìn)作用將是明顯的。宏觀(guān)調控可以減少銀行經(jīng)營(yíng)的周期性、結構性波動(dòng)風(fēng)險，保證銀行業(yè)的長(cháng)期穩健成長(cháng)。而且，宏觀(guān)調控也為銀行調整信貸結構提供了難得的機遇。
“在經(jīng)濟高速增長(cháng)時(shí)期，銀行貸款增長(cháng)較快，其高速擴張的風(fēng)險容易被掩蓋。一旦經(jīng)濟景氣下降，市場(chǎng)需求發(fā)生變化，因調整造成的經(jīng)濟波動(dòng)會(huì )使大量貸款成為壞賬，導致銀行的系統性風(fēng)險集中顯現�！敝煨↑S說(shuō)，建行做過(guò)的壓力測試顯示，國民經(jīng)濟波動(dòng)一個(gè)百分點(diǎn)，其對建行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將達0.38個(gè)百分點(diǎn)。 |
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