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| 2009-05-15 本報記者:朱丹 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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34歲的張先生是一位私營(yíng)業(yè)主，太太是家庭主婦，有一2歲的女兒，父母分別為62歲和60歲。家庭月收入8萬(wàn)元，月開(kāi)支為1萬(wàn)元，每月孝敬父母5000元，存款60萬(wàn)元，股票投資25萬(wàn)元，擁有一套自住房，市值500萬(wàn)元，貸款已還清，并無(wú)其他投資物業(yè)。
在很多人看來(lái)，張先生收入頗豐，且無(wú)貸款壓力，日子過(guò)得可謂殷實(shí)。然而，張先生在參與了匯豐銀行(中國)有限公司近期推出的“卓越理財家庭金融服務(wù)”體驗，回答了包括“您希望在何時(shí)退休？需要退休收入的年期是多少？退休后的開(kāi)支是多少？”等9個(gè)核心問(wèn)題后，卻頓感負擔之重。
張先生希望自己60歲退休后能夠維持現有生活水平，家庭月開(kāi)支為7500元，并準備送孩子去英國讀大學(xué)。
依據張先生的回答，匯豐方面根據一套財務(wù)需求分析工具(其中假設未來(lái)通貨膨脹率為3%，投資組合回報率5%)進(jìn)行計算，發(fā)現張先生家庭未來(lái)尚有較大資金缺口。
張先生現有可用資產(chǎn)和保障為85萬(wàn)元，而其子女、太太和父母未來(lái)30年(按父母長(cháng)壽年齡90歲計算)的開(kāi)支需要共計406.3840萬(wàn)元，因此目前的家庭保障需求缺口為321.3840萬(wàn)元。
張先生和太太退休時(shí)需要381.5413萬(wàn)元，鑒于其在退休時(shí)資產(chǎn)總值(存款與投資總額)將為302.2322萬(wàn)元，其退休需求缺口為79.3091萬(wàn)元。根據假設的通貨膨脹率和投資組合回報率，為彌補這一缺口，張先生需每月準備1293元，可用定期存款，債券、股票投資組合和年金保險進(jìn)行配置。
張先生女兒滿(mǎn)18歲時(shí)，海外讀大學(xué)的費用將為122.3787萬(wàn)元，而張先生目前還沒(méi)有進(jìn)行任何教育金儲備，因此子女教育需求缺口為122.3787萬(wàn)元。張先生需每月準備4311元，可采用定期儲蓄、投資收益和教育基金保險等組合配置。
事實(shí)上，經(jīng)歷了金融危機帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，和張先生一樣越來(lái)越多的人開(kāi)始意識到家庭財富保障的重要性。而為了滿(mǎn)足客戶(hù)對保障性家庭理財的需求，匯豐銀行日前推出了“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”。這也是外資銀行首次在中國內地以家庭保障為概念推出的綜合理財服務(wù)。
匯豐最新的一項調查顯示：60%的人希望更早退休；90%的受訪(fǎng)者已經(jīng)或打算讓孩子接受海外教育；78%的受訪(fǎng)者表示，擁有財富是為了給家庭提供安逸的生活和保障。
據悉，“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”可提供包括子女教育、退休養老等一系列金融保障型服務(wù)。其中，針對客戶(hù)需求特別設計的輔助工具——財務(wù)需求分析工具，使得客戶(hù)只需回答9個(gè)基本問(wèn)題，就可以在15分鐘內完成包括退休需求分析、子女教育需求分析和保障需求分析在內的綜合需求分析，進(jìn)而直觀(guān)地了解家庭資金缺口所在，從而有針對性地選擇合適的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，以彌補缺口。
匯豐中國個(gè)人金融理財業(yè)務(wù)總監霍靄玲告訴記者，“匯豐卓越理財家庭金融服務(wù)”包括：子女教育，提供從教育需求分析、教育金準備到留學(xué)海外的全套服務(wù)；醫療保障，提供具有雙重保障功能的健康保障計劃供客戶(hù)選擇；安家置業(yè)，幫助不同家庭靈活運用資金購置物業(yè)，提供每月定額、雙周定額、每月遞減等多種還款方式；退休養老，幫助客戶(hù)計算退休保障缺口，制定養老年金保險計劃。
霍靄玲表示，家庭財富如果沒(méi)有得到充分的保障，很容易受到經(jīng)濟起伏的影響，進(jìn)而影響家庭的整體財務(wù)規劃。匯豐推出的此款家庭保障型綜合理財服務(wù)，將為中國內地居民提供多元化的選擇，以全方位的財務(wù)規劃應對經(jīng)濟起伏。 |
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