險企加速業(yè)務(wù)轉型謀發(fā)展
壓縮銀保 加大期繳
    2009-06-25    本報記者:陳圣莉    來(lái)源:經(jīng)濟參考報

    為實(shí)現保監會(huì )提出的業(yè)務(wù)轉型、回歸保障的目標,去年曾促成保險業(yè)保費超高速增長(cháng)的銀保業(yè)務(wù)眼下正成為業(yè)內重點(diǎn)調整的對象。一方面,各保險公司努力壓縮銀保業(yè)務(wù)占比;另一方面,長(cháng)期受銀行歡迎的躉繳業(yè)務(wù)正逐步讓位于期繳業(yè)務(wù),后者已成為險企力推的主流產(chǎn)品。與此同時(shí),也有一些新晉的壽險公司,由于沒(méi)有以往利差損保單的成本負擔,因此在行業(yè)整體低迷的情況下,依然秉持規模至上的宗旨,實(shí)現了保費的高增長(cháng)。

    太保壽險:以保費換未來(lái)

    通過(guò)結構調整來(lái)謀求業(yè)務(wù)轉型,直接導致的結果可能就是短期內保費增速的大幅放緩。在這方面,中國太保是一個(gè)例子。根據公告顯示,太保壽險今年前5個(gè)月累計實(shí)現保費收入296億元,同比負增長(cháng)9.9%。這是自去年10月加大壽險結構轉型力度后,太保壽險保費連續8個(gè)月出現同比負增長(cháng)。
    “在這樣的調整下,估計直到今年年底公司都會(huì )一路出現負增長(cháng)!碧垭U一內部人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,這主要是由于自去年下半年來(lái)公司大力壓縮低利潤的銀保業(yè)務(wù),同時(shí)力推期繳業(yè)務(wù)所致。比如,在銀保渠道推出利潤率較高的期繳分紅產(chǎn)品“紅福多”,在個(gè)險渠道計劃推出“金玉人生”兩全分紅!霸谶@樣的調整下,雖然保費降了,但公司產(chǎn)品的內涵價(jià)值更高了,業(yè)務(wù)結構也更加健康!鄙鲜鋈耸糠Q(chēng)。
    那么,期繳產(chǎn)品的內涵價(jià)值到底有多高呢?一個(gè)業(yè)內通行的估算方式是,躉繳業(yè)務(wù)大約相當于同等類(lèi)型十年期繳業(yè)務(wù)內涵價(jià)值的1/10。僅從這一點(diǎn),就不難理解為什么太保寧愿頂著(zhù)市場(chǎng)排名下降的壓力也要力推期繳業(yè)務(wù)了。
    對于太保壽險產(chǎn)品結構的日益改善,許多分析師也紛紛表示看好。聯(lián)合證券分析師張黎指出:“隱藏在數據之后的個(gè)險渠道新業(yè)務(wù)的穩步增長(cháng)和銀保期繳化趨勢,事實(shí)上對新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(cháng)貢獻巨大!
    海通證券保險行業(yè)核心分析師潘洪文也表示,“我們繼續看好太保壽險個(gè)險新單和新業(yè)務(wù)價(jià)值的快速增長(cháng),保守預計公司全年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(cháng)15%,但新業(yè)務(wù)價(jià)值增速很可能超出此預期!
    中金公司的分析報告也預計,太保壽險今年一年新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(cháng)率有望達到20%以上。

    其他險企紛紛跟進(jìn)

    與太保壽險類(lèi)似,自2008年下半年開(kāi)始,新華人壽、太平人壽、中國人壽、泰康人壽、民生人壽、生命人壽、中德安聯(lián)等中外資壽險公司也紛紛在控制銀保業(yè)務(wù)的同時(shí),加大期繳業(yè)務(wù)的占比。
    太平人壽產(chǎn)品市場(chǎng)部一位人士稱(chēng),該公司2009年銀行保險規模保費看上去與去年大致持平,但其中的構成卻有著(zhù)質(zhì)的不同。他透露,2009年1月,太平人壽銀保長(cháng)險期繳保費收入超過(guò)2億元,幾乎是全部銀保首期規模保費的1/6,而同期的銀保續期保費收入亦超過(guò)1億元!岸2008年一季度銀保累計期繳保費收入大約不過(guò)是1.8億而已!痹撊耸空f(shuō)。
    類(lèi)似的是,根據同期的非公開(kāi)數據顯示,2009年1月,新華人壽銀保業(yè)務(wù)中有約2/5的部分為長(cháng)險期繳保費,同比增長(cháng)超過(guò)300%。作為此前期繳業(yè)務(wù)先行的回報,該公司銀保續期保費收入則接近3億元,同比增長(cháng)超過(guò)200%。

    人保壽險:反其道行之

    當然,也并非每家險企都把銀保業(yè)務(wù)作為今年重點(diǎn)調整的對象。統計顯示,截至今年一季度,人保壽險的銀保網(wǎng)點(diǎn)數已經(jīng)有5.8萬(wàn)多個(gè),同比增長(cháng)超過(guò)150%。今年1至4月份,人保壽險的保費收入則為193.95億元,同比增長(cháng)214%。據業(yè)內人士透露,這其中有八成左右來(lái)自銀保渠道的貢獻。
    人保壽險總裁李良溫也毫不掩飾公司保費增長(cháng)主要倚仗于銀保業(yè)務(wù)的事實(shí),“我認為,各家壽險公司的發(fā)展戰略要根據自身情況來(lái)確定,新老公司的基數、市場(chǎng)策略各有不同,不能一概而論。人保壽險是新公司,沒(méi)有像老公司那樣有預定利率在5%、8%甚至10%以上的高利率保單,沒(méi)有高成本的資產(chǎn)負擔。因此,我們現在的策略是‘規模效益最大化’,趁著(zhù)當下低利率周期拿到更多的低成本資產(chǎn),依靠人保集團良好的多元投資平臺,肯定會(huì )得到大量的投資機會(huì )!
    李良榮表示,人保壽險的銀保業(yè)務(wù)非但沒(méi)有賠本賺吆喝,相反,還為公司貢獻了利潤,其發(fā)展順應了市場(chǎng)和客戶(hù)的需求。因此,公司絕不會(huì )刻意讓銀保業(yè)務(wù)剎車(chē)。

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