記者采訪(fǎng)不同地區多家銀行和企業(yè)了解到,今年以來(lái),在銀行信貸資金寬裕、國際金融危機影響尚未消退的背景下,各銀行為了在年初搶占市場(chǎng)份額,多數貸款擁向政府背景項目和大型骨干企業(yè),加劇了“壘大戶(hù)”現象。這導致了政府和大企業(yè)“錢(qián)多的用不了”,資金在大項目與銀行間來(lái)回倒,降低了貨幣利用效率,同時(shí)擠占了實(shí)體經(jīng)濟的信貸份額,尤其對面廣量大的中小企業(yè)產(chǎn)生了“擠出效應”。
“政府和大企業(yè)貸款多得用不了”
“今年1-4月我們分行的新增貸款為197億元,遠高于去年同期,同比增加了155億元!惫ど蹄y行遼寧省分行行長(cháng)朱立飛告訴記者,“各家銀行今年一季度都出現了貸款猛增現象,即便這樣,也不存在銀行流動(dòng)性不足的問(wèn)題,F在各家銀行手里的閑錢(qián)還有很多,閑錢(qián)放在銀行就是浪費!
“現在各地政府都成立融資平臺,有的政府融資平臺和大企業(yè)的錢(qián)多得用不了!敝炝w說(shuō),工行的新增貸款主要集中在政府項目和重點(diǎn)大企業(yè)上,這與遼寧的經(jīng)濟結構有關(guān)。遼寧省的大企業(yè)數量多,近年來(lái)效益也不錯,而小企業(yè)的數量和質(zhì)量都比不上珠三角和長(cháng)三角。
朱立飛告訴記者,沈陽(yáng)桃仙機場(chǎng)今年計劃投入16億進(jìn)行改擴建,聽(tīng)到這個(gè)消息后,各家銀行的高管們紛紛上門(mén)要求發(fā)放貸款,甚至在機場(chǎng)負責人的辦公室門(mén)口排起了長(cháng)隊,銀行的人能夠被“接見(jiàn)”一次都感覺(jué)幸運。
“給大企業(yè)放貸也不容易!敝炝w說(shuō),大企業(yè)在經(jīng)濟波動(dòng)期都采取穩健經(jīng)營(yíng)的戰略,有的在收縮戰線(xiàn)。大企業(yè)貸款多了也是一個(gè)負擔,因為還要還利息。今年1-4月,我們分行197億元新增貸款都是票據貼現貸款,到4月末,公司貸款還是負的。為什么會(huì )出現這種現象?4月末我們實(shí)際投放公司貸款是90億元,但是企業(yè)還了100億元,是省交通控股公司和鞍鋼集團還的。
華夏銀行南京分行副行長(cháng)何羽介紹,今年1-4月新增貸款595億元,其中,中長(cháng)期項目貸款比重到了52%-53%。陜西省銀行業(yè)1-4月新增貸款1200多億元,達歷史最高,其中主要為中長(cháng)期貸款。
小企業(yè)貸款難問(wèn)題沒(méi)有根本解決
記者在采訪(fǎng)中與企業(yè)界人士多次座談,聽(tīng)到的普遍反映是小企業(yè)貸款難問(wèn)題沒(méi)有根本解決,大量小企業(yè)不得不承擔高額利息從社會(huì )上融資解決燃眉之急。
民建上海市委5月份發(fā)布的一份歷時(shí)3個(gè)多月完成的全市范圍會(huì )員企業(yè)調查結果顯示,近40%的中小企業(yè)資金緊張,有超過(guò)一半的企業(yè)希望政府對中小企業(yè)服務(wù)進(jìn)一步提高,其中最迫切的需求就是解決融資貸款難。南京大學(xué)的一項統計顯示,江蘇省金融機構一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9%。
常州市聯(lián)力科技公司總經(jīng)理劉暉說(shuō),公司是煤礦井下自動(dòng)設施的生產(chǎn)商,去年銷(xiāo)售額2億多元,具有較強的技術(shù)力量。去年在神華集團的一個(gè)項目競標中擊敗了英國的兩家公司,并獲得了科技部700多萬(wàn)元研發(fā)經(jīng)費。公司對流動(dòng)資金需求大,但銀行擔保要求嚴。一次2000萬(wàn)元的擔保貸款,做2個(gè)項目就用完了。貸款一旦用完,公司就沒(méi)法做項目,后來(lái)靠市政府協(xié)調,多貸到了2000萬(wàn)元,F在各地政府出臺了一些小企業(yè)貸款的政策,但是到了金融系統沒(méi)有辦法具體落實(shí)。公司現在是有市場(chǎng)沒(méi)資金,如果金融服務(wù)能跟上,銷(xiāo)售額可以比現在大三到四倍。
張家港東渡集團總經(jīng)理徐衛民說(shuō),我們集團在新加坡有分公司,需要資金就從新加坡的銀行貸款。國內的銀行內部管理還不算好,手續復雜利息也高。新加坡銀行的貸款利率平均是二點(diǎn)幾,成本低。此外,國內的企業(yè)貸款往往要找擔保中介機構,而中介機構收取的費用很高,小企業(yè)被擔保一次就相當于被“扒層皮”。
銀行經(jīng)營(yíng)結構不適應中小企業(yè)
記者采訪(fǎng)了解到,造成銀行信貸分布壘大戶(hù)現象的原因有三個(gè)方面。
一是信貸投放量大,年初為搶占市場(chǎng)份額希望快速放款,首先會(huì )選擇大項目!盀榇碳そ(jīng)濟發(fā)展,央行降低了存款準備金率和存貸差,各家銀行必須把錢(qián)大量放出去才能維持贏(yíng)利水平。信貸資金是上邊壓,下邊搶?zhuān)瑩尩绞志褪钦l(shuí)的。各級政府的大項目自然受到青睞!币晃皇煜ゃy行內情的人士說(shuō)。
二是政府近年來(lái)財政實(shí)力增強,貸款更可靠!罢氰F打的,不會(huì )關(guān)停并轉。而且政府的財力連續多年以每年10%速度遞增,有的增速達到20%。在此情況下把錢(qián)貸給政府和大企業(yè),在政治上沒(méi)有風(fēng)險,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也要小得多!
三是對于量大面廣的小企業(yè),銀行原本就缺乏了解,大銀行的經(jīng)營(yíng)結構也不適應做小企業(yè)貸款;小銀行以往的利潤來(lái)源也未必來(lái)自小企業(yè)。許多小銀行更希望通過(guò)做大項目獲得自身快速發(fā)展,成長(cháng)為大銀行。
相關(guān)專(zhuān)家認為,改變銀行壘大戶(hù)局面,平衡信貸結構,必須改變目前信貸資金過(guò)多集中在政府項目的狀況,同時(shí)引導銀行更多關(guān)注小企業(yè),營(yíng)造小企業(yè)多層次服務(wù)體系。對于一定規模以上的項目,必須采用銀團貸款的方式。 |