針對中小企業(yè)貸款利率高、評級授信難、擔保難等難題，山東省創(chuàng )新“政銀企”多方聯(lián)動(dòng)扶持中小企業(yè)發(fā)展的“壽光模式”，由政府主導成立政策性擔保公司為中小企業(yè)“保媒”，銀行實(shí)行利率優(yōu)惠幫企業(yè)減負，實(shí)現靈活放貸，有效破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”，給金融危機“寒流”下的中小企業(yè)帶來(lái)暖意。

　　政府“保媒”　銀行“優(yōu)惠”

　　當前，貸款難成為制約中小企業(yè)謀生存求發(fā)展的最大障礙，特別是受全球金融危機沖擊，部分企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴重影響。對此，山東積極創(chuàng )新“政銀企”三方合力破解中小企業(yè)融資難的“壽光模式”。
　　建立中小企業(yè)貸款政府擔保體系。壽光市副市長(cháng)毛德榮介紹，壽光市以財政局牽頭，吸引社會(huì )資本，專(zhuān)門(mén)成立“壽光市信域擔保公司”，總注冊資本1.1億元，專(zhuān)為中小企業(yè)申請農行貸款提供擔保。同時(shí)，由壽光市民營(yíng)企業(yè)局牽頭成立“中小企業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì )”，對篩選出的中小企業(yè)經(jīng)確認后作為協(xié)會(huì )的會(huì )員單位，搭建中小企業(yè)聯(lián)保平臺。
　　壽光市財政局副局長(cháng)張玉娥介紹，壽光市政府每年從財政預算中，按照貸款投放額的一定比例撥付貸款風(fēng)險基金，擔保公司在擔保過(guò)程中發(fā)生的代償損失由財政給予全額補償；擔保公司免收擔保費，企業(yè)按貸款額的10%繳納保證金，資金由擔保公司管理，存入農行指定賬戶(hù)，貸款還清后退還企業(yè)。
　　實(shí)行貸款計劃放開(kāi)和利率優(yōu)惠。貸款利率普遍偏高是當前中小企業(yè)信貸遇到的一個(gè)突出問(wèn)題。中國農業(yè)銀行壽光市支行行長(cháng)李衍成介紹，山東省農行直接對壽光配置專(zhuān)項信貸計劃，實(shí)行中小企業(yè)貸款規�！胺砰_(kāi)政策”，不受規模計劃限制。同時(shí)，對中小企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，根據不同情況，實(shí)行“逐戶(hù)定價(jià)”和“一戶(hù)一率”，貸款利率由原來(lái)在現行利率基礎上平均上浮50%下調到上浮20%，減輕了企業(yè)貸款利息負擔。
　　改進(jìn)評級授信體系，提高貸款額度。壽光農行確定，對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、能夠提供有效房地產(chǎn)抵押、貸款金額1000萬(wàn)元以?xún)群椭晦k理低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)可免評級授信。同時(shí)，房產(chǎn)抵押貸款單筆融資額由200萬(wàn)元提高到800萬(wàn)元，擔保貸款單筆融資額由500萬(wàn)元提高到1000萬(wàn)元，滿(mǎn)足了中小企業(yè)貸款額增加的實(shí)際需求。

　　靈活放貸滿(mǎn)足差異化需求

　　中小企業(yè)由于普遍資產(chǎn)少、資信水平低，難以提供貸款需要的有效抵押和擔保，使得銀行因擔心放貸風(fēng)險相對較大，缺乏貸款的積極性。對此，壽光農行積極創(chuàng )新?lián)�保方式，采取多樣化信貸組合，有效滿(mǎn)足中小企業(yè)的差異化需求。
　　一是免評級授信。對部分財務(wù)制度不夠健全、財務(wù)信息不完整，但又具有明顯成長(cháng)性、資信狀況好和償債能力強的中小企業(yè)，只要能夠提供足額的房地產(chǎn)作抵押，免去評級授信程序，直接辦理簡(jiǎn)式快速貸款。
　　二是“以大帶小”。即對有貸款需求的中小企業(yè)，只要符合貸款條件，且能夠由信用等級AA級以上大中型企業(yè)提供擔保，就發(fā)放“以大帶小”貸款。
　　三是“多戶(hù)聯(lián)�！�。對同在一個(gè)園區內的小企業(yè)，在平等、自愿的基礎上，由四戶(hù)以上小企業(yè)自愿組成聯(lián)保小組，經(jīng)銀行審查同意，簽訂《聯(lián)保協(xié)議》，共同承擔連帶責任擔保，就發(fā)放多戶(hù)聯(lián)保貸款。
　　四是擔保公司擔保。對既無(wú)房地產(chǎn)抵押，又不能提供有效擔保的中小企業(yè)，在企業(yè)自愿的基礎上，加入中小企業(yè)協(xié)會(huì )，采取會(huì )員間多戶(hù)聯(lián)保加擔保公司擔保方式，即可獲得擔保貸款。
　　壽光市農行還專(zhuān)門(mén)設立小企業(yè)信貸審查審批中心和小企業(yè)業(yè)務(wù)部，建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批“綠色通道”，每筆貸款從申請、調查、審查、審批到發(fā)放平均不超過(guò)5個(gè)工作日，有效提高了貸款審批效率。
　　“壽光模式”有效破解中小企業(yè)“融資難”已取得初步成效。截至今年2月末，壽光市農行中小企業(yè)貸款余額達到32.2億元，較2008年初增加9.1億元，去年全年增幅達32%，150多家中小企業(yè)從中受益。
　　目前，山東省財政廳、山東省中小企業(yè)辦公室、山東省農行已確定在全省30個(gè)經(jīng)濟強縣推廣這一模式。中國農業(yè)銀行山東省分行行長(cháng)刁欽義介紹，山東省農行將繼續實(shí)行信貸計劃放開(kāi)、貸款利率優(yōu)惠、精簡(jiǎn)信貸業(yè)務(wù)審批等多項優(yōu)惠，幫助更多中小企業(yè)解困。