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| 銀監會(huì )擬啟動(dòng)消費金融公司試點(diǎn) |
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| 2009-05-13 記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
日前，銀監會(huì )發(fā)布《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)向社會(huì )征求意見(jiàn)，一個(gè)月的征求意見(jiàn)完畢后，正式的試點(diǎn)辦法將出臺，銀監會(huì )將在北京、上海、成都、天津四地擇機進(jìn)行消費金融公司的試點(diǎn)。
《試點(diǎn)辦法》出臺主要是貫徹中央關(guān)于進(jìn)一步擴大內需、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的戰略方針，通過(guò)提供更多的金融服務(wù)以促進(jìn)消費需求增長(cháng)，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的拉動(dòng)作用。
所謂的消費金融公司，是經(jīng)銀監會(huì )批準，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。消費金融公司的目標客戶(hù)是有穩定收入的中低端個(gè)人客戶(hù)，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新?lián)Q代的家庭，主要為這些家庭和個(gè)人額度小、審批靈活、無(wú)擔保的短期信貸。
銀監會(huì )人士告訴記者，今年初，銀監會(huì )向國務(wù)院上報了試點(diǎn)設立消費金融公司的請示及《試點(diǎn)辦法》，并征求了發(fā)改委、財政部、商務(wù)部、人民銀行和國務(wù)院法制辦等機構的意見(jiàn)。國務(wù)院已經(jīng)批準同意進(jìn)行消費金融公司試點(diǎn)工作。
《試點(diǎn)辦法》規定，消費金融公司的注冊門(mén)檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣。業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人耐用消費品貸款及一般用途個(gè)人消費貸款。個(gè)人耐用消費品貸款是通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放，一般用途貸款則直接向借款人發(fā)放。為了防止一般用途個(gè)人消費貸款被挪用，《試點(diǎn)辦法》規定了該項貸款的額度不得超過(guò)以往對該借款人發(fā)放單比貸款的最高額度，而且只有已取得過(guò)個(gè)人耐用消費品貸款的信譽(yù)良好的老客戶(hù)才可以取得。
消費金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)將不涉及房地產(chǎn)和汽車(chē)貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品。而消費金融公司資金主要來(lái)源于同業(yè)拆借、金融機構借款、信貸資產(chǎn)轉讓以及金融債券等。由于消費金融公司不吸收公眾存款，因此此類(lèi)機構的流動(dòng)性要求很低，同時(shí)由于其貸款是無(wú)擔保、無(wú)抵押的貸款，風(fēng)險較高，因此對這類(lèi)公司的資本充足率要求不得低于10%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。
為了防止消費者過(guò)度消費，《試點(diǎn)辦法》規定，消費金融公司向個(gè)人發(fā)放消費貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍；貸款利率雖然實(shí)行按借款人的風(fēng)險定價(jià)，但不得上浮4倍以上。而且催收不得采取威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。
《試點(diǎn)辦法》為消費金融公司主要出資人設立了嚴格的門(mén)檻。出資人主要是境內外金融機構。必須具備5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗，資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣，連續2個(gè)會(huì )計年度盈利，3年內不轉讓出資等。境外金融機構想要設立消費金融公司還必須符合在中國境內設立代表處2年以上且所在國家或地區金融監管當局已經(jīng)與銀監會(huì )建立良好的監管合作機制等。不過(guò)監管層也為其他機構介入消費金融公司預留了空間，《試點(diǎn)辦法》規定銀監會(huì )認可的其他出資人也可以入股消費金融公司。
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