基本情況:徐陽(yáng)(化名),大三學(xué)生,現有存款5000元,每月純收入500元(除去所有開(kāi)支后),無(wú)負債。徐陽(yáng)希望自己手中的每一分錢(qián)都能得到充分的投資。
如今,像徐陽(yáng)這樣的大學(xué)生不在少數,對他們而言,如何在學(xué)生階段樹(shù)立良好的理財觀(guān)念,養成良好的理財習慣,學(xué)會(huì )一定的理財技巧,進(jìn)而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。
對徐陽(yáng)財務(wù)狀況的分析:每月略有結余具有一定的流動(dòng)資產(chǎn)
對于一般大學(xué)生來(lái)講,很難說(shuō)是否真正實(shí)現了財務(wù)上的獨立,從徐陽(yáng)的情況來(lái)看也許是自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得了一定的收入,但也有可能是按月向父母領(lǐng)取生活費,目前二者都很普遍。根據資料我們推斷徐陽(yáng)屬于前者。于是,對徐陽(yáng)的財務(wù)狀況進(jìn)行分析總結,可以表現為每月略有結余、無(wú)負債、無(wú)投資、具有一定的流動(dòng)資產(chǎn),這也成為目前大學(xué)生中具有普遍性的財務(wù)狀況特點(diǎn)。
從財務(wù)狀況本身來(lái)看,沒(méi)有太多負擔和壓力,財務(wù)安全性尚好,基本能夠支持自己的學(xué)習和生活。但對于多數大學(xué)生來(lái)說(shuō),財務(wù)狀況能夠反映出一些理財觀(guān)念的問(wèn)題,也就是大學(xué)生的節約意識、儲蓄意識,以及投資意識,這些方面都需要加以改進(jìn)。
給徐陽(yáng)的建議:留足生活備用金適當進(jìn)行投資
徐陽(yáng)自己提出的理財目標是希望手中的每一分錢(qián)都能夠得到充分的投資。首先這個(gè)理財目標就有欠斟酌,這也反映了大學(xué)生普遍缺乏正確的理財觀(guān)念。很多大學(xué)生都認為理財就等于投資,但實(shí)際上投資只是理財的一部分,是手段與工具,而不是最終目的。對于徐陽(yáng)來(lái)說(shuō),手中的流動(dòng)資產(chǎn)必須先留出一部分作為生活備用金,由于徐陽(yáng)每月的生活支出具體數額不明,備用金額度可由自己考慮決定,應當介于每月生活支出的3到6倍之間。
留出備用金后,流動(dòng)資產(chǎn)中剩余部分可以考慮適當進(jìn)行投資,在投資方向上,如果徐陽(yáng)屬于金融學(xué)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生,在不影響學(xué)業(yè)的情況下可以適當涉足股票市場(chǎng),這樣可以積累投資經(jīng)驗。但如果是其他專(zhuān)業(yè)學(xué)生,不建議選擇需要知識與基礎的投資領(lǐng)域,可以投資一些風(fēng)格比較穩健的開(kāi)放式基金。另外,每月結余部分如果比較穩定可以考慮進(jìn)行基金定投,這樣也可以達到強制儲蓄的目的,定投的品種可以選擇偏股類(lèi)基金甚至指數型基金,積少成多?傊,要安排好生活,在不影響學(xué)習的情況下,再進(jìn)行適當的投資理財活動(dòng)。
大學(xué)生理財規劃的重點(diǎn)
理財對于當前大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有重要的現實(shí)意義,而大學(xué)生存在的理財問(wèn)題也較為普遍,在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。
1 理財原則:勤儉節約穩健當先
目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立,也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源,主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講,大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理,不與人攀比,不愛(ài)慕虛榮,形成節儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當學(xué)習投資,但一定要注意風(fēng)險。
2 關(guān)注對賬單 慎用信用卡
在理財行業(yè)內,信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭議,對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(cháng)人們的消費,甚至是不良消費習慣。受還款能力所限,信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還,對學(xué)習生活一定會(huì )有所影響,甚至會(huì )造成學(xué)生家長(cháng)的財務(wù)壓力。
在此,建議使用信用卡的大學(xué)生養成良好的理財習慣,具體做法可從關(guān)注對賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對賬單,就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式,盡量避免不必要的支出。
3 學(xué)習金融知識 認識理財工具
一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資,希望早日積累投資經(jīng)驗,幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯的,但是在投資之前必須做好充分的準備,首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生,或是準備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生,可結合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統學(xué)習,結合書(shū)本知識觀(guān)察市場(chǎng)行情。其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習投資工具的基礎知識,從圖書(shū)館入手,閱讀相關(guān)書(shū)籍,然后再結合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀(guān)察。
另外,大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關(guān)的知識講座,多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手,從基本的基礎知識入手,熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì ),但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅持穩健策略,不能急功近利。
4 理財需要付出 長(cháng)期的艱苦努力
積極學(xué)習科學(xué)合理的理財觀(guān)念,培養良好的理財習慣對當前大學(xué)生來(lái)說(shuō)是有必要的,但與此同時(shí),大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提,就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過(guò)度沉迷于理財與投資。另外,就是要做好理財的心理準備,理財并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的,理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。 |