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| 專(zhuān)屬理財產(chǎn)品推出 “高級訂制”風(fēng)潮刮起 |
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| 2009-03-23 本報記者:文婧 實(shí)習生:謝婧怡 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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近日，國內首款定向奧運冠軍發(fā)行的專(zhuān)屬信托產(chǎn)品——國投凱石奧運冠軍結構化產(chǎn)品集合資金信托計劃(以下簡(jiǎn)稱(chēng)奧運冠軍信托計劃)備受市場(chǎng)關(guān)注。
該款規模為9000萬(wàn)元的信托計劃針對中國奧運冠軍及其團隊的財富保值增值需求，由國投信托有限公司聯(lián)手中國銀行私人銀行部(北京)、上海凱石益正資產(chǎn)管理有限公司聯(lián)袂推出，為年初冷清的理財市場(chǎng)吹進(jìn)了一股暖風(fēng)。至此，專(zhuān)屬理財概念從工行的理財金產(chǎn)品，到中信的私人銀行服務(wù)，再到09年的奧運冠軍專(zhuān)屬理財、東亞銀行的立盈寶投資產(chǎn)品系列，已在理財產(chǎn)品領(lǐng)域刮起了一陣高級訂制的風(fēng)潮。
據悉，市面上的專(zhuān)屬理財產(chǎn)品主要有兩類(lèi)：一類(lèi)是以認購起點(diǎn)作為客戶(hù)定位標準，如工行“共贏(yíng)理財”產(chǎn)品等，認購起點(diǎn)一般為百萬(wàn)元以上；另一類(lèi)以職業(yè)、身份作為客戶(hù)定位的標準，如招商銀行專(zhuān)為教師設計的教師專(zhuān)享理財產(chǎn)品，國投凱石的奧運冠軍結構化產(chǎn)品集合依托計劃等。這些理財產(chǎn)品往往依照目標客戶(hù)的特點(diǎn)，對產(chǎn)品的結構、風(fēng)險進(jìn)行個(gè)性化規劃，以滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需要。
奧運冠軍信托計劃的推出者之一，上海凱石益正資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理陳繼武接受本報記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，這款奧運冠軍信托計劃產(chǎn)品，就是針對奧運冠軍的特點(diǎn)，為其量身訂做的。奧運冠軍們有著(zhù)數額不菲的資產(chǎn)，卻又忙于訓練、比賽、無(wú)暇管理。因此，凱石為其選擇了“優(yōu)先+次級”的產(chǎn)品獲利結構，約定了投資團隊的獎勵方式，選擇了股票和債券作為投資方向，以確保奧運冠軍們的資產(chǎn)穩健增值，在服務(wù)機構與奧運冠軍之間形成互贏(yíng)局面。
據報道，雖然市場(chǎng)上存在一些針對教師等人群發(fā)布的理財產(chǎn)品，但現有的專(zhuān)屬理財產(chǎn)品一般還是面向高端客戶(hù)。因此，有媒體戲稱(chēng)專(zhuān)屬理財產(chǎn)品為“富豪的專(zhuān)利”。而陳繼武則認為，正是專(zhuān)屬理財產(chǎn)品的出現，使廣大資產(chǎn)所有者有了更多的選擇，也使銀行及各金融服務(wù)機構的服務(wù)更具針對性。金融服務(wù)機構可以針對理財客戶(hù)不同的角度和要求，提供不同的增值服務(wù)和財務(wù)管理。
陳繼武指出，滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化要求正是專(zhuān)屬理財產(chǎn)品的設計核心。在專(zhuān)屬理財產(chǎn)品中，投資者的年齡、經(jīng)歷、資金來(lái)源，甚至客戶(hù)的性格個(gè)性等多方面因素都會(huì )影響到產(chǎn)品結構。喜歡冒險的客戶(hù)和喜歡保守的客戶(hù)可以選擇不同類(lèi)型的產(chǎn)品結構。同時(shí)，理財師還將吸收客戶(hù)的個(gè)性化意見(jiàn)，投入到下一個(gè)理財產(chǎn)品的設計中去。如招商銀行的一款理財產(chǎn)品正是吸收了客戶(hù)的建議，增加了客戶(hù)需就診時(shí)為客戶(hù)排隊掛號的服務(wù)。因此，在專(zhuān)屬理財產(chǎn)品推出后，產(chǎn)品的結構開(kāi)始因客戶(hù)要求而改變。凱石也正打算在奧運冠軍信托計劃的基礎上與工行、建行合作，推出更加具體的系列產(chǎn)品。
針對市場(chǎng)上專(zhuān)屬理財產(chǎn)品不斷增加的現象，陳繼武表示，多元化、個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化將是理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，市場(chǎng)非常廣闊。相比國外的發(fā)達市場(chǎng)可以發(fā)現，理財產(chǎn)品分得越細的市場(chǎng)，創(chuàng )新越多的市場(chǎng)，其發(fā)達程度就越高。不同的人群需求不同，風(fēng)險承受力不同，因此針對特定的人群實(shí)施的理財產(chǎn)品空間很大。
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