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| 上海銀行：以?xún)蓚�(gè)“不贊同”穩贏(yíng)客戶(hù) |
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| 2009-06-05 本報記者：鄒惠琳 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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這是一個(gè)真實(shí)的故事：上海銀行一貴賓客戶(hù)因突發(fā)急病陷入病危，臨終前，他拉住自己妻子的手說(shuō)：“家里所有的錢(qián)都存在王亮(化名)那里，以后有什么事就找他�！蓖趿琳巧虾ｃy行為這位貴賓客戶(hù)服務(wù)的專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理，他憑借穩健的專(zhuān)業(yè)知識與良好的職業(yè)操守使得客戶(hù)放心將家人和資產(chǎn)托付給他。
事實(shí)上，近兩年，上海銀行貴賓客戶(hù)增長(cháng)了50%，僅今年前5個(gè)月就增長(cháng)了近萬(wàn)名，是去年同期的兩倍多。
據上海銀行數據，該行去年125億元的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售中沒(méi)有一款產(chǎn)品是負收益，零收益產(chǎn)品也僅占1%左右。這樣的業(yè)績(jì)在去年波動(dòng)極大的理財產(chǎn)品市場(chǎng)確實(shí)較為罕見(jiàn)。
上海銀行個(gè)人金融部負責人接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售中應該強調兩個(gè)“不贊同”：一是不贊同“銀行只要充分揭示了風(fēng)險，什么產(chǎn)品都可以賣(mài)”；另一個(gè)是不贊同“對高端客戶(hù)可以配置高風(fēng)險產(chǎn)品”。
就第一個(gè)“不贊同”，他解釋道，改革開(kāi)放30年以來(lái)，我國金融業(yè)無(wú)論是經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)理念都取得了巨大成果，在眾多中國百姓心目中，“銀行”二字有著(zhù)很高的信譽(yù)度。因此，銀行必須慎重對待所銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品。
他說(shuō)道：“作為一家有著(zhù)良好聲譽(yù)的商業(yè)銀行必須在充分認識風(fēng)險和揭示風(fēng)險的前提下，將風(fēng)險可控的產(chǎn)品推薦給客戶(hù)，而不是完全由客戶(hù)自己來(lái)承擔不可控的產(chǎn)品風(fēng)險。對于高風(fēng)險高收益的投資可以由股市、期貨等渠道來(lái)實(shí)現。銀行要有所取舍，要把穩健作為理財開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售的基礎�！�
對于第二個(gè)“不贊同”，上海銀行也有著(zhù)其獨到理解。有調查表明，財富積累到一定程度的人往往在投資時(shí)趨于穩健保守。高端客戶(hù)多是經(jīng)歷多年奮斗，才有了一定的財富積累。財富得來(lái)不易，因此他們首先想到的是守好財，然后才考慮讓財富升值。
正是基于這種分析和理解，上海銀行設計的理財產(chǎn)品大都以穩健風(fēng)格著(zhù)稱(chēng)。例如，該行在設計海外掛鉤產(chǎn)品、選擇海外交易對手時(shí)，不會(huì )選擇純投行機構，而是選擇有銀行背景的交易對手。這使得該行在金融危機導致投行紛紛倒閉的形勢下免受牽連。同時(shí)，對于不懂的產(chǎn)品上海銀行也不輕易接受，不盲目推介給投資者。
此外，上海銀行還堅持不盲目夸大理財產(chǎn)品收益。在股市走高時(shí)，打新股理財產(chǎn)品曾一度成為銀行的熱銷(xiāo)品種，動(dòng)輒20%、30%的收益率確實(shí)讓投資者心動(dòng)不已，但上海銀行并未跟風(fēng)，而是根據自己的測算，始終將預期收益率鎖定在3%至10%左右的范圍內，且大部分產(chǎn)品的最終實(shí)際收益都在預期收益范圍內。 |
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