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根據央行最新公布的《2009年第二季度北京1400城鎮儲戶(hù)問(wèn)卷調查分析》，有近七成北京居民認為存款利率較低，但選擇“更多儲蓄”的人數仍在增加。
與此同時(shí)，記者注意到，前不久，花旗和匯豐不約而同地發(fā)布公告，宣布下調人民幣中長(cháng)期定期存款利率。
在當前金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈的情況下，人們不禁要問(wèn)如何儲蓄、怎樣存款才能獲得更大收益。
“通知存款”值得關(guān)注
從個(gè)人存款的種類(lèi)看，分為活期存款、不同期限的定期存款和通知存款。一般人會(huì )認為，如果是經(jīng)常用到的資金就存到活期賬戶(hù)，如果是短期內不會(huì )使用的資金就存到定期賬戶(hù)，但是往往忽略了“通知存款”。
個(gè)人通知存款是指客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(cháng)，按存款人提前通知的期限長(cháng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。記者查詢(xún)得知，目前銀行七日通知存款的年利率為1.35%，比活期存款利率要高，但比定期還是要低。
來(lái)算一筆賬。比如，如果您手中有30萬(wàn)元資金，一個(gè)月后可能會(huì )用到這筆錢(qián)，如果以0.36%的活期存款利息來(lái)計算，一個(gè)月下來(lái)的利息為30萬(wàn)×0.36%/360×30=90元。如果是存“七天通知存款”，利率為1.35%，同樣時(shí)間的利息為30萬(wàn)×1.35%/360×30=337.5元，后者比前者可多得247.5元的利息�！耙朴诶猛ㄖ婵�，不要白白流失了利息�！崩碡攲�(zhuān)家指出。
巧用銀行特色業(yè)務(wù)
采訪(fǎng)中，記者了解到一些銀行推出的針對存款的特色業(yè)務(wù)也可幫助儲戶(hù)更好地實(shí)現利益，比如興業(yè)銀行就于不久前推出了“智能通知存款(自在增利)”。
據興業(yè)銀行介紹，“智能通知存款(自在增利)”無(wú)需客戶(hù)提前預設存期，系統將自動(dòng)根據存款時(shí)間智能選擇最合適的存期類(lèi)型：連續存款時(shí)間達到七天按七天通知存款利率計息，連續存款時(shí)間不足七天按一天通知存款利率計息。且設有“滿(mǎn)七天利滾利”的機制，就是說(shuō)在登記“智能通知存款(自在增利)”后，活期賬戶(hù)可用資金超過(guò)5萬(wàn)元的千元整數倍資金將自動(dòng)轉入“智能通知存款(自在增利)”賬戶(hù)，享受通知存款利息收益；同時(shí)“智能通知存款(自在增利)”賬戶(hù)資金滿(mǎn)七天自動(dòng)結息一次，系統自動(dòng)將利息和客戶(hù)活期賬戶(hù)可用資金的千元整數倍重新轉入本金起息，實(shí)現客戶(hù)資金的利滾利。
舉例說(shuō)，如果沒(méi)有選擇“智能通知存款(自在增利)”，則30萬(wàn)元資金的活期年利息收益為1080元，但如果選擇了此項業(yè)務(wù)，年利息收益為4076.93元。也就是說(shuō)，其年利息收益是活期儲蓄的3.77倍。
比較利率學(xué)習“梯隊式定存法”
理財專(zhuān)家指出，如果確定資金短期內用不到，還應選擇定期存款。
也有網(wǎng)友提出了自己的存款之道———“梯隊式定存法”。比如20萬(wàn)元資金，一年內沒(méi)有超過(guò)10萬(wàn)元的支出計劃，但是近期有可能用不超過(guò)2萬(wàn)元外出旅游或添置大件物品，且打算出現適當的投資時(shí)機時(shí)買(mǎi)入一些理財產(chǎn)品或投資股市。這種情況下，可把10萬(wàn)元存一年期定存、8萬(wàn)元存半年期定存、2萬(wàn)元存3個(gè)月期定存或活期。需要用錢(qián)時(shí)，可選擇讓自己利息損失最小的存單。
此外，基于人民幣存款的利率中國人民銀行有個(gè)上限規定，因此大多數銀行的人民幣存款利率是相同的。但也有銀行近期下調了其人民幣存款利率。比如匯豐銀行(中國)有限公司，從5月14日起，調整了人民幣兩年期以上(包括兩年期)定期存款利率。24個(gè)月、36個(gè)月和60個(gè)月的人民幣存款年利率分別為1%、1.1%和1.2%，低于一般銀行的利率水平。
“一些銀行可以從別處以更低的成本得到資金，比如銀行間市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)，由此，銀行可能就沒(méi)有那么強烈的吸收長(cháng)期定期存款的意愿。這就需要個(gè)人在人民幣存款時(shí)注意比較利率�！蹦炽y行理財經(jīng)理告訴記者。 |