民生領(lǐng)域長(cháng)期以來(lái)是我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的薄弱環(huán)節，而民生領(lǐng)域貸款難是其中一個(gè)重要的制約因素。近年來(lái)，福建省泉州市政府和國家開(kāi)發(fā)銀行福建省分行合作，將地方政府的組織優(yōu)勢和銀行的融資優(yōu)勢結合起來(lái)，積極破解民生領(lǐng)域貸款難題。隨著(zhù)教育、醫療衛生和社會(huì )保障等領(lǐng)域貸款的大幅增長(cháng)，民生領(lǐng)域也成為泉州市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的推動(dòng)力。

    商業(yè)銀行冷落民生領(lǐng)域

    記者經(jīng)常聽(tīng)到一些地方政府負責人這樣訴苦：商業(yè)銀行往往喜歡將資金投向能產(chǎn)生明顯經(jīng)濟效益的項目，比如一些大的工業(yè)項目；而很多亟需融資的民生項目往往得不到商業(yè)金融支持，地方政府財政資金在這方面的開(kāi)支又非常有限，這就導致民生領(lǐng)域成為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的“短板”。
    而一些銀行界人士則表示，商業(yè)銀行冷落民生領(lǐng)域貸款主要基于三個(gè)原因：首先，商業(yè)銀行講究成本效益，民生領(lǐng)域的貸款往往收益不高且產(chǎn)生效益的周期較長(cháng)。其次，商業(yè)銀行受到流動(dòng)性管理，以及存貸比和資產(chǎn)負債率等因素的制約和影響，不愿將中長(cháng)期貸款投放到民生領(lǐng)域，而民生領(lǐng)域的貸款基本上都以中長(cháng)期貸款為主。第三，民生領(lǐng)域往往涉及方方面面利益和矛盾，信用機制缺損，市場(chǎng)不完善；加上民生項目多靠政府主導，商業(yè)銀行普遍擔心與政府協(xié)調起來(lái)難度較大，貸款風(fēng)險較高。

    民生領(lǐng)域貸款是金融機構社會(huì )責任所系

    開(kāi)行福建省分行行長(cháng)張偉認為，民生領(lǐng)域雖然存在市場(chǎng)缺損、信用缺失和資金短缺等問(wèn)題，但它們關(guān)系國計民生，有發(fā)展前景。因此，金融機構要主動(dòng)承擔起社會(huì )責任，加大支持力度，完善民生領(lǐng)域信用體系。
    開(kāi)行在泉州的民生項目貸款中，教育設施占了相當的比重。泉州醫專(zhuān)校區、泉州師范學(xué)院東海校區、泉州經(jīng)貿職業(yè)技術(shù)學(xué)院和泉州兒童發(fā)展職業(yè)學(xué)院等建設項目的配套資金，大部分來(lái)自于開(kāi)行。
    泉州兒童發(fā)展職業(yè)學(xué)院院長(cháng)萬(wàn)建明告訴記者，該校是從泉州幼師升格的，原來(lái)只有1000多名在校生，升格后在校生規模增加到3000-3500名，新校區建設資金單靠當地財政無(wú)法解決。該校曾多次向有關(guān)商業(yè)銀行尋求貸款，但都爭取不到，因為商業(yè)銀行需要大量的抵押物。是開(kāi)行發(fā)放的6000萬(wàn)元貸款，才使該校新校區建設得以啟動(dòng)。
    “通過(guò)與開(kāi)行的合作，學(xué)校的信用體系也建立起來(lái)了，現在一些商業(yè)銀行也愿意給我們借款了�！比f(wàn)建明說(shuō)。

    政府組織優(yōu)勢是民生領(lǐng)域貸款發(fā)展重要保證

    張偉認為，政府行政手段和市場(chǎng)手段相互結合、相互作用，政府推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展，是社會(huì )主義初級階段融資體制的基本特征，在當前具有高效率。民生領(lǐng)域的貸款更加需要金融機構發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢，政府、銀行和市場(chǎng)各方形成合力，推進(jìn)市場(chǎng)建設。
    開(kāi)行為泉州國企職工社會(huì )保障進(jìn)行的融資，就是一個(gè)成功的事例。1992年，泉州市國投公司與香港中策投資公司合資成立中僑公司，收購一批當地經(jīng)營(yíng)不善的國有企業(yè)。此后中僑公司連年虧損，企業(yè)職工上訪(fǎng)不斷，多次引發(fā)群體性事件。由于單靠政府和企業(yè)力量都無(wú)法解決相關(guān)問(wèn)題，而單靠銀行沒(méi)有政府等有關(guān)方面配合也無(wú)法實(shí)現貸款運作，因此，中僑在長(cháng)達10多年里一直是困擾當地的一大難題。
    2006年8月開(kāi)行與泉州市政府聯(lián)手，泉州市政府出資回購外方的股份，開(kāi)行配套發(fā)放貸款9.6億元用于企業(yè)安置職工和解決歷史債務(wù)問(wèn)題。走活這步棋后，泉州市對這些位于中心城區的企業(yè)所占有土地重新規劃，調整功能、統一收儲、整體開(kāi)發(fā)，盤(pán)活土地800多畝，不僅使企業(yè)改革獲得了充裕的資金支持，而且城市建設格局也由此煥然一新；中僑公司改制后輕裝上陣，調整經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，去年比2007年扭虧增盈2488萬(wàn)元。
    泉州市國有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司總經(jīng)理莊鴻卿說(shuō)，開(kāi)行的介入把政府、銀行、企業(yè)和市場(chǎng)幾方面資源連接起來(lái)，形成合力，實(shí)現了多方共贏(yíng)的效果。

    拓展民生領(lǐng)域貸款將成為商業(yè)銀行新增長(cháng)點(diǎn)

    張偉認為，中央和地方政府日益關(guān)注民生，對金融機構來(lái)說(shuō)是拓展業(yè)務(wù)的機遇。商業(yè)銀行應該主動(dòng)拓展民生領(lǐng)域范圍，將政府熱點(diǎn)難點(diǎn)項目轉變?yōu)樾碌臉I(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。
    泉州市為防抗臺風(fēng)和暴雨侵襲而規劃的外走馬埭圍墾工程，苦于配套資金缺乏，遲遲開(kāi)不了工。開(kāi)行為該項目提供了1.7億元的貸款，目前主體工程已經(jīng)完工。該項目的建設完成，不僅增加土地5.3萬(wàn)畝，還保護周?chē)?.8萬(wàn)人和農漁業(yè)生產(chǎn)免遭風(fēng)暴潮的侵襲。
    “開(kāi)行在泉州市投放了大量資金用于民生項目。這些資金大部分都配套政府熱點(diǎn)難點(diǎn)項目，緩解了泉州市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節。對于開(kāi)行來(lái)講，這也成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長(cháng)點(diǎn)�！比�州市政府有關(guān)負責人說(shuō)。
    統計資料顯示，2005年5月以來(lái)，根據開(kāi)行和泉州市政府達成的共識，開(kāi)行福建省分行在泉州市累計發(fā)放民生領(lǐng)域的貸款21.84億元，涵蓋了低收入居民住房、醫療衛生、教育、社會(huì )保障和農林水利等經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的薄弱環(huán)節，至今沒(méi)有一筆不良貸款。開(kāi)行福建省分行在泉州市進(jìn)行的民生領(lǐng)域貸款試點(diǎn)取得了明顯成效。
    福建銀監局局長(cháng)王曉輝說(shuō)，開(kāi)行的經(jīng)驗表明，現有國情下，只有創(chuàng )新融資機制，將政府的組織協(xié)調優(yōu)勢與金融機構的融資優(yōu)勢相結合，整合各種資源，提升信用水平，才能為“貧血”領(lǐng)域培育“造血”機能。同時(shí)，通過(guò)發(fā)揮金融機構在市場(chǎng)建設和信用建設中的作用，把社會(huì )、公眾和政府的關(guān)注點(diǎn)轉變成為商業(yè)銀行可持續拓展的增長(cháng)點(diǎn)，使民生領(lǐng)域從經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的薄弱環(huán)節變?yōu)榻?jīng)濟社會(huì )發(fā)展的推動(dòng)力量。