中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )近日推出《人身保險產(chǎn)品條款部分條目示范寫(xiě)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《示范寫(xiě)法》），未來(lái)國內各家壽險公司將陸續根據有關(guān)準則，生成新的人身保險產(chǎn)品條款。根據新的準則，從10月1日起，保險公司不得在人身保險產(chǎn)品中將感染艾滋病病毒或患艾滋病列為除外責任，同時(shí)被動(dòng)吸毒也不得列為除外責任。

    《示范寫(xiě)法》放寬保障范圍

    作為新《保險法》將于10月1日起施行。新《保險法》在保險合同方面修改、增加了較多內容，對人身保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、備案和管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)流程將產(chǎn)生較大影響。為貫徹新《保險法》的立法精神，按照中國保監會(huì )的統一部署，在保監會(huì )人身保險監管部、法規部的直接指導下，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )整合行業(yè)力量，最終出臺此《示范寫(xiě)法》。
    據中國保險協(xié)會(huì )負責人介紹，此次對爭議較大的保險公司責任免除條款確定合理范圍。責任免除條款是此前行業(yè)頗受詬病的部分，這次起草《示范寫(xiě)法》，協(xié)會(huì )集中力量對此條款框定合理邊界，該由保險公司承擔的責任不能隨意免責。比如，《示范寫(xiě)法》中刪除了“被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責任；對被保險人吸食或注射毒品增加了“主動(dòng)”行為的范圍認定；對酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)等增加了釋義，從而約束保險公司對責任范圍的界定。
    《示范寫(xiě)法》還根據新《保險法》規定的“及時(shí)”義務(wù)，加重了保險公司的義務(wù)，而給消費者留出足夠的余地。如發(fā)生保險事故后，建議各公司向消費者提供不低于10日的保險事故通知期限，并建議保險公司做出保險金給付核定的時(shí)限不高于5天，達成協(xié)議10天內履行給付保險金義務(wù)；給消費者提供寬限期/催告期的選擇權。

    列出7種免責情形內容

    據介紹，《示范寫(xiě)法》只將7種情形列為壽險公司的責任免除事項———
    投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
    被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施； 
    被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力的人除外；
    被保險人主動(dòng)吸食或注射毒品；
    被保險人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)；
    戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；
    核爆炸、核輻射或核污染。

    不排除保險公司加費可能

    目前保監會(huì )和保險行業(yè)協(xié)會(huì )針對保險法及保險條款等等的一系列規范動(dòng)作，為廣大消費者營(yíng)造了一個(gè)更公平、更合理、更寬泛的投保環(huán)境。主要的改變是把“不可抗辯條款”“保險合同免責條款”等進(jìn)行了明確的規范定義，并約定在2009年10月1日開(kāi)始實(shí)施新《保險法》及《示范寫(xiě)法》。
    新的舉措運行后對于投保人來(lái)說(shuō)，相當于將保障范圍放寬，而對于保險公司來(lái)說(shuō)有可能承擔風(fēng)險會(huì )相對加大。10月1日后保險公司會(huì )對原有保險產(chǎn)品按照新的規定進(jìn)行改革，也極有可能按照自身的風(fēng)險管控對現有保險產(chǎn)品進(jìn)行重新的保費厘定，不排除有加費的可能性。