現代女性在獨立意識和自主能力不斷增強的同時(shí)，也肩負來(lái)自工作和家庭的雙重責任和壓力，女性保險日漸成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)，許多保險公司都設計并推出了專(zhuān)門(mén)針對女性的“女性保險”。
    隨著(zhù)“女性保險”品種的不斷增多，如何挑選成為關(guān)鍵。專(zhuān)家建議女性朋友要根據自己的年齡和收入能力進(jìn)行選擇。

    漸成消費新寵

    隨著(zhù)生活節奏的日益加快，現代女性在身體健康、家庭、養老等方面都面對越來(lái)越多的擔憂(yōu)和風(fēng)險。健康方面，女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢。
    數據顯示，從1990年至2002年，在世界范圍內，乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長(cháng)了22%，在各種癌癥發(fā)病率中排第二，占癌癥患者20%至30%；宮頸癌發(fā)病率則是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬(wàn)婦女死于宮頸癌，我國每年新增發(fā)病人數超過(guò)13萬(wàn)，并呈現出日趨年輕化的趨勢。加之許多其他不確定的原因，專(zhuān)家認為在職場(chǎng)之中，女性更需要得到關(guān)愛(ài)，需要一份保險來(lái)保障自己未來(lái)的健康和美麗。
    針對此種需求，許多保險公司推出了多種符合女性自身的特點(diǎn)和需求的保險品種。比如，太平洋保險公司的“婦女團體健康保險”，它專(zhuān)門(mén)為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮體癌、宮頸癌等提供醫療保障，每份保費只有8元/年，保障則高達5000元。新華人壽保險公司則推出“慧麗人生女性關(guān)愛(ài)計劃”系列保險，包括重大疾病保險、整容手術(shù)保險和生育保險。其中，重大疾病對乳腺癌、子宮頸癌等7種婦科疾病進(jìn)行保障。女性生育健康保險為子癇、宮外孕等六種妊娠期疾病和手術(shù)進(jìn)行保障外，還設有分娩身故保險金、產(chǎn)婦撫慰金和撫養保險金。民生人壽近日針對男女不同性別推出一款涵蓋健康、理財和養老功能的新產(chǎn)品———民生如意三寶健康理財保險計劃(2009)。
    據了解，在一些保險公司的長(cháng)期性壽險品種中，女性投保的人數接近男性的兩倍�！跋啾葞啄昵�，女性保險的銷(xiāo)量起碼翻了四五倍，說(shuō)它漸成消費新寵一點(diǎn)也不過(guò)分�！敝袊�人壽廈門(mén)分公司客服中心經(jīng)理王德英說(shuō)。

    針對性強、保費較低

    “女性險通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征特別設立了相關(guān)的險種�！睋�首都經(jīng)貿大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱介紹，女性專(zhuān)屬保險產(chǎn)品主要有三類(lèi)：一是針對女性生理特征特別設立相關(guān)的險種，如專(zhuān)門(mén)為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫療保障。如國壽關(guān)愛(ài)生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類(lèi)手術(shù)，按基本保額的5%給付保險金；第二種是生育保險，將母親和孩子一起列為被保險人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險；第三種是意外險，比如當女性因為意外等原因需要整形時(shí)，保險公司給付保險金。
    據了解，女性專(zhuān)屬保險產(chǎn)品不僅針對性強，而且與一般的重疾險相比，在價(jià)格上也更為優(yōu)惠�！斑@主要是因為它去掉了一些并不適用于女性的保險功能，所以保費相對較低。假設買(mǎi)一份保額10萬(wàn)元保10個(gè)疾病的險種要花1000元，那么保額同樣為10萬(wàn)元只保一種疾病的保險，或許就只要花100元�！惫獯笥烂魅藟鄣谋ｋU顧問(wèn)孫先生說(shuō)，女性消費本來(lái)就講究精打細算，女性保險的設計正迎合了這一點(diǎn)。

    最好按年齡選擇產(chǎn)品

    女性保險雖然是專(zhuān)門(mén)針對女性設計，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險種呢？合眾人壽北京分公司的李靜建議女性在選擇女性險時(shí)要注意以下問(wèn)題。
    首先，投保人必須對自身狀況很了解，清楚自己需要什么類(lèi)型的保險。未婚年輕女性收入有限，購買(mǎi)保險時(shí)，最好選夠純消費型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病、意外保險等。很多保險公司都有類(lèi)似的為女性設計的健康險產(chǎn)品，但是都以附加險形式出現，如廣電日生人壽的“附加完美麗人女性健康保險B款”、光大永明的“附加無(wú)憂(yōu)女性疾病保險”等。這類(lèi)險種均屬于純消費型的產(chǎn)品，針對特定年齡的女性，沒(méi)有期滿(mǎn)金，屬于最普通的產(chǎn)品。
    而在女性有了較高收入后，最好購買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的女性重大疾病險，保障期限最好長(cháng)一點(diǎn)。目前很多保險公司針對這一年齡段的女性開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品，如國壽的關(guān)愛(ài)生命女性疾病保險A款和B款等。
    到了30歲以后，大部分女性在關(guān)心身體以外，更加關(guān)心經(jīng)濟上的保障。這時(shí)候，經(jīng)濟上有了相當基礎的白領(lǐng)女性應該適時(shí)地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險產(chǎn)品。目前保險市場(chǎng)上，有一些保險產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對中老年女性可能出現的重大疾病設計，有些產(chǎn)品有祝壽金，還有一些分紅型保險產(chǎn)品也很適合女性需求，投保人不妨將這些產(chǎn)品搭配起來(lái)購買(mǎi)。當有了家庭和孩子之后，女性朋友們還可適當地在自己的保單主險中附加上孩子的教育金及日后的養老金等保障。
    另外在購買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，一定要根據情況選擇適合自己的險種，并不是保費越貴越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價(jià)值的首選因素。專(zhuān)家建議，保險額度應以家庭整體年度收入的10倍為佳，在保費支出方面，家庭總保費支出約占家庭收入的10%。