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哈爾濱銀行在過(guò)去三年間，陸續將近百億元的小額農業(yè)貸款投放到黑龍江省的廣大農村，幫助廣大農民實(shí)現脫貧致富。但這項“助農貸款”在推行過(guò)程中，卻面臨諸多困難和障礙。業(yè)內人士呼吁，要給“小額農貸”一個(gè)公平競爭的環(huán)境，國家和各級政府也要對“小額農貸”給予政策扶持。
“小額農貸”幫助農民增收致富
據記者了解，哈爾濱銀行在過(guò)去三年間，陸續將近百億元的小額農業(yè)貸款投放黑龍江省的廣大農村，這些少則三千元、多則五萬(wàn)元的小額貸款直接幫助80多萬(wàn)農民實(shí)現增收、39萬(wàn)農戶(hù)實(shí)現擴大再生產(chǎn)，業(yè)務(wù)覆蓋哈爾濱八區十縣(市)的185個(gè)鄉鎮、1623個(gè)村；雙鴨山及周邊地區的25個(gè)農場(chǎng)和15個(gè)縣轄的134個(gè)鄉鎮、1126個(gè)村，成為黑龍江省支農貸款的主力軍。
記者從黑龍江省農墾總局建三江農場(chǎng)了解到，在這個(gè)素有“北大倉”之稱(chēng)的我國重要糧食產(chǎn)地，2006年哈爾濱銀行進(jìn)入當地發(fā)放貸款，貸款每月利息8厘多，當年投放貸款1.6億元，2007年投放6.7億元，2008年上半年投放8.94億元，支持3.5萬(wàn)戶(hù)農戶(hù)種植水稻500萬(wàn)畝，使當地的人均收入從5500元增長(cháng)到9000元以上。
此外，“小額農貸”在支持該省“公司+農戶(hù)”的養殖加工業(yè)上也發(fā)揮了不可替代的作用。作為黑龍江省養殖肉牛第一大縣，賓縣在2006年通過(guò)招商引資建成一條年屠宰加工能力20萬(wàn)頭的肉牛生產(chǎn)線(xiàn)。由于牛源不足，該生產(chǎn)線(xiàn)年加工肉牛僅2萬(wàn)頭。哈爾濱銀行的信貸人員得知這一情況后，經(jīng)過(guò)前期調查給予其2.1億元的貸款支持，重點(diǎn)幫助當地農戶(hù)發(fā)展肉牛養殖，使農戶(hù)擴大養殖14萬(wàn)頭，年屠宰量提高至5萬(wàn)頭以上。
“小額農貸”推行艱難
經(jīng)過(guò)三年多的實(shí)踐，“小額農貸”不僅在支持黑龍江農民增收上發(fā)揮重要作用，而且促進(jìn)了農村金融市場(chǎng)競爭格局的實(shí)現。但網(wǎng)點(diǎn)機構太少、送款半徑過(guò)長(cháng)，征信系統不完善導致的貸款風(fēng)險，不少地方官員對“小額農貸”缺乏重視，農村信用社不能正確對待競爭等問(wèn)題成為“小額農貸”推廣難以逾越的障礙。
哈爾濱銀行阿城支行行長(cháng)王保久提出：“當前網(wǎng)點(diǎn)機構太少，送款半徑過(guò)長(cháng)嚴重影響了‘小額農貸’的深入開(kāi)展�！币院邶埥“⒊鞘型捞m縣鄉下送款為例，由于兩地相距300公里，每次放款時(shí)銀行都要出動(dòng)運鈔車(chē)、護衛車(chē)三臺，十五六位員工，從早上6時(shí)出發(fā)，要晚上10點(diǎn)多才能返回，不僅效率低下，資金和人身安全都很難保障。
哈爾濱銀行小企業(yè)信貸部副總經(jīng)理劉鷹認為，征信系統的不完善給貸款帶來(lái)風(fēng)險。他說(shuō)，盡管人民銀行很早就要求各家金融機構納入企業(yè)、居民的信貸記錄，作為發(fā)生經(jīng)濟行為時(shí)的參考，但迄今為止，農村信用社尚未將農戶(hù)的信貸記錄納入征信系統，信息缺失導致重復貸款出現，給銀行資金安全和農戶(hù)還款埋下隱患。
哈爾濱銀行利民支行副行長(cháng)劉曉東認為，缺乏政府系統的支持，“小額農貸”是做不大也做不久的。他們在拓展農村市場(chǎng)時(shí)，遭遇過(guò)不少地方的政府部門(mén)、金融機構甚至銀監部門(mén)的排斥，最嚴重時(shí)曾被驅逐出當地農村市場(chǎng)。此外，農業(yè)全額保險的缺失也加劇了經(jīng)辦銀行的信貸風(fēng)險。
“小額農貸”需多方政策扶持
鑒于“小額農貸”推行中遭遇的困難和障礙，受訪(fǎng)的銀行高管人員建議，“小額農貸”業(yè)務(wù)如想做大做強，需要國家在網(wǎng)點(diǎn)審批上提高效率，同時(shí)完善征信系統建設，健全農業(yè)全額保險，在構建公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境上下功夫。
一，加快網(wǎng)點(diǎn)機構的審批速度，幫助金融機構在重點(diǎn)縣或鄉設立分支機構。為了拓展“小額農貸”業(yè)務(wù)，哈爾濱銀行目前正申請在雙城市、雞西市和紅興隆農場(chǎng)等地新設3家機構，希望國家有關(guān)部門(mén)盡快審批。
二，人民銀行應盡快完善征信系統的建設，將城市居民、企事業(yè)單位、農戶(hù)等的信貸紀錄納入系統建設，鼓勵信譽(yù)良好的農戶(hù)獲得持續的貸款支持和一定的利率優(yōu)惠，各家金融機構也有了是否貸款的依據，減少了資金投入的風(fēng)險。
三，加快農信社的改革，促使其正確面對競爭，在提高效率、減少冗員、降低利率上下功夫。
四，建立和完善農村金融風(fēng)險規避機制，培育良好的農村信用環(huán)境。把農業(yè)保險納入農村經(jīng)濟發(fā)展的總體規劃，盡快推進(jìn)農業(yè)保險試點(diǎn)工作；建立多種形式的農業(yè)保險組織，緩解農民貸款抵押難、擔保難等問(wèn)題。 |