理財和人生相伴，理財師為不同年齡的人群設計的理財方略也不盡相同，讓我們聽(tīng)聽(tīng)他們做出的持家建議吧。

　　剛入職場(chǎng)年輕人：牢記三大理財寶典

　　對于剛剛踏入職場(chǎng)的年輕人來(lái)說(shuō)，最大的特點(diǎn)就是收入有限、節余很少。對此，國際金融理財師、上海浦發(fā)銀行高級理財經(jīng)理李智海提醒年輕人，要買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、成家生子，所有的一切都需要錢(qián)，要牢記以下三點(diǎn)理財寶典。
　　銷(xiāo)掉信用卡、遏制沖動(dòng)型消費。如果想在今后有一筆錢(qián)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)成家的話(huà)，一定要克制自己，特別是那些沖動(dòng)型消費。
　　做一筆基金定投，強制自己積累財產(chǎn)。假如在五六年之內事業(yè)上沒(méi)有大的進(jìn)展的話(huà)，這筆錢(qián)日后將是你手中的第一筆財富。投資產(chǎn)品最好是股票型基金，不必考慮市場(chǎng)的漲跌，這筆錢(qián)有一天會(huì )讓你看著(zhù)心動(dòng)的，然后再把基金贖回來(lái)，買(mǎi)你人生的第一個(gè)大型的固定資產(chǎn)。
　　給自己買(mǎi)一個(gè)保險。最好是疾病險和意外險，這時(shí)候買(mǎi)保險有兩重意思：一是年紀輕保費費率低；二是表明對自己周?chē)�人的一份責任�?/P>

　　成家立業(yè)者：瞄準財務(wù)目標匹配收支和投資

　　人在成家立業(yè)以后，生活和事業(yè)壓力倍增，無(wú)論孩子的撫養、車(chē)貸和房貸月供、父母的贍養等都需要大筆開(kāi)銷(xiāo)。對此，李智海認為，這個(gè)時(shí)期的理財思路應為“匹配收支，節余投資”，即根據家庭每年的收入和支出情況，在每月收入中扣除必要的支出，其余全部用于投資。
　　投資的主要方向為房產(chǎn)和基金，對于那些有一定精力和經(jīng)驗的人也可以投一些股票。這個(gè)時(shí)期的投資要注意幾點(diǎn)：一是謹慎負債。二是每個(gè)投資都要設定目標，如何換房、換車(chē)、買(mǎi)大件商品等，每個(gè)財務(wù)目標的實(shí)現，生活的水平就會(huì )提高一個(gè)檔次。三是要有一定信用額度，為了不打擾投資計劃，一定要有幾張信用卡，以備不時(shí)之需。

　　退休者：盯住財產(chǎn)安全性和資產(chǎn)流動(dòng)性

　　對于一般人來(lái)說(shuō)，到了60歲左右就要退休回家。處于這個(gè)年齡段的人們收入會(huì )急劇減少，支出卻越來(lái)越多。對此，理財師認為，退休在家的人更要注重財產(chǎn)的安全性和資產(chǎn)的流動(dòng)性，選擇相對安全的、有穩定收益的產(chǎn)品，像股票這樣高風(fēng)險的產(chǎn)品最好別去碰。
　　李智海說(shuō)，這個(gè)時(shí)期的人們購買(mǎi)的理財產(chǎn)品一定是簡(jiǎn)單、熟悉、相對安全，不會(huì )造成重大損失的。期限長(cháng)的產(chǎn)品變現能力要好一些，期限短的產(chǎn)品倒不用考慮變現能力。
　　可供選擇的理財產(chǎn)品有：債券基金、保本基金、信貸信托類(lèi)、國債、部分固定收益的保險產(chǎn)品等。與此同時(shí)，不提倡老年人去炒股，退休的人炒股只能作為豐富生活內容的一個(gè)手段，絕對不能當事業(yè)。否則的話(huà)，傷害的不僅是財富，還有寶貴的身體。如果特別想炒股，直接或間接進(jìn)入股市的資金不能超過(guò)資產(chǎn)的10%。