銀監會(huì )發(fā)文規范固定資產(chǎn)貸款
    2009-07-28    記者:劉振冬    來(lái)源:經(jīng)濟參考報
    本報訊  中國銀監會(huì )27日發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》。這兩項新規定旨在保障信貸資金流向實(shí)體經(jīng)濟和關(guān)系國計民生的重要項目,防止貸款被挪用以及防范貸款快速增長(cháng)形勢下的銀行風(fēng)險。
    三個(gè)月過(guò)渡期之后,銀監會(huì )將嚴格按新規進(jìn)行檢查,違反暫行辦法發(fā)放貸款的銀行將按《銀行業(yè)監督管理法》的規定采取措施。
    《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》主要從貸款業(yè)務(wù)流程規范的角度提出監管要求,強化貸款的全流程管理,要求貸款人應將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節分解,并建立明確的問(wèn)責機制。這些環(huán)節包括:受理與調查、風(fēng)險評價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等。
    《辦法》同時(shí)要求,貸款人依法加強貸款用途管理,通過(guò)加強貸款發(fā)放和支付審核,增加貸款人受托支付等手段,健全貸款發(fā)放與支付的管理,減少貸款挪用的風(fēng)險!掇k法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類(lèi)。并規定單筆金額超過(guò)項目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的應采用貸款人受托支付方式。同時(shí)要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí),采取更嚴格的發(fā)放和支付條件,或停止貸款發(fā)放和支付。
    銀監會(huì )同時(shí)發(fā)布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》,則明確了項目融資業(yè)務(wù)的貸款全流程管理、貸款支付管理等內容適用于固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的相關(guān)規定。針對項目融資不同于一般固定資產(chǎn)項目的風(fēng)險特征,《指引》提出了一系列風(fēng)險管理指導性措施,同時(shí)針對項目融資金額較大、期限較長(cháng)、風(fēng)險較大的特點(diǎn),為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險,對多家銀行業(yè)金融機構參加同一項目融資采取銀團貸款方式提出了原則性要求。
    對于投資大、回收期長(cháng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)和基礎設施建設項目以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng )意和信息技術(shù)開(kāi)發(fā)項目的貸款,銀監會(huì )《項目融資業(yè)務(wù)指引》中要求,除了采用“貸款人受托支付”的方式,還要求根據貸款銀行、獨立中介機構和承包商出具的、符合約定條件的共同簽證單進(jìn)行貸款支付。
    銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示,《辦法》的出臺不會(huì )影響企業(yè)的貸款申請與使用。該《辦法》沒(méi)有抬高企業(yè)獲得貸款的門(mén)檻,也不改變授信條件,因此不會(huì )對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。在貸款使用方面,《辦法》只是從貸款支付環(huán)節,強調銀行業(yè)金融機構加強貸款用途管理,這符合我國《商業(yè)銀行法》的規定,也是銀行業(yè)監管的一貫要求。
    該負責人稱(chēng),《辦法》提出的貸款支付管理理念,在目前某些銀行業(yè)金融機構的固定資產(chǎn)貸款管理中已有很多嘗試,在某些領(lǐng)域甚至已成為全行業(yè)的習慣做法。實(shí)踐表明,對貸款資金支付的管理并沒(méi)有影響到借款人的資金使用。貸款支付管理也不會(huì )影響銀行業(yè)金融機構和借款人的成本!掇k法》在設計支付方式、確定支付標準時(shí),綜合考慮了大中小企業(yè)的特點(diǎn)、承受能力等因素,并由部分銀行進(jìn)行了實(shí)際業(yè)務(wù)測算。結果表明,貸款支付管理規定能夠保證企業(yè)的正常用款需求,也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付,還能夠降低企業(yè)的利息支出。對銀行業(yè)金融機構來(lái)說(shuō),可能從量上看會(huì )增加某些業(yè)務(wù)環(huán)節的操作成本,但實(shí)際上由于貸款挪用風(fēng)險的減少,貸款質(zhì)量得到提高,銀行業(yè)金融機構的整體效益也得到提高。
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