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| 以個(gè)性化投資設計產(chǎn)品進(jìn)軍地方理財市場(chǎng) |
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| 2009-07-03 本報記者：任會(huì )斌 張云龍 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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對當前市場(chǎng)上紛繁的理財產(chǎn)品而言，包商銀行的“真珠貝”理財產(chǎn)品可謂一株新苗。然而，2009年2月4日首期發(fā)行以來(lái)，“真珠貝”很快以其個(gè)性化的投資設計、可觀(guān)的預期收益率贏(yíng)得認可。
據包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶(hù)經(jīng)理賈敏介紹，“真珠貝”理財產(chǎn)品至今已發(fā)行五期，前四期共募集資金2.1731億元。
作為固定期限浮動(dòng)收益型理財產(chǎn)品，目前“真珠貝”理財產(chǎn)品每月發(fā)行一期，一般在上旬或中旬推出，期限不等，前四期中短的在6個(gè)月左右，最長(cháng)為322天，預期收益率一般在3%至4%左右浮動(dòng)。
“真珠貝”理財產(chǎn)品門(mén)檻不高，5萬(wàn)元起存，并以1萬(wàn)元的整數倍增加，期滿(mǎn)后的三個(gè)工作日內本金、收益將一同匯入客戶(hù)賬戶(hù)。
賈敏告訴記者，“真珠貝”理財產(chǎn)品每期的募集資金額、期限、預期收益率，主要依據推出時(shí)的市場(chǎng)競爭形勢、資金容量等因素靈活確定，同時(shí)也考慮客戶(hù)的風(fēng)險承受能力。
記者了解到，“真珠貝”理財產(chǎn)品推出以來(lái)，迅速贏(yíng)得了市場(chǎng)的認可，認購形勢較好。僅以包頭地區為例，每期的認購申請額達5000多萬(wàn)元。寧波地區的認同度也較高，僅第4期就募集資金1074萬(wàn)元。
針對認購額大于發(fā)行額的問(wèn)題，包商銀行出臺了政策，凡是未申購到的客戶(hù)申請可自動(dòng)滾入下一期產(chǎn)品。
包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶(hù)經(jīng)理張彥慧說(shuō)，“真珠貝”理財產(chǎn)品的推出，是包商銀行進(jìn)軍理財市場(chǎng)的戰略舉措之一。近年來(lái)內蒙古經(jīng)濟發(fā)展較快，但理財市場(chǎng)發(fā)育相對滯后，依托包商銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)設計的“真珠貝”理財產(chǎn)品推出后，帶動(dòng)了地方理財市場(chǎng)的發(fā)展。
值得注意的是，作為新崛起的全國性商業(yè)銀行，包商銀行為進(jìn)入理財產(chǎn)品市場(chǎng)做了大量準備，特別是注重培訓專(zhuān)業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，并對柜臺人員實(shí)施了大量培訓。目前，每家分行都有2至3名理財客戶(hù)經(jīng)理提供服務(wù)。
據介紹，在包商銀行開(kāi)設賬戶(hù)后，只需帶身份證原件及復印件，即可購買(mǎi)“真珠貝”理財產(chǎn)品。本著(zhù)對客戶(hù)負責，包商銀行要求理財客戶(hù)經(jīng)理嚴格自律，杜絕夸大和虛假宣傳等行為，并要根據客戶(hù)的經(jīng)濟狀況，給出中肯的風(fēng)險評估和投資建議。
張彥慧分析說(shuō)，大銀行推出的理財產(chǎn)品覆蓋面廣，但對各個(gè)區域市場(chǎng)的理財需求特點(diǎn)往往考慮不夠，且各地方分支機構僅是分銷(xiāo)渠道，匹配的額度也不大。包商銀行作為地方發(fā)展起來(lái)的銀行，與市場(chǎng)更接近，對區域市場(chǎng)較為熟悉，反應比較快，個(gè)性化設計迎合了客戶(hù)的投資偏好。
例如，內蒙古鄂爾多斯市、浙江寧波等地近些年經(jīng)濟發(fā)展快，居民收入大幅增加，不僅理財需求旺，風(fēng)險偏好相對也高。加之當前經(jīng)濟形勢尚不明朗，客戶(hù)的長(cháng)期投資意愿較低。包商銀行在設計“真珠貝”產(chǎn)品時(shí)考慮了這些因素。
據介紹，今后，包商銀行計劃把“真珠貝”理財產(chǎn)品作為常態(tài)化的儲蓄替代型投資工具，并進(jìn)一步細化客戶(hù)群，針對客戶(hù)風(fēng)險、收益、投資額度等偏好差異完善理財產(chǎn)品體系。
同時(shí)，“真珠貝”理財產(chǎn)品還將豐富投資標的，改變單一依托信貸資產(chǎn)的狀況，設計出以黃金、基金、股權等為投資標的的理財產(chǎn)品，為客戶(hù)提供多元化、多層次的投資選擇。 |
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