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| 2009-06-09 本報記者：葉健 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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長(cháng)久以來(lái)，農村金融機構和農民之間缺乏互信，導致金融機構有錢(qián)不敢放貸、農民想貸款卻貸不上。人民銀行晉中市中心支行近年來(lái)實(shí)施以農戶(hù)、農商、農企為貸款對象，以農村信用社、商業(yè)性小額貸款公司為貸款發(fā)放載體的“3+2”農村信用工程，在金融機構和農戶(hù)之間，成功地搭建起了信用橋梁，為沒(méi)錢(qián)發(fā)展生產(chǎn)的農戶(hù)開(kāi)啟了“資金水壩”的“閘門(mén)”。
長(cháng)期以來(lái)，金融機構不愿向農民放貸現象十分普遍，“難貸款”、“貸款難”是記者下鄉采訪(fǎng)時(shí)時(shí)常聽(tīng)到的一句話(huà)。這種農村金融機構有資金不敢放、農民發(fā)展致富項目想貸款卻貸不上現象的背后，固然有農民缺乏有效抵押品、質(zhì)押品的原因，更有部分農民信用意識淡薄的原因。
如何在農民和農村金融機構之間搭建起“互信橋梁”以彌補雙方的“信用鴻溝”，成為人民銀行晉中市中心支行近年來(lái)的工作重點(diǎn)。通過(guò)探索，以農戶(hù)、農商、農企為貸款對象，以農村信用社、商業(yè)性小額貸款公司為貸款發(fā)放載體的“3+2”農村信用工程從2007年開(kāi)始實(shí)施。
此項工作的核心內容是：無(wú)論普通農戶(hù)還是涉農企業(yè)或農民專(zhuān)業(yè)合作社，只要被評為“信用戶(hù)”，擁有一本《信用貸款證》就可以不經(jīng)過(guò)任何審批手續，在核定的授信額度內，十分鐘左右就可以在信用社的柜臺上拿到貸款。
農村信用工程實(shí)施一年多來(lái)，已經(jīng)使23萬(wàn)戶(hù)農民便捷地貸到了款，發(fā)展了生產(chǎn)，受到農民的普遍贊譽(yù)。數據顯示，截至2009年4月，晉中市創(chuàng )建信用村813個(gè)，占全市行政村的29%，評定信用戶(hù)23萬(wàn)戶(hù)，占農戶(hù)的34%。農村信用社累計發(fā)放農業(yè)貸款達到52.6億元，商業(yè)性小額貸款公司發(fā)放6.1億元，共為35.81萬(wàn)農戶(hù)提供了金融服務(wù)，貸款農戶(hù)覆蓋面達到55.35%。
祁縣青年農民劉衛民創(chuàng )辦的田源畜禽合作社，累計貸款60多萬(wàn)元，年銷(xiāo)售雞蛋4000萬(wàn)公斤，實(shí)現銷(xiāo)售額2億元，帶動(dòng)全縣及周邊地區發(fā)展養雞3000萬(wàn)只，轉化糧食8000萬(wàn)公斤，成為農村產(chǎn)業(yè)化的領(lǐng)軍合作社；壽陽(yáng)縣發(fā)放信用貸款510萬(wàn)元，支持信用戶(hù)們種植茴子白，現已發(fā)展成為全國最大的茴子白種植基地。
受益的不僅僅是農民，還有農村金融機構。據統計，2008年，晉中市農村信用社實(shí)現利潤16573萬(wàn)元，2009年前3月，已實(shí)現贏(yíng)利10360萬(wàn)元。
農村信用工作許多地區反復在做，但成效不佳，其中的重要原因在于沒(méi)能有效甄別信用戶(hù)和非信用戶(hù)，結果導致金融機構風(fēng)險難以控制，最終重新收緊信貸閘門(mén)。而“3+2”農村信用工程成功的關(guān)鍵在于建立起了一套科學(xué)的信用評價(jià)機制。
這套評價(jià)機制的主要內容，一是借助高科技手段把“信用”量化，將采集的農戶(hù)信用資料輸入農戶(hù)電子檔案及信用評價(jià)一體化系統，使信用評級真實(shí)、可信。
二是用制度防范信用貸款風(fēng)險，建立了對信用戶(hù)的動(dòng)態(tài)監控制度和退出制度，對失信者堅決撤銷(xiāo)其信用資格，3年內無(wú)資格參評信用戶(hù)。
三是配套建立增信機制，為解決部分農戶(hù)信用能力不足的問(wèn)題，創(chuàng )新“公司+農戶(hù)”、“農戶(hù)聯(lián)�！钡葥７绞�，以增加農戶(hù)信用的辦法使其獲得貸款。
四是實(shí)施利率優(yōu)惠，獎勵守信者，對不同信用級別的客戶(hù)實(shí)施不同的貸款利率優(yōu)惠：一級信用客戶(hù)利率下浮20%；二級信用客戶(hù)利率下浮15%；三級信用客戶(hù)利率下浮10%。 |
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