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| 2009-04-07 本報記者:郭遠明 沈洋 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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江西奉新縣創(chuàng )新的一種被稱(chēng)為“孵化”式融資模式，在解決中小企業(yè)融資難題上取得顯著(zhù)成效。這種“孵化”式融資方式，將中小企業(yè)納入政府建立的政策性融資平臺，通過(guò)政策性貸款，規范企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和制度，培育企業(yè)信用，將中小企業(yè)“孵化”成為合格的商業(yè)銀行貸款對象。走出政府“孵化”平臺的企業(yè)可持續獲得商業(yè)銀行貸款。
為破解工業(yè)園區中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，2005年，在國家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行和江西省中小企業(yè)局支持下，奉新縣在工業(yè)園區成立工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司，建立信貸、擔保、服務(wù)于一體的實(shí)體性融資平臺。國家開(kāi)發(fā)銀行提供3000萬(wàn)額度貸款，由工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司集中擔保，統借統還。
在統借統還融資試點(diǎn)過(guò)程中，奉新縣建立起三級連環(huán)擔保的風(fēng)險防范新機制，即江西省中小企業(yè)信用擔保公司為奉新縣工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司貸款提供全額擔保；奉新縣工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司以自身注冊資產(chǎn)和縣國營(yíng)運公司以當年營(yíng)運收入，向江西省中小企業(yè)信用擔保公司提供反擔保，并負連帶責任。最后是貸款企業(yè)以企業(yè)自有的房產(chǎn)、土地、機器設備、庫存貨物向貸款銀行承擔資產(chǎn)抵押擔保責任，奉新縣工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司承擔風(fēng)險抵押擔保責任。
2005年11月，國家開(kāi)發(fā)銀行在奉新工業(yè)園區向14家中小企業(yè)提供了一年期的流動(dòng)資金貸款。截至2008年年底，通過(guò)工業(yè)園區開(kāi)發(fā)有限公司，國家開(kāi)發(fā)銀行累計為60多家剛剛起步的中小企業(yè)提供了近9000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，全部企業(yè)都按時(shí)歸還了銀行本息。通過(guò)江西省開(kāi)發(fā)銀行，奉新縣解決了部分中小企業(yè)資金不足問(wèn)題。
中國農業(yè)發(fā)展銀行奉新縣支行負責人魯偉萍說(shuō)，通過(guò)政府統借統還的融資試點(diǎn)，政府、企業(yè)和銀行都成功地規避了當前制約中小企業(yè)從商業(yè)金融機構貸款的主要障礙：企業(yè)缺乏有效的資產(chǎn)抵押；企業(yè)創(chuàng )業(yè)之初都缺乏連續三年的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)財務(wù)報表，銀行無(wú)法對其進(jìn)行評級授信；企業(yè)缺乏融資的專(zhuān)業(yè)信用擔保機構。
李百萍介紹，政策性融資試點(diǎn)只解決了部分企業(yè)貸款難題。為此，奉新縣結合政策性融資試點(diǎn)，建立了一個(gè)中小企業(yè)以信用成長(cháng)為主的企業(yè)“孵化”器，對中小企業(yè)進(jìn)行兩次信用“孵化”，培植企業(yè)信用，拓寬企業(yè)融資渠道。
第一次是準入“孵化”。申請貸款的中小企業(yè)通過(guò)試點(diǎn)中的統借統還融資模式的審查核定，獲得了國家開(kāi)發(fā)銀行的信貸支持，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為、財務(wù)管理、有效資產(chǎn)抵押等必須符合銀行規范的管理規定。這促使眾多剛剛起步的中小企業(yè)完善自己的公司管理制度、資產(chǎn)結構、財會(huì )財務(wù)、資信管理等，初步達到了統借統還融資模式和商業(yè)銀行的資信等級要求。
根據統計，通過(guò)準入“孵化”培育，奉新縣第一批獲得統借統還融資的14家企業(yè)中，有9家企業(yè)在一年的信貸結束后被評為信用企業(yè)，脫離統借統還融資平臺后，在其他商業(yè)金融機構獲得貸款6200多萬(wàn)元。
第二次是跟進(jìn)“孵化”，即在第一次“孵化”后，通過(guò)商業(yè)銀行的規范要求，對第一次“孵化”后的企業(yè)進(jìn)行跟蹤“孵化”。這包括按照商業(yè)銀行資信等級要求，對企業(yè)在第一次“孵化”過(guò)程中形成信用體系進(jìn)行提升，達到符合商業(yè)銀行的信用等級要求；商業(yè)銀行派駐財務(wù)經(jīng)理現場(chǎng)指導，使企業(yè)財務(wù)管理達到商業(yè)銀行的規范要求；開(kāi)展信用企業(yè)創(chuàng )建。目前，奉新縣工業(yè)園區有95%的企業(yè)建立運作了較規范的公司制度，25家企業(yè)獲得了商業(yè)銀行A或A+以上資信等級和信貸評級授信。
中國農業(yè)銀行奉新縣支行副行長(cháng)潛輝說(shuō)，第一次“孵化”提升了企業(yè)信用，為企業(yè)評級授信創(chuàng )造了條件，跨越了直接獲取銀行融資的門(mén)檻。第二次“孵化”達到商業(yè)銀行信用要求，按照企業(yè)需求實(shí)現商業(yè)銀行信貸投入，為做大做強企業(yè)贏(yíng)得了充分發(fā)展的機遇。去年10月份以來(lái)，在金融危機的背景下，江西省農村信用社、中國農業(yè)銀行對奉新縣中小企業(yè)的貸款卻在逐步擴大，農村信用社去年10月份以來(lái)就放了3000萬(wàn)商業(yè)貸款；而中國農業(yè)銀行去年累計放貸達到1.9億元，是四年前的七倍。 |
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