珠三角地區聚集著(zhù)為數眾多的中小企業(yè)，緩解融資難已成為中小企業(yè)應對金融危機的焦點(diǎn)。新華社發(fā)

　　融資難一直是國內中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，當全球金融風(fēng)暴襲來(lái)，資金鏈是否斷裂更成為中小企業(yè)的生死關(guān)鍵。
　　在這個(gè)生死關(guān)鍵時(shí)刻，國家和地方的各級領(lǐng)導都反復要求各地要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的首要舉措就是解決融資問(wèn)題。然而，在多種緩解中小企業(yè)融資難的政策陽(yáng)光中，中小企業(yè)能否在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻順利融資，記者對此進(jìn)行了調查。

融資難、老大難 危機中，難更難

　　“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事�！闭勂鹑�球金融風(fēng)暴的影響，廣東省東莞市常平鎮勝達玩具廠(chǎng)董事長(cháng)周志明說(shuō)：“目前經(jīng)濟形勢不好，購買(mǎi)原材料只能現金交易，不能延期兌現，企業(yè)資金周轉嚴重不靈。如果說(shuō)訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時(shí)間，但資金鏈一斷，企業(yè)就會(huì )猝死�！�
　　受?chē)�際金融海嘯影響、國際經(jīng)濟下滑、國內原材料價(jià)格上漲過(guò)快、勞動(dòng)力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來(lái)，國內已有相當部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，近期部分中小企業(yè)資金鏈斷裂被迫倒閉，更多中小企業(yè)準備收工結業(yè)或保守經(jīng)營(yíng)。
　　融資難是中小企業(yè)的老大難問(wèn)題，在經(jīng)濟危機的襲擊下，更是難上加難。像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問(wèn)題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸�！般y行貸款條件極為嚴苛，要有生產(chǎn)線(xiàn)、廠(chǎng)房等抵押物，而且評估時(shí)還要被打折，最短也要一個(gè)月，才能拿到貸款�！庇薪y計表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2%，而手續繁雜、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
　　“向銀行貸不了款，我們就只好向民間借貸，承擔高利貸，風(fēng)險更大，有時(shí)死得更快�！敝苤久髡f(shuō)�！叭�球金融危機以來(lái)，聽(tīng)說(shuō)中央和地方都反復要求切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，我們希望這些好政策不僅只是讓我們看得太陽(yáng)，更重要的是，要切身感受到陽(yáng)光�，F在中小企業(yè)的處境是急需輸血，如果輸血晚了，救也救不回來(lái)了。所以，希望各地對中小企業(yè)的融資政策落實(shí)一定要快！”
　　東莞市樟木頭鎮以外向型中小企業(yè)為主，融資難問(wèn)題十分突出。該鎮對300家中小企業(yè)進(jìn)行調查發(fā)現，有64家企業(yè)缺乏流動(dòng)資金和發(fā)展資金三億元。該鎮主管外經(jīng)貿工作的副鎮長(cháng)徐鴻飛介紹說(shuō)：“外資企業(yè)在國內銀行根本不可能貸到款，而內資中小企業(yè)要貸款審批手續嚴苛且時(shí)間較長(cháng)，我們只好向商業(yè)銀行求助。為了幫企業(yè)貸到款，我們常常跟銀行磨破了嘴皮。希望銀行在關(guān)鍵時(shí)期能夠幫企業(yè)一把，銀行不能只‘錦上添花’，更要‘雪中送炭’。國家實(shí)行適度寬松的貨幣政策，應盡快落實(shí)到基層，不能只聽(tīng)雷聲不見(jiàn)下雨！”

救急與自保 銀行更愿“錦上添花”

　　“融資難”多年來(lái)一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問(wèn)題。近幾年來(lái)，通過(guò)國內金融機構的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開(kāi)發(fā)、抵押擔保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng )新探索，中小企業(yè)融資問(wèn)題有所改觀(guān)，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
　　目前，我國中小企業(yè)群體主要是私營(yíng)企業(yè)。據有關(guān)部門(mén)統計，我國現有私營(yíng)企業(yè)623.8萬(wàn)戶(hù)，注冊資本10.75萬(wàn)億，用工人數為7697萬(wàn)人。中小企業(yè)已成為我國改革開(kāi)放以來(lái)的新興生產(chǎn)力和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量。
　　記者調查發(fā)現，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央對中小企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現出“要救急更要自�！钡闹刂仡檻]。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對中小企業(yè)貸款的幾重顧慮。
　　——抗擊風(fēng)險能力弱。
　　一個(gè)“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規模小，資產(chǎn)少，經(jīng)不起大風(fēng)大浪，擔心它突然出問(wèn)題，所欠貸款最終由銀行買(mǎi)單。
　　——回款來(lái)源沒(méi)信心。
　　中小企業(yè)貸款大多用于生產(chǎn)過(guò)程中去，沒(méi)有足夠資金買(mǎi)地建廠(chǎng)房等固定投資，缺乏融資擔保的物品；另一方面中小企業(yè)財務(wù)管理松散，財務(wù)報表等不規范，這些因素都造成銀行對中小企業(yè)的回款來(lái)源沒(méi)有信心。
　　——貸款不易于管理。
　　追求利潤最大化是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主旨，加上許多銀行要做大做強上市，中小企業(yè)貸款數量不大、風(fēng)險大等特點(diǎn)，對銀行缺乏吸引力，且加大管理難度，往往導致中央對中小企業(yè)的支持，商業(yè)銀行落實(shí)不下去。
　　——行業(yè)偏見(jiàn)難克服。
　　一些金融業(yè)人士打比喻說(shuō)，如果一家酒店顧客云集，光顧的客人就會(huì )越來(lái)越多，而經(jīng)營(yíng)慘淡就越不吸引就餐的顧客。這種情形就像中小企業(yè)，由于存在行業(yè)偏見(jiàn)，再加上經(jīng)濟不景氣的特殊時(shí)期，中小企業(yè)貸款更上難上加難。
　　對此，有關(guān)專(zhuān)家指出，銀行首先要保證自身的風(fēng)險防范無(wú)可厚非，但也要主動(dòng)擔當社會(huì )責任。同時(shí)還應看到，目前經(jīng)濟不景氣時(shí)期對企業(yè)“雪中送炭”也是穩定未來(lái)客戶(hù)群的機遇期。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試。

政企聯(lián)手努力 為中小企業(yè)輸上融資救命血

　　中小企業(yè)融資難問(wèn)題，全世界都存在。在國外，中小企業(yè)融資難通過(guò)多種渠道化解，如有專(zhuān)門(mén)的銀行，專(zhuān)門(mén)的擔保機制，大量的社會(huì )資金、基金等幫助解決。我國要破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
　　廣東外語(yǔ)外貿大學(xué)國際經(jīng)濟貿易學(xué)院教授肖鷂飛指出，金融創(chuàng )新是關(guān)鍵。當前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應對大企業(yè)的辦法，還沒(méi)有建立起一套針對中小企業(yè)的客戶(hù)篩選和風(fēng)險管控體系，在專(zhuān)門(mén)隊伍和人才培養方面，還缺乏一大批接受過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓的專(zhuān)職中小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵約束考核機制。
　　“要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶(hù)的中小金融機構，部分地方和金融部門(mén)應鼓勵發(fā)展適應中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機構。商業(yè)銀行則應積極推動(dòng)票據融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開(kāi)設通道�！�
　　政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟救急方面應加大公共財政支持力度。據悉，廣東省政府出資10億元，成立省級再擔保公司，這是廣東省首個(gè)由省財政出資的再擔保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
　　另一方面，許多銀行希望政府在對中小企業(yè)風(fēng)險評估上多發(fā)揮監管的作用，如東莞市樟木頭鎮就根據企業(yè)的資產(chǎn)、工資、訂單等情況將企業(yè)分為四類(lèi)進(jìn)行監控，并確立了當地重點(diǎn)扶持的行業(yè)，這就減少了銀行貸款的很多顧慮。目前該鎮通過(guò)政府的牽線(xiàn)搭橋，由上海浦發(fā)銀行為鎮里三家外資企業(yè)融資3000多萬(wàn)元，還有七家企業(yè)共計劃融資6300萬(wàn)元，全鎮企業(yè)解決了近5.7億元的貸款授信。
　　再次，政府應積極規范引導企業(yè)運用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應積極成立貸款公司等規范民間資本的運用。
　　與此同時(shí)，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下要誠實(shí)守信，守法經(jīng)營(yíng)，規范管理，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件，獲得各方面的資金支持。