理財專(zhuān)家:新的一年購買(mǎi)基金有“四個(gè)注意”
    2009-02-02    本報記者:程正軍    來(lái)源:經(jīng)濟參考報
  過(guò)去一年,在股市持續震蕩的市場(chǎng)環(huán)境下,不少基金投資者出現損失。重慶理財專(zhuān)家說(shuō),新的一年,投資者購買(mǎi)基金應注意以下幾個(gè)方面。
  首先,應做好基金組合配置。重慶理財專(zhuān)家說(shuō),目前基金產(chǎn)品眾多,不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險收益特征,投資者在進(jìn)行基金投資時(shí),進(jìn)行科學(xué)合理的組合搭配十分重要,不應將所有資金都用于購買(mǎi)同一種類(lèi)型的基金產(chǎn)品或在某種基金產(chǎn)品上盲目累積投資數量,跟風(fēng)購買(mǎi)新基金更不可取。
  其次,不要盲目設立止盈或止損點(diǎn)。重慶理財專(zhuān)家說(shuō),基金作為一種專(zhuān)家理財產(chǎn)品,講究的是長(cháng)期投資效果。如果投資者持有的基金具有良好的成長(cháng)性,盡管由于短期震蕩導致了投資者暫時(shí)的虧損,投資者應堅定持有。因此,在基金的性質(zhì)、基金的投資目標和策略沒(méi)有發(fā)生變化以及資本市場(chǎng)長(cháng)期向好趨勢未改變的前提下,投資者不應盲目設立止盈或止損點(diǎn)。
  第三,巧用基金轉換業(yè)務(wù)!霸诋斍叭跏协h(huán)境下,投資者可利用基金轉換業(yè)務(wù),通過(guò)在不同風(fēng)險程度的基金間的轉換,回避因市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的投資風(fēng)險!敝貞c理財專(zhuān)家說(shuō),在股市持續下跌時(shí),投資者可將高風(fēng)險的股票型基金轉換成低風(fēng)險的債券型或貨幣型基金;股市向好時(shí),投資者應將債券型或貨幣型基金轉換為股票型基金。此外,投資者通過(guò)基金轉換業(yè)務(wù)變更基金投資品種,比正常的贖回再申購業(yè)務(wù)享有一定幅度的費率優(yōu)惠;而且基金份額在轉換后,原持有時(shí)間仍延續計算,享受持有時(shí)間越長(cháng)、贖回費率越低的優(yōu)惠。
  最后,堅持基金定投。重慶理財專(zhuān)家說(shuō),基金定投比較適合三類(lèi)人群:一是每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族;二是有長(cháng)期個(gè)人理財規劃需求的人;三是愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人。另外,作為一種投資方法,基金定期定額投資也有其適應的市場(chǎng)環(huán)境:在市場(chǎng)震蕩向上的環(huán)境下,基金定投的效果比較明顯;而在震蕩向下的行情中,基金定投就難以起到攤低成本的作用。此外,一般而言,定投對于凈值變動(dòng)較大的股票型基金和債券型基金比較有利。
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